Планируя обратиться в Сбербанк за получением кредитных денежных средств, стоит подробно рассмотреть, какие бывают виды кредита и на каких условиях можно получить займ. Разработан ряд требований, которым надо соответствовать. Зная, со скольки лет выдают кредит в Сбербанке, а также имея минимальный стаж, несложно будет собрать необходимый пакет документов.
Основные требования к заемщику в Сбербанке
Все виды кредитов, которые можно получить в Сбербанке, делятся на 2 категории. Например, можно оформить кредит в размере до 3 млн. рублей, если нет поручителя. Если могут поддержать третьи лица, банк может выдать займ в сумме до 5 млн. рублей. Кредитные программы в Сбербанке различаются также по размеру процентной ставки:
Для всех клиентов есть обязательные условия, без которых банк откажет в выдаче займа. В первую очередь, следует предъявить паспорт и прописку. Что касается возрастных ограничений, здесь имеет значение наличие поручителя:
Если поручитель есть, то кредитный займ можно оформить с 18 лет, в ином случае — с 21 года. Предельное возрастное ограничение также зависит от наличия третьих лиц: если есть поручительство, кредит можно взять до 75 лет, а если нет – до 65.
Кроме этого, к заемщику предъявляется еще ряд требований:
- наличие постоянного места работы;
- стаж работы на одном и том же месте — более полугода;
- суммарный стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 2-х лет;
- получая зарплату на карту Сбербанка, следует проработать на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Какие нужны документы для выдачи кредита
Кроме обыкновенных займов в Сбербанке, можно оформить кредит под залоговое имущество. Как правило, в качестве такого имущества выступает недвижимость. Еще есть ипотечные программы кредитования, в которых в качестве залога рассматривается приобретаемое жилье. Желая оформить займ под залог, возраст также должен составлять не менее 21 года. Остальные условия идентичны тем, что приведены выше.
В список обязательных документов, которые необходимы для получения кредита в Сбербанке, входят:
- трудовая книжка и справка с предприятия, подтверждающая стаж работы;
- выписка из бухгалтерии, в которой отражены ежемесячные доходы;
- паспорт с пропиской. Если кредит оформляется под залоговое имущество, необходимо собрать документы, подтверждающие права собственности на недвижимость. При подаче заявки на выдачу кредитных денежных средств, следует приложить все справки и документы, которые отправляются на рассмотрение и утверждение банком. Как правило, на одобрение требуется до 2 рабочих дней (максимальный срок – неделя).
Определившись с тем, со скольки лет выдают кредит в Сбербанке и какие документы нужны для оформления каждого из них, важно разобраться с условием погашения займа. В частности, это относится к срокам погашения. Их можно установить самостоятельно (максимум 5 лет, а для ипотеки – 30 лет).
Порядок погашения кредита в Сбербанке
Существует несколько вариантов возврата кредитных средств, один из которых можно выбрать самостоятельно:
- Аннуитетный способ, суть который заключается в том, что вся денежная сумма долга вместе с процентами делится на весь кредитный период. В этом случае, каждый месяц выплачивается одинаковый процент банку.
- Дифференцированный способ, который подразумевает, что исключительно сумма займа делится на периоды, а проценты по ней начисляются на тот долг, который остается на определенный момент. Таким образом, необходимо выплачивать с каждым разом все меньшую и меньшую сумму.
Иногда банк дает возможность досрочно погасить кредит. Если платежи вносятся несвоевременно, банк определяет размер штрафа и выписывает его заемщику. Со злостными неплательщиками банк разбирается в судебном порядке.
Финансовые вопросы, такие, например, как, со скольких лет дают кредит российские кредитные учреждения, где условия возмездного финансирования лучше, интересуют многих молодых людей. Однако ответы на них не могут быть однозначными. Это обусловлено существованием различных кредитных программ, внутренней политикой банков и МФО, другими аспектами, которых мы коснемся в данной статье.
Со скольких лет дают кредит гражданам России
У каждого банка есть свои возрастные ограничения. В основном банковские структуры неохотно кредитуют молодых особ. Они воспринимают молодежь, как лиц с недостаточным уровнем ответственности. Мол, юные парни и девушки еще живут на содержании родителей, учатся в ВУЗах, причем не все получают стипендию, а тем более, официально работают. Идя на сделку с такой категорией заемщиков, банк попросту рискует, что кредит не будет возвращен или возникнут просрочки.
