Где выгоднее взять ипотеку в году. В каком банке самый низкий процент по ипотеке. Приобретение готового жилья

Кризис шагает по миру, а жить всё равно где-то нужно. Конечно, следовало покупать жильё чуть раньше, когда условия кредитования были лучше. Но, с другой стороны, сейчас рынок жилья находится в глубокой стагнации. И именно сейчас можно выиграть в цене: скидки и акции от застройщиков ещё только начинаются. На смену текущим скоро придут летние, более существенные (летом квартиры никто не покупает, а продавать и продолжать стройки нужно).

Если денег для приобретения квартиры за наличные или в рассрочку недостаточно, придётся брать ипотеку. О ней мы уже , но новое время - новые правила. Сейчас рассмотрим основные моменты, на которые стоит обратить внимание (а если что-то упустим, будем ждать комментарии и корректировать).

Какой бывает ипотека

На данный момент существует несколько основных типов ипотечного кредитования: стандартный, с государственной поддержкой, программа «Российская семья» и специальное предложение банков для военнослужащих.

Стандартная ипотека

Обычная ипотека - это крайне сложный кредит. В прошлом для получения ипотечных средств требовалось внести 13% стоимости приобретаемой квартиры в качестве первого взноса. Теперь же - не менее 15% для первичного жилья и 20% для вторичного. Реальные условия Сбербанка таковы:

»
При этом ставки действительны в случае, если:

кредитуемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка, иначе применяется надбавка в 0,5 процентных пункта;
заёмщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка в один процентный пункт;
до момента регистрации ипотеки применяется надбавка в один процентный пункт.

Многие банки ужесточили требования к заёмщикам. Если поиграть с кредитным калькулятором Сбербанка, можно выяснить, что для первичного одобрения кредита молодой семье из двух человек потребуется не менее 40–50 тысяч личного дохода каждого супруга. Причём подтверждённого дохода, так что получающие зарплату «чёрным налом» могут оказаться в неприятной ситуации.

Средняя процентная ставка на данный момент (реальная, а не рекламная) составляет порядка 15–16% годовых. Почему? Даже базовая ставка на вторичное жильё начинается от 12,5%. Ставка на новостройки в среднем составляет 13%. На загородную недвижимость и постройку частного дома тарифы ещё выше.

Военная ипотека

Для военных довольно приемлемым вариантом раньше являлась военная ипотека. Ещё в 2015 году процентная ставка по такому виду ипотеки составляла 8% годовых. Сегодня - уже 12,5% и выше.

Ипотека с господдержкой

Лучшим вариантом на данный момент является ипотека с государственной поддержкой. Она представляет собой кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке. За счёт субсидирования государства банк предоставляет сниженную до 12% ставку (это минимальный порог, который в реальности будет выше - около 13–13,5%).

Однако эта программа распространяется не на всё жилье. В основном на то, которое строится или строилось с участием средств банка. При этом застройщик должен находиться в неком доверенном списке.

Также существует ограничение на максимальную сумму кредита:

8 миллионов рублей - для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
3 миллиона рублей - для остальной территории России.

Минимальный первый взнос для ипотеки с господдержкой составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья.

В данном случае процентная ставка кредита фиксированная - 12% годовых в больших банках. Однако подобный вид ипотеки включает обязательное страхование жизни основного заёмщика. Причём сумма ежегодной платы рассчитывается из остаточной стоимости кредита и составляет 1% от оставшейся на момент выплаты суммы, которую должен заёмщик (проценты не учитываются). При отказе от страхования банк предлагает повышение ставки до стандартной, причём этот момент прописан в ипотечном договоре. Соответственно, заплатить в первый год и отказаться потом не получится - вся ипотека будет пересчитана с момента отказа от страховки. Ещё нужно помнить, что все ипотечные квартиры нужно обязательно страховать, а это ещё порядка 0,4% от невыплаченной суммы.

Стоит обратить внимание на предложение «ТинькоффБанка» : на момент написания статьи процентная ставка по ипотеке с господдержкой здесь начиналась от 11,9% годовых.

Программа «Российская семья»

В официальных документах называется «Обеспечение жильём молодых семей ». Срок действия этой программы должен был истечь в 2015 году, однако в 2014 году приняли программу «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ», за счёт чего фактически она была продлена до 2020 года.

Действие программы распространяется на всю территорию России и направлено на предоставление помощи молодым семьям, которые нуждаются в улучшении условий проживания. Однако все регулирующие нормативные акты выпускают сами регионы. Для того чтобы участвовать в программе, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:

хотя бы один из членов семьи не должен быть старше 35 лет (участником может стать и семья из одного человека);
желающие должны иметь российское гражданство;
семья должна проживать в непригодных для жизни условиях (случаи, когда площадь помещения на одного человека меньше, чем установлено в регионе; проживание в коммунальных квартирах).

