Банк был учрежден в 1992 году в форме общества с ограниченной ответственностью. С марта 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. До 2005 года кредитная организация носила наименование «Сибирский Крестьянский Банк», а после его приобретения в 2005 году Собинбанком и структурами группы МИАН стал специализироваться на выдаче ипотечных кредитов и получил новое наименование - «Русский Ипотечный Банк» (РИБ). В ноябре 2006 года Собинбанк аккумулировал 100% акций РИБа. К октябрю 2008 года объем выданных «дочкой» кредитов на покупку жилья составлял 250 млн долларов США, кредиты еще на 50 млн долларов были выкуплены у региональных партнеров, после чего Русский Ипотечный Банк вошел в топ-10 крупнейших ипотечных банков России.
В 2008 году Собинбанк одним из первых не выдержал кризиса и за символическую сумму перешел «под крыло» Газэнергопромбанка (см. ). Естественно, мировой финансовый кризис и процедуры финансового оздоровления в Собинбанке не могли благотворно сказаться на деятельности РИБа: в конце 2008 года значительная часть сотрудников кредитной организации была сокращена, а пост председателя правления покинула Татьяна Вознесенская. С осени 2008 года банк полностью прекратил выдачу новых кредитов, а действующие передал Собинбанку и Газэнергопромбанку (в 2010 году был присоединен к банку «Россия»).
В мае 2009 года Собинбанк в ходе процедуры санации продал 100% своей «ипотечной дочки». Как написали тогда «КоммерсантЪ» и агентство «Интерфакс-АФИ» со ссылкой на анонимный источник в банковских кругах, покупателями выступили Сергей Кириленко и Константин Беков ─ бывшие владельцы Собинбанка. Однако, как и предсказывал источник, владение долями банка фактически было оформлено на доверенных лиц: 95% долей принадлежали генеральному директору «Собин Девелопмент» Тарасу Вольгемуту, оставшиеся 5% - Николаю Александровичу. Сергей Кириленко ранее занимал пост председателя правления РИБа, а Константин Беков в настоящий момент возглавляет правление и входит в состав совета директоров кредитной организации.
Участниками и бенефициарами кредитной организации являются председатель совета директоров, член правления Владимир Саламандра и Максим Касаткин, каждому из которых принадлежит по 19,97% долей общества, член совета директоров и правления Николай Александрович (18,67%), члены совета директоров Арвет Кеввай (9,89%) и Александр Кулагин (9,50%), член правления Степан Ковальчук (9,32%), Людмила Гусарова (7,87%), Игорь Дуда (4,82%).
Сеть банка представлена головным офисом, расположенным в Москве, тремя дополнительными и шестью кредитно-кассовыми офисами. По состоянию на начало октября 2015 года банк закрыл три операционные кассы вне кассового узла в Калининграде. Отделения банка располагаются и действуют в таких крупных городах России, как Калининград, Краснодар, Пермь. Средняя численность персонала банка на 30 июня 2017 года составляла 274 сотрудника. Кредитная организация располагает лишь тремя собственными банкоматами, но пластиковые карты на льготных условиях обслуживаются в сети банкоматов банка-партнера группы ВТБ.
Частным лицам банк предлагает линейку вкладов, ипотечное кредитование, накопительные карты, денежные переводы без открытия счета (UNIStream), пластиковые карты (Master Card, Visa International), аренду банковских ячеек, обмен валюты, интернет-банкинг.
Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, валютные операции, кредиты, банковские гарантии, зарплатные проекты, таможенные карты, инкассация, аренда банковских ячеек, депозитарное обслуживание, удаленное банковское обслуживание и пр.
По итогам января - августа 2017 года активы нетто кредитной организации продемонстрировали сокращение на 1,5 млрд рублей и на начало сентября составили 12,9 млрд рублей. В пассивной части баланса сокращение сопровождалось оттоком средств на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов (-848,5 млн рублей), снижением величины собственных средств (-560,5 млн рублей), а также почти полным погашением обязательств по выпущенным банком собственным векселям (-160 млн рублей, или 88,1%). При этом банк незначительно нарастил объем вкладов физических лиц (+56,6 млн рублей). В активной части баланса отрицательная динамика проявилась в объеме высоколиквидных активов (-815,7 млн рублей), портфеля предоставленной на рынке МБК ликвидности (-298,5 млн рублей), вложений в портфель ценных бумаг и основных средств (-173,2 млн рублей и −158,4 млн рублей соответственно), а также прочих активов (-76,3 млн рублей). Наряду с этим незначительно увеличился кредитный портфель (менее 1%).