Как следствие, кредитно-финансовых учреждений с минимальным возрастным порогом в 2018 году можно сосчитать по пальцам. Большинство готовы дать кредит клиентам, достигшим 21-25 лет. Анализируя данные заявителя, берется во внимание много факторов. Влиять на выдачу или отказ могут различные аспекты. Поэтому, выясняя, со скольких лет дают кредиты российские банковские организации, необходимо учитывать:
- наличие поручительства, залога;
- платежеспособность;
- пол заемщика;
- длительность трудового стажа;
- пакет документов;
- тип заимствования;
- состояние кредитной истории.
Некоторым кредиторам можно предоставить какие-либо обеспечение, благодаря чему они будут обращать на возраст еще меньшее внимание. Они обязывают молодого человека к поручительству или залогу недвижимого имущества. Например, Сбербанком брать кредит предлагается 18-20-летним клиентам исключительно под поручительство родителей. Без их помощи на кредитование рассчитывать могут только граждане с 21-летнего возраста.
2-НДФЛ, стаж, кредитная история и другие факторы
Платежеспособность и кредитная история – это чуть ли не самые важные критерии при анализе человека, обратившегося за кредитными средствами. Оба фактора являются гарантией исполнения долговых обязательств. Если молодые люди работают, получая доход, которого достаточно для регулярного внесения ежемесячных платежей, банк, вероятней всего, пойдет им на встречу.
Естественно, придется подтвердить свою финансовую состоятельность справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Также обстоят дела и с КИ. Когда она не испорчена, кредитор воспринимает заемщика, как благонадежного, и уровень доверия к нему становится выше. Отсутствие кредитной истории еще не говорит о том, что банки беспрепятственно выдадут кредит.
Это снижает вероятность одобрения, поскольку фининститутам лучше сотрудничать с лицами, ранее уже пользовавшимися ссудами и своевременно их погасившими. При этом можно найти банковские структуры, у которых есть программы, предусматривающие выдачу кредита без кредитной истории.
Принадлежность к категории клиентов – немаловажный аспект, взаимосвязанный с вопросом о том, с какого возраста дают кредиты. К примеру, «Ренессанс» одалживает деньги постоянным клиентам с 20 лет, а новеньким – с 24-х.
Неспроста некоторые интересуются, с какого возраста дают кредит женщинам. Дело в том, что представительницам прекрасного пола почему-то доверяют больше, и кредит получить проще. Мужчинам же дают в долг обычно с 21 года и старше. Во всех банках страны есть еще одно требование – стаж. Как правило, он должен быть от 3-4 мес.
И если совершеннолетнее лицо, несмотря на молодой возраст, может предоставить трудовую книжку, это будет ему на руку. Большой пакет документов при оформлении кредита также хорошо скажется на кредитовании. Позаботившись о предоставлении немалого количества справок, вы не только увеличиваете шансы на заключение сделки, но и улучшаете условия кредитования.
В такой ситуации уменьшается ставка, увеличиваются срок, сумма кредита. Еще существенную роль играет тип заимствования. При потребительском кредитовании банки не столь требовательны к возрасту заемщика и другим его характеристикам. Так, чаще всего требуются, чтобы получить кредит: телефон (мобильный/рабочий), стабильный заработок, стаж от 3-6 мес., российское гражданство, регистрация в субъекте присутствия отделения кредитора.
Со скольких лет можно получить банковскую карту, оформить ипотеку, рассрочку
В случае с банковскими картами возраст будущего держателя должен быть как минимум 18 лет. Но, как и с нецелевой ссудой, банковские подразделения предпочитают кредитную карту выпускать более взрослому человеку. Отвечая на вопрос, со скольких лет дают ипотеку, сразу вас огорчим, молодежи практически нереально взять жилищный кредит. Возрастной ценз – максимальный. Только единицы решаться выдать 18-летним ипотеку. К ним относятся:
- УРАЛСИБ;
- Акбарс.