Согласно условиям программы, молодой семье выдаётся государственная субсидия, которая должна быть направлена на приобретение жилья или долевое строительство. Для семьи без детей эта субсидия выдаётся в размере 35% от оценочной стоимости жилья, а для семейных пар с детьми, в том числе неполных семей, состоящих из одного родителя и одного ребёнка, - в размере 40%. Многодетным семьям предоставляют дополнительные льготы, при этом им оказывают материальную поддержку в полном объёме.

В некоторых регионах вместо этого действуют целевые цены на квадратный метр жилья и сниженные процентные ставки, а предлагаемые квартиры продаются с отделкой.

Программы лояльности застройщиков

В текущей ситуации многие застройщики подсуетились и заключили с крупными предприятиями партнёрские соглашения. Суть их в следующем: предприятие даёт некую субсидию работнику в обмен на обязательство продолжения работы, а застройщик, в свою очередь, предлагает скидку на жильё. В некоторых случаях соглашение является трёхсторонним. Третьим в нём становится банк, который предлагает сниженную ставку.

Кстати, именно этим предложением воспользовался я при приобретении квартиры. Скидка застройщика составила 8% от общей стоимости жилья, а процентная ставка Сбербанка фиксированная - 11,4% годовых без изменения условий.

На что стоит обратить внимание

Лучше брать ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта. Это позволит минимизировать риск отказа в выдаче ипотеки, в том числе и при отсутствии подтверждённых справками доходов. Но стоит обратить внимание: зарплатой банки считают именно зарплатные переводы. Также подобный шаг позволит сократить дополнительные надбавки на процентную ставку.
Многие регионы предлагают дополнительные программы для приобретения жилья. Так, в моём родном Ульяновске действует «Губернаторская ипотека»: заёмщикам, участвующим в программе, первые три года муниципалитет оплачивает проценты кредита.
Аналогичные программы могут действовать для некоторых трудовых специальностей (например, медиков) или предприятий.
Банки намного проще одобряют кредиты на покупку новостройки. Стоит обратить внимание на связь застройщика и банка и идти на первичное одобрение с уже выбранной квартирой. Это позволит снизить вероятность отказа без объяснения и повысит шансы получить ипотеку.
Доли в квартире нужно оформлять в соответствии с текущим доходом: чем выше облагаемый налогом доход, тем выше должна быть доля. Таким образом, благодаря можно будет вернуть часть своих средств значительно быстрее. Напомним, это не только стоимость самой квартиры (точнее, её часть, взятая в кредит), но и часть процентов, выплаченных по договору. Это позволит погасить часть кредита несколько раньше.
Любая оплата свыше месячного взноса должна вноситься через банковского работника. Проконтролируйте факт списания большей суммы со счёта. Лишние 500–1 000 рублей играют роль, как это ни смешно, ведь любая переплата идёт не на погашение процентов, а на погашение основного долга.

Брать или нет?

Несмотря на массу сложностей, нервов и значительную переплату, ипотека является единственным реальным шансом для многих жителей нашей страны обзавестись жильём. Дорожает недвижимость значительно быстрее, чем растёт благосостояние общества. А средняя месячная плата за ипотечную квартиру сопоставима с арендной платой.

Для того чтобы точно решиться, нужно пройти серьёзный путь. Придётся проконсультироваться с массой разных специалистов. Постарайтесь ещё до похода к застройщику выяснить информацию обо всех действующих в вашем регионе предложениях. Просчитайте максимальное количество вариантов погашения и остановитесь на том, который гарантированно позволит выплатить ипотеку в случае форс-мажора. Лучше платить больше и так вернуться к быстрому погашению, чем в трудный момент оказаться без возможности оплатить месячную ставку.

О действующих государственных программах можно узнать в муниципалитете. Предложения банков всегда доступны на их сайтах, но стоит сходить лично. То же касается и застройщиков: иногда последние непроданные квартиры в доме прямо перед его сдачей стоят значительно дешевле, чем на этапе котлована.

И, конечно, помните, что при проблемах можно и нужно жаловаться. Для строителей угрозой является обращение в разные государственные учреждения. А если проблемы появились в банке, можно обратиться к сотрудникам Центробанка.

На финансовые изменения, проходящие в стране, отреагировали и банки. Не мудрено, ведь ставка рефинансирования для них выросла до 11%, отсюда последовало удорожание кредитов и удешевление вкладов. Ипотечные кредиты в 2016 году тоже не остались в стороне, приняв на себя актуальные изменения рынка. Тем не менее, потребность населения в жилищных кредитах не упала, а вот возможностей содержать ипотеку стало меньше.