Структура пассивов главным образом представлена вкладами физлиц (69,7%). С начала 2017 года их объем увеличился незаметно (менее 1%), составив на начало сентября 9,0 млрд рублей. В составе средств физлиц 68,5% привлечено на сроки от одного года до трех лет. Средства предприятий и организаций составляют 16,6% обязательств банка. Около 48,4% клиентских средств юрлиц приходится на остатки по расчетным счетам. За рассмотренный период объем средств юрлиц показал снижение на 28,3%. Собственные средства (капитал) формируют 15,4% нетто-пассивов, с начала года показали сокращение на 22,0%. В состав капитала включены субординированные займы на общую сумму 450 млн рублей со сроком погашения в июне 2062 года. Норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0), рассчитываемый по методике ЦБ РФ, поддерживается на низком уровне (10,15% на 1 сентября 2017 года), с начала 2017 года демонстрирует тенденцию к снижению (на 1 января 2017 года Н1.0 составлял 13,54%). Выпущенные банком собственные долговые ценные бумаги (процентные и беспроцентные векселя) составляют менее 1% пассивов. Клиентская база банка большая, ежемесячные обороты по счетам клиентов находятся в диапазоне 11-17 млрд рублей. Зависимость от средств физических лиц оценивается как крайне высокая. На 30 июня 2017 года совокупный остаток средств десяти крупнейших клиентов банка составил 31,2% от общей суммы средств клиентов (66,4% на начало текущего года).
Лидирующую позицию в структуре активов занимает кредитный портфель (66,7%), еще 9,9% представлено высоколиквидными активами, около 7,6% формируют выданные банком МБК, 7,0% - вложения в портфель ценных бумаг (корпоративные облигации российских эмитентов, банковские векселя, а также акции российских и зарубежный компаний и российских банков), 6,3% - основные средства и нематериальные активы, 2,5% - прочие активы.
Кредитный портфель с начала текущего года показал незначительный рост (менее 1%) за счет увеличения объемов розничного кредитования (+405,8 млн рублей). При этом сократился объем корпоративных кредитов (-336,7 млн рублей). На 72,3% портфель представлен ссудами юрлиц, 27,7% - «розница». Доля просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю невысокая (3,0%), однако с начала текущего года растет в динамике (2,8% на 1 января 2017 года). При этом резервами на возможные потери покрыто 12,0% всех ссуд. Залогом имущества обеспечено 97,7% кредитного портфеля. Согласно отчетности по МСФО за шесть месяцев 2017 года, основная доля корпоративного портфеля банка приходится на следующие отрасли экономики: финансовая деятельность - 20,0%, предприятия торговля - 17,2%, операции с недвижимостью и предоставление услуг - 12,3%, строительство - 10,5%. Концентрация кредитов, выданных банком десяти крупнейшим заемщикам, составила 33,1% от совокупного кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение. По состоянию на 1 июля 2017 года норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составлял 21,6% при максимуме в 25%, что свидетельствует о высоком уровне концентрации кредитного риска банка. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле на 1 июля 2017 года занимают ссуды, отнесенные ко II и III категориям качества (в совокупности порядка 64,5% кредитного портфеля).
Высоколиквидные активы с начала 2017 года показали сокращение более чем на треть, составив на начало сентября 1,3 млрд рублей. Основной причиной снижения послужило сокращение остатков на корсчете в ЦБ РФ и в кассе и банкоматах. На 54,2% вложения в высоколиквидные активы представлены остатками на ностро-счетах, главным образом размещенными в банках-нерезидентах, оставшаяся часть распределена между наличностью в кассе (27,4%) и остатком на корсчете в ЦБ РФ (18,4%).
На рынке межбанковского кредитования банк выступает нетто-кредитором, размещая избыточную ликвидность в заметных объемах, за рассмотренный период один раз привлекал ликвидность от российских банков на срок до 30 дней. Объемы по размещению находятся в пределах 4-19 млрд рублей ежемесячно. Также стоит отметить высокую активность банка на рынке FX с оборотами по валютным операциям 2-19 млрд рублей ежемесячно. При этом с начала 2017 года отмечается снижение оборачиваемости на рынке валютных операций на 68,1%.
По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 96,6 млн рублей по РСБУ (за 2015 год - 74,1 млн рублей). За восемь месяцев 2017 года убыток банка составил 37,6 млн рублей.
Совет директоров: Владимир Саламандра (председатель), Константин Беков, Николай Александрович, Александр Кулагин, Арвет Кеввай.