А ведущие финучреждения: РайффайзенБанк, Россельхозбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк и др. кредитуют с 21-23 лет. Если вы предпочитаете совершать покупки за счет заемных денег, стоит упомянуть о том, со скольких лет дают рассрочку. Если говорить объективно, то рассрочка может быть 2 видов:
- предоставляемая самим магазином;
- маркетинговый ход, подразумевающий реализацию в кредит. Этот вариант наиболее распространен. Большинство продавцов заключают партнерство с банками, которые предлагают под видом рассрочки обычный кредит.
Оплата товара равными платежами доступна для совершеннолетних россиян. Однако это на теории. На практике предложениями могут воспользоваться покупатели, достигшие 21 года, а то и 23-х. А вот с 18 лет можно получить карты рассрочки:
- «Совесть»;
- «#вместоденег»;
- Хоум Кредит Банка.
«Халву» Совкобанк выдает и обслуживает клиентам в возрасте 20-80 лет.
Минимальный возраст для получения займа в МФО
МФО – самые лояльные участники финансового рынка. Они дают займы с 18 лет. Это:
- еКапуста;
- МаниМен и др.
Со скольких лет можно взять кредит, и где это лучше сделать
Банков, выдающих ссуду с 18 лет, очень мало. Потребительский кредит у совершеннолетних есть возможность получить в:
- Тинькофф Банке;
- Сбербанке;
- Почта Банке;
- Россельхозбанке.
Об этом мы писали ранее. Человеку, которому исполнилось 19 лет, можно подать онлайн-заявку в ЮниКредит Банк, и то, если он выступает зарплатным клиентом. Особам от 20 лет и старше оказываются услуги кредитного профиля в: Совкомбанке, Газпромбанке.
21-летнем заемщикам выдаются кредитные средства следующими кредиторами:
- Альфа-Банком;
- РайффайзенБанком (в случае участия в зарплатном проекте);
- Восточным Экспресс Банком.
Ситибанк обслуживает только тех клиентов, чей возраст превышает 22 года. Россияне, достигшие 23-25 лет, без проблем берут кредиты в: РайффайзенБанке, Ренессанс Кредит Банке и др.
В оформлении кредита нуждаются не только граждане с высоким уровнем дохода и большим опытом работы. Получить деньги в долг также иногда необходимо даже 18-летним.
В материале ниже можно узнать какие минимальные возрастные рамки перед клиентом ставят ведущие банки РФ.
Какой минимальный возраст для получения кредита в банке?
Согласно Российскому Законодательству, получить кредит могут граждане, достигшие совершеннолетия. Однако каждое банковское учреждение внедряет собственную политику выдачи займа лицам от 18 лет. Не всегда они могут получить ссуду на стандартных условиях.
Такое решение банка связано с тем, что молодежь еще не имеет официального трудоустройства, стабильной работы и высокой зарплаты, а значит повышаются риски не возврата кредита в установленный срок.
Большинство банков охотно одобряют заявку на получение денег тем людям, которые старше 21 года и младше 65 лет, так как люди, попадающие под эти возрастные рамки считаются самыми платежеспособными.
Для увеличения клиентской базы многие банковские учреждения разрабатывают специальные программы для студентов и пенсионеров (то есть выдают кредиты с 18 и до ). Однако такие программы основываются на выдаче небольшой суммы денег. Часто главным требованием является предоставление поручителя или залога.
Сбербанк
Сбербанк — ведущее финансовое учреждение страны, которое тщательно проверяет каждого клиента на платежеспособность. На вопрос: «Со скольких лет дают кредит в Сбербанке» можно ответить так:
Если клиенту 18 лет, оформить кредит в банке можно только с поручителями. В роли поручителей чаще всего выступают родители. Прежде чем выдать ссуду, кредитор проверят уровень платежеспособности родителей и их место работы.
- Получить деньги в долг с 18 лет при привлечении поручителей в Сбербанке можно на таких условиях:
- Минимальный размер средств: 30 000 рублей;
- Процентная ставка: 15,5%.
Особенность: подать заявку можно только в офисе. Дистанционный метод для 18-летних граждан не предусмотрен. Узнать больше о кредитах с поручителем в Сбербанке можете
Чем надежней будут поручители, тем больше шансов у 18-летнего клиента получить заем на выгодных условиях.