Наша сегодняшняя задача – рассмотреть предложения банков и найти организации, где выгодно взять ипотечный кредит в современных условиях. Чтобы понять, где дешевле ипотека, будем рассматривать стандартные программы без государственного субсидирования, рассчитанные на обычную категорию граждан, но для начала заострим внимание на важных вопросах.

В каком банке лучше брать ипотеку?

В банке без риска

Если некий малоизвестный банк предлагает выгодные условия по ипотеке, находясь на стадии разорения, ничего хорошего в этом нет. Думаете, при банкротстве долги списываются? Это не так. Права требования продаются другим кредиторам, которые имеют законные основания обслуживать ваш кредит на своих условиях – менять процентную ставку, добавлять комиссии и пр. В большинстве случаев процент меняется в большую сторону, либо несогласному клиенту предлагается целиком погасить всю сумму кредита.

В связи с этими особенностями, лучше выбирать крупный надежный банк – в идеале, .

В банке, где вас знают

Речь идет не о личных знакомствах (хотя, они тоже не помешают), а об опыте сотрудничества с конкретной организацией. Дело в том, что постоянные клиенты одного банка всегда имеют некоторые преимущества: сниженную процентную ставку, высокую вероятность одобрения, кредиты на индивидуальных условиях и т.п.

Один из вариантов, где лучше оформить ипотеку – свой зарплатный банк. не нужно собирать справки с работы и подтверждать трудовую занятость. Для них всегда есть корпоративные предложения, да и платить по кредиту будет легче напрямую с зарплатного счета.

В банке с хорошей репутацией

Часто бывают такие случаи, что первый год у вас самая дешевая ипотека, но с течением лет ставка постоянно растет. Это происходит из-за одного небольшого, но крайне важного пункта кредитного договора, в котором оговаривается возможность изменения условий банком в одностороннем порядке. Банки с хорошей репутацией реже позволяют себе такое, чем другие.

После небольшого курса теории, перейдем к практике. Напомним, что мы исключили программы ипотечного кредитования с государственным участием и рассматриваем в каком банке выгодно взять ипотеку на вторичном рынке, так как на новострой предлагаются сниженные ставки.

Ипотека: предложения банков – 2016 (вторичка)

Сбербанк – от 12,5%;
ПАО Ак Барс – от 14%;
Газпромбанк – от 13%;
Россельхозбанк – от 13,5%;
Открытие – от 13,5%;
Райффайзен банк – от 13,65%;
Уралсиб – от 13,5%;
ВТБ24 – от 13,5%;
Росинтербанк – от 13,5%;
Связьбанк - от 13,5%;
Русский ипотечный банк – от 14%;
Бинбанк – от 13%;
Абсолютбанк – от 13,95%.

Безусловным лидером среди банков, предоставляющих ипотечные кредиты на вторичном рынке, является Сбербанк.

Ипотека: где выгоднее взять квартиру в новостройке?

Прежде, чем искать выгодные предложения, рассмотрите объекты строительства, предложенные самими банками: возможно, вам подойдет залоговое имущество, реализуемое банками – ставки на такие квартиры стартуют от 9% годовых.

Также имеет смысл посмотреть объекты, строящиеся группой Газпром и другими аккредитованными застройщиками. Такое сотрудничество принесет вам экономию лишних 2-3%.

В среднем, ставки на новостройки везде одинаковые: в диапазоне 10-13,5%. Однако, помните, что банки указывают минимальные пороги процентных ставок на своих информационных ресурсах. В реальности – вам придется соблюсти множество условий, чтобы получить низкий процент: например, внести приличный первый взнос, выбрать средний срок кредитования, обязательно застраховать имущество и собственную жизнь.

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
при уплате специальной комиссии;
тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

размер первоначального платежа;
согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
срок кредитования;
наличие документов, подтверждающих доход;
ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
доход подтверждать не обязательно;
низкий процент.

фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

Самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

гражданство - любое;
регистрация – без ограничений;
находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

30 лет ;
выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
10% ;
минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.

Недостатки:

обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .

Самая дешевая ипотека

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .

от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
«Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
кредитует ИП;
доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

сумма – 30 000 000 рублей;
минимальный взнос – от 15% ;
«Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

минимальная сумма – 500 000 рублей;
возраст – 21-65 лет;
для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

личные сбережения – от 15% ;
стаж – от 6 месяцев;
допускается кредитование по 2 документам.

от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
возраст заемщиков – 21-65 лет;
для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .

платежи – аннуитетные или дифференцированные;
созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .

требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
максимальный возраст – 70 лет ;
срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.

Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
минимальный возраст – 23 года .