Правление: Константин Беков (председатель), Николай Александрович, Наталья Шевченко, Владимир Саламандра, Степан Ковальчук, Виктор Филиппов, Татьяна Диамбекова, Александр Зайцев, Александр Баскаков (заместитель главного бухгалтера).
Лицензия банка отзована
Лицензия отозвана приказом Банка России № ОД-3033 от 23.11.2018
Информация о КБ «Русский ипотечный банк» (ООО)
Надежность Банка
ООО КБ «Русский ипотечный банк» (РИБ) - это средний столичный финансовый институт по размеру чистых активов. Свою финансовую деятельность банк ведет с 1992 года, и до 2009 года основной деятельностью кредитной организации считалось жилищное кредитование. В 2008 года банк вошел в лидирующее число российских банков по числу выданных ипотечных кредитов. Но уже в 2009 году руководством банка была принята новая концепция дальнейшего развития. И на данный момент Русский Ипотечный Банк - это многопрофильное финансовое учреждение, способное предоставить своим клиентам богатый спектр всех банковских услуг.
В соответствии с новой стратегией дальнейшего развития деятельность банка осуществляется по следующим ключевым направлениям: розничное, корпоративное, финансовые рынки и инвестиционная деятельность. Активное развитие банка осуществляется с помощью построения эффективной системы успешного корпоративного управления и системы рисков, укрепления имеющихся контактов и связей, расширения своего присутствия по всей территории России, увеличения предлагаемых банковских услуг и продуктов, а также улучшения качества обслуживания во всех отделениях банка.
Русский Ипотечный банк столкнулся с серьезными проблемами. С такими заголовками вышли в свет все номера СМИ и обновились соответствующие новостные сайты. Что в этом правда, а что нет. И какие из слухов (а их много!) могут быть подтверждены — в этой статье.
Лицензия отозвана! Как все развивалось
Черный понедельник. Отделения закрыты
В понедельник, 19 ноября, клиенты банка, желающие снять свои деньги или выполнить любую другую операцию, столкнулись с тем, что отделения Русского Ипотечного банка оказались закрытыми. Все двери заблокированы, на отделениях лишь повешено объявление о том, что внутрь пускать будут лишь тех, кто должен получить доступ к собственной банковской ячейке. И то при предъявлении документов, подтверждающих право использования этой ячейки, то есть без посторонних.
Журналисты многих изданий тщетно пытаются связаться с пресс-службой. Равно недоступно руководство. Таким образом получить каких-нибудь комментариев невозможно. Однако у банка работает колл-центр, где всем звонящим сообщают, что отделения действительно прекратили свою работу «из-за сбоя», но затрудняются ответить на вопрос что именно за проблема возникла у кредитной организации и когда именно эта проблема может быть решена.
«Сбой» — основная причина проблем российских банков
Клиенты со стажем уже отлично знают, что зачастую «сбой» или другая «техническая проблема» не означают для всего банка ничего хорошего. Зачастую под временными техническими трудностями маскируются серьезные проблемы в работе кредитной организации. Этот случай не стал исключением и для Русского Ипотечного банка.
Еще совсем недавно руководство банка официально через свой сайт обвиняло опосредованно собственных клиентов в том, что они, поддавшись на провокационные сообщения в СМИ и Телеграм-каналах (как же его еще не заблокировали!) побежали в банк срочно снимать собственные средства. Поэтому банк может столкнуться с дефицитом ликвидности. В качестве противодействия панике совет директоров и Правление банка должны были разработать и принять меры. Надеемся, что закрытие отделений — не та мера, которую хотело ввести руководство. Ведь слухов и паники она порождает еще больше. Идет настоящий «снежный ком» негативной информации.
Шлагбаум для денег
Также клиенты банка столкнулись с проблемами вывести свои деньги из кредитной организации. Интернет-клиент и мобильное приложение «РИБ-Мобайл» работали, но в ограниченном режиме. То есть посмотреть на свои деньги можно было, можно было заказать и распечатать выписку, но перечислить их куда-нибудь — нет. Все «платежи и переводы» оказались заблокированными.
Прогноз
Развитие событий относительно Русского Ипотечного банка видится неутешительным. Каковы бы ни были реальные причины, лежащие в основе ограничений деятельности банка, проблемы с выдачей денежных средств в наличной или безналичной форме, а равно прекращение работы отделений — это даже не тревожный звоночек. Это уже набат. Ожидается, что в ближайшее время последует реакция со стороны ЦБ. Банк является довольно крупным. Он занимает 189 место в России по чистым активам ().
До возникновения проблем он занимал хорошие позиции в рейтинге по отзывам на банковских сайтах, пользовался популярностью у жителей Москвы.