ВТБ банк
В ВТБ банке можно оформить кредит только с 21 года. Чтобы получить займ, нужно выполнить следующие условия:
- Держатели зарплатных карт смогут получить средства, отправив заявку онлайн. Им достаточно предоставить паспорт;
- Если гражданин не является клиентом банка, ему необходимо предъявить паспорт, СНИЛС и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Максимальный размер средств в банке ВТБ для лит от 21 года составляет 1 500 000 рублей. Такой кредит доступен клиентам, которые имеют опыт работы на последнем рабочем месте не менее шести месяцев и не меньше двух лет общего стажа.
Почта банк
В Почта банке действуют такие условия по выдаче ссуды:
- Минимальный возраст: 18 лет;
- Отсутствует поручительство;
- Из документов обязательно предоставляется паспорт, ИНН, трудовая книжка;
- Процентная ставка варьируется от 13% до 25%.
Особенность кредитной программы: выдача денег осуществляется только после документального подтверждения опыта работы. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше трех месяцев. Если 18-летний не работал и не имеет трудовой книжки получить кредит в Почта банке не предоставляет возможным. Под поручительство здесь займы студентам не выдают.
Хоум банк
Хоум банк выдает займы гражданам, которым больше 22 лет. Если клиенту необходима небольшая сумма средств, из документов достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.
Для получения более крупного займа необходимо предъявить справку о доходах и трудовую книжку. Только в таком случае можно оформить ссуду наличными, на карту или на банковский счет.
Со скольких лет можно взять кредит в МФО?
Микрофинансовые организации выдают кредиты с 18 лет. Получить заем можно по предъявлению одного только паспорта. Однако такие ссуды выдаются в минимальном объеме.
Студенты и лица, только достигшие 18 лет, не являются надежными плательщиками, поэтому чтобы оформить в кредит большую сумму им нужно заручиться поддержкой поручителей или подтвердить собственные доходы, предоставив копию трудовой, заверенную работодателем и справку из налоговой по форме 2 НДФЛ.
Со скольких лет можно банковскую карту?
Дебетовая карта может быть выдана гражданину РФ, достигшему 14 лет. Оформление карточного продукта происходит с поручителем. Без поручительства дебетовая карточка в любом банке РФ выдается только с 18 лет.
Российская молодежь задается вопросом: «Со скольки лет можно взять кредит?», пожилое поколение меняет в этом вопросе одну частицу: «До скольки лет можно взять кредит?». Со скольки лет вообще можно брать кредит по российскому законодательству? Например, потребительский заем в банке «Ренессанс Кредит» допустимо взять с 20 лет, но с соблюдением и некоторых других условий. После изучения одного заведения у клиента возникает вопрос: «Со скольки лет дают кредиты в других банках?» Со скольки лет дают кредит в Сбербанке, со стольки же и в большинстве других банков, ибо возрастные ограничения примерно везде одинаковые. Есть лишь небольшие вариации.
Основной период, который соблюдают все банки в вопросе кредитования населения, находится в рамках от 21 года до 65 лет. Имеется в виду, что заемщику на момент погашения кредита должно быть 65 лет, а не в момент его выдачи. Максимально допустимые рамки – от 18 лет до 80 лет. Ни один банк России не имеет права выдавать никаких денег в заем несовершеннолетнему клиенту. И ни один банк не рискнет кредитовать даже «по маленькой» человека, находящегося уже в глубокой старости. Молодежи и пенсионерам в принципе выдают кредит с большой осторожностью. Причин этому несколько:
- молодежь еще «не встала на ноги», т. е. люди этой категории не имеют постоянного дохода;
- с пенсионерами обратная ситуация – постоянный доход есть (пенсия), но работать многие пенсионеры уже не могут. А пенсии может не хватить для оплаты долга. Плюс здесь всегда выше риск, что с заемщиком что-нибудь случится (тяжелая болезнь, смерть);
- и тем, и другим, как правило, нечего предложить банку в качестве залога для кредитного обеспечения. Ссуда, в лучшем случае, обеспечивается поручительством физического лица (обычно, ближайшего родственника заемщика).
Можно по порядку рассмотреть условия получения кредитных займов в нескольких банках. И начать следует с самого крупного – Сбербанка. Итак, со скольки лет дают кредит в Сбербанке? Здесь дают кредиты с 18 лет. Но это не значит, что с 18 лет можно получить деньги в долг от банка всем желающим. Столь молодую клиентуру в банках не жалуют точно так же, как и слишком пожилую. Здесь можно получить кредит самого разного уровня с соответствующим набором требований к заемщику:
- кредитные карты экономкласса с небольшим денежным лимитом (до 40 тыс. рублей);
- потребительский кредит (до 3 млн рублей) по стандартной схеме получения;
- крупные денежные выдачи – ипотеки, бизнес-кредиты, просто большие займы (но последний пункт в данной статье не особо важен);
- Сбербанк кредит по-настоящему масштабный выдаст только клиенту, который отвечает абсолютно всем требованиям.
Градация заемщиков по платежеспособности
Теперь рассмотрим основные характеристики заемщиков и то, на что они могут рассчитывать при таких характеристиках:
- Кредит в Сбербанке со скольки лет реально получить? С 18. Итак, клиенту 18 лет, поручителей нет, имущества нет, постоянной работы нет. Банку он может предложить только паспорт с пропиской и устные обещания. Максимум, на что тут стоит рассчитывать, – это самая простенькая карточка-кредитка с лимитом в пару десятков тысяч рублей (фактически, микрокредит). А возвращать придется куда больше, ибо годовые проценты будут не меньше 30. Хотя, вероятней всего, клиента ждет отказ.
- Все то же самое, только есть поручитель (физлицо). Тогда как минимум кредитка экономкласса гарантирована.
- Возраст 21 год. Есть постоянный небольшой официальный доход или какое-то небольшое имущество, годящееся для залога (например, недорогое отечественное авто). Таким клиентам Сбер предпочитает выдавать потребительские кредиты в размере до 100 тыс. рублей.
- Возраст 21 год, есть поручитель и постоянная официальная работа. Данный вариант весьма неплохой. Здесь учреждение может занять в кредит до 1,5 млн рублей (без поручителя) либо до 3 млн руб. (с поручителем). Годовые проценты в первом случае будут 15,5%, а во втором – 14,5%.
- Возраст больше 25 лет, есть средний стабильный доход, потенциальные поручители, залоговое имущество. Такой заемщик гарантированно и в кратчайшие сроки может рассчитывать на большой потребительский заем с выгодной процентовкой.
А ипотечный кредит со скольки лет дается? Официально с 21 года, но на практике заемщики всегда старше, поскольку требования там куда жестче (в рамках 4-го и 5-го пунктов).
Длительность периода кредита также влияет на годовые процентные переплаты. Плюс сюда прибавляется факт наличия/отсутствия зарплатного «пластика»:
Независимо от того, во сколько лет дают кредиты, всегда требуются какие-то документы. Список документов, которые нужны для оформления займа, остается стандартным:
- паспорт и его полная копия, включая страницу с пропиской;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- трудовая книжка и ее полная копия;
- военный билет или приписное (для мужчин до 27 лет);
- бумаги, доказывающие право собственности на какое-то ценное имущество;
- паспорт и справка о доходах от поручителя.
Понятно, что не все пункты здесь обязательны и возможны для иных клиентов, но без паспорта и налоговой справки в финансовое учреждение вообще не стоит заходить. Иногда Сбербанк может разрешать заемщикам выбрать тип платежей: аннуитетные или дифференцированные. При первых берется общая сумма долга, от нее считаются проценты, прибавляются к телу кредита и вся сумма делится на 12 (месяцев). Получившаяся цифра – это и будет ежемесячный платеж, который клиенту придется вносить до полного нивелирования долга. Дифференцированный платеж отличается тем, что каждый год идет перерасчет ежемесячного взноса, поскольку проценты каждый год будут вычисляться от все меньшей суммы. Следовательно, и размер регулярных взносов будет все меньше.
Предложения от других кредитных организаций
Однако все потребительские займы предусматривают только платежи аннуитетного типа. Возвращаясь к вопросу, какой банк наиболее оптимально дает кредит, необходимо сказать, что на 95% это зависит от самого заемщика. Условия банка могут быть выгодны одному и невыгодны другому. Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и прочие финансовые заведения на самом деле придерживаются примерно одинаковой кредитной политики. Бесплатного сыра нет нигде. Иное дело, что в одном банке 20-летнему клиенту отказали, а в другом – дадут желаемое (уже упоминавшийся Ренессанс Кредит). Вот лишь некоторые краткие предложения.
При оформлении кредита банк проверяет каждого клиента: сможет ли он вернуть деньги и выплатить проценты. Для этого в условиях прописываются документы, которые надо представить банку, а также базовые требования к клиенту. Среди этих требований одним из основных является пункт, определяющий, со скольки лет дают кредит в Сбербанке. Есть как нижняя, так и верхняя граница, по которым сразу же отсеивается часть потенциальных кредитодержателей.
Основные ограничения - со скольки лет дают кредит в Сбербанке
Возрастными ограничениями банк ограничивает ту часть клиентов, которая пока не имеет возможности работать, и полноценно выплачивать кредит. За основу берутся общепринятые нормы возраста начала трудовой деятельности. Поэтому практически для всех видов потребительского кредитования (как наличными, так и на карту), автокредитования, ипотеки установлена граница от 21 года.
Кроме этой жесткой границы надо учитывать, что все существующие виды кредитов можно разделить на группы, которые могут повлиять на границу возраста и условия выдачи кредита:
- кредиты без проверки документов (справки о доходах, трудовой книжки) и без обеспечения (без залога и поручителей);
- кредиты с проверкой всех документов, но без обеспечения;
- кредиты с проверкой всех документов и с обеспечением.
Кредиты первого типа (без документов и без залога и поручителей) клиент в возрасте от 21 года до ориентировочно 23-24 лет может получить только на очень маленькую сумму (обычно до 10 000 руб.).
В случае наличия документов от 21 года, но отсутствия недвижимости (любой собственности) для залога или поручителей, можно рассчитывать на оформление всех видов , некоторых автокредитов (при наличии средств на первоначальный взнос, но на недорогие машины), но не на получение ипотеки.
Если же у вас есть возможность представить банку все необходимые документы, а также оформить свое имущество в залог и подкрепить свою заявку поручителями, то даже в 21 год банк с удовольствием выдаст вам любой кредит, в том числе и ипотеку. В такой ситуации можно даже попробовать оформить кредит с 18 лет.
Что касается вопроса, до какого возраста дают , то тут тоже есть четкая граница: на момент возврата кредита клиенту не должно быть больше 65 лет в случае отсутствия поручителя и залога, и до 75 лет при их наличии. Следовательно, при выборе кредитной программы надо посчитать, на сколько лет она рассчитана. Если вы сможете вернуть кредит до указанного возраста, то банк вам не откажет.
Все обычные потребительские кредиты, как правило, надо вернуть через 5 лет. Ипотека же может быть оформлена и на 20, и на 30 лет, поэтому тут верхняя граница допустимого возраста особенно важна.
Таким образом, при выборе конкретной кредитной программы надо обращать внимание на возрастные ограничения, которые установлены именно для нее. Конечно, большинство кредитов вам не оформят до 21 года, но некоторые виды программ доступны уже с 18 лет.
Возрастные ограничения для пенсионеров
Для этой группы населения возрастные ограничения тесно связаны с вопросом, до скольки лет дают кредит в Сбербанке.
Верхняя граница для пенсионеров не меняется (75 лет при обеспечении и 65 лет без него), а нижняя граница равна возрасту выхода клиента на пенсию. Связано это с тем, что оформить кредит из специальной программы для пенсионеров, можно только при наличии соответствующих документов, которые подтверждают это право (пенсионное удостоверение).
Если говорить про типы кредитов, доступных пенсионерам, то это все виды потребительских кредитов, . Ипотека оформляется гораздо реже, потому что не попадает в установленные рамки возраста.
Особенностью вопроса Сбербанк до какого возраста дают кредит пенсионерам является практически обязательное требование банка по наличию поручителя или подходящего залога, особенно при более-менее серьезных суммах. Это снижает риски банка при наступлении негативных событий, связанных с возрастом клиента: кредит смогут вернуть поручители, или же банк сможет продать залог и получить свои деньги. В любом случае, здесь также надо изучать условия конкретной кредитной программы: могут быть исключения.