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

в возрасте от 21 года до 65 лет ;
с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
работающие на последнем месте работы более полугода ;
имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
максимальный срок кредитования – 30 лет ;
минимальный первоначальный взнос – 15% .

расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
банк кредитует владельцев ЛПХ.

максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

ставка от 9,8% годовых ;
покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .

если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

Предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».

первоначальный взнос – от 10% ;
срок договора – 1-30 лет;
максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
не допускается наличие плохой кредитной истории.

Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.

срок кредитования – до 25 лет;
личные вложения – от 10% ;
требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
максимальный возраст заемщика – 70 лет.

минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .

наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
срок – 1-30 лет;
при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
личные средства – не менее 15% ;
возраст заявителей – 21-65 лет;
минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

частные накопления – от 15% ;
срок – до 30 лет;
максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
возраст – 21-70 лет.

минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .

минимальный авансовый платеж – 20% ;
минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
есть возможность кредитования по 2 документам;
сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

возраст – 18-70 лет;
стаж на последнем месте – 3 месяца;
банк кредитует ИП и бизнесменов;
сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
авансовый платеж – 15%.

важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

«Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
«Тинькофф» - 9,7%;
«Райффайзенбанка» – 9,99%.

Самая выгодная ипотека на новостройку

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

8,5% - Сбербанк;
9,5% - «Энерготрансбанк»;
9,7% - «Тинькофф».

Самая дешевая ипотека в Москве

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Новостройки с дешевой ипотекой в Москве

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

«Промсвязьбанка»;
«Тинькофф»;
«Банка «Санкт-Петербург».

Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.

Здравствуйте!

Раньше деревья были большими.
Трава - зеленее.
Солнышко - ярче.

А ставки по кредитам - ниже.

Или выше?

А если ниже, то насколько?

И решил я сделать вот этот сюжет, в котором зафиксировать лучшие процентные ставки, которые могут быть в банках на сегодняшний день, по различным программам.

Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в Москве:

Минимальная процентная ставка на сегодняшний день - 11,25% годовых, это если не платить банку никаких комиссий, при первоначальном взносе заемщика - 15% от стоимости приобретаемой квартирыи и сроке кредитования до 25 лет.

Если заемщик заплатит комиссию банку в размере 4% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,75% годовых.
Один раз заплатил 4%, и имеешь достаточно низкую процентную ставку по кредиту.
Срок кредитования при этом может составлять до 20 лет, первоначальный взнос может составлять 15% от стоимости приобретаемой квартиры.

Первоначальный взнос может быть и меньше на размер материнского капитала, если у заемщика имеется материнский (семейный) капитал, но даже с учетом материнского капитала первоначальный взнос не может быть меньше 5% от стоимости приобретаемой квартиры. То есть 5% минимум у заемщика должны быть, и тогда, можно получить кредит по такой процентной ставке.

Но есть одно «но»: такая программа заявлена банком как акция, по которой нужно успеть обратиться в банк до 31 декабря 2016 года, при этом, выйти на сделку можно и в начале следующего года, но обратиться в банк обязательно нужно именно в этом году. («Успеть обратиться» - потому что осталось совсем немного времени).

Возможен также кредит с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка по такому кредиту будет 14% годовых. Срок кредитования - до 25 лет.

Если у заемщика имеется первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой квартиры, процентная ставка может быть 12,25% годовых.

Кредит на приобретение квартиры новостройки я не рассматриваю. Не рассматриваю по двум причинам:

во-первых, о процентных ставках говорить сейчас достаточно сложно, потому что кроме тех ставок, которые декларируют банки, еще и застройщики, как бы, вносят свою лепту, и за счет различных скидок снижают процентную ставку по кредиту. Поэтому, процентная ставка может зависеть от конкретного заемщика и от отдельно взятого объекта.
Но это не главное.
главное, что на сегодняшний день, приобретение новостройки - достаточно рискованная операция: можно остаться и без денег, и без квартиры.
(Но это - лично мое мнение. Можете, конечно, его не слушать, и поступать как считаете нужным. Но, тем не менее...)

Еще одна интересная кредитная программа, которая может заинтересовать многих заемщиков, это кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. («Под имеющейся квартиры» - так будет точнее.)

Процентная ставка по такому кредиту - 12,9% годовых (минимально возможная ставка может быть).

Размер кредита может составлять до 70% от стоимости закладываемой квартиры.

То есть вот такие вот процентные ставки по разным кредитным продуктам. (Подчеркну: это лучшие процентные ставки на сегодняшний день).

Я так думаю, что через какое-то время, через несколько месяцев, мы сделаем аналогичный сюжет уже со ставками, которые будут на то время. Ну а там - сравним, что у нас получится: вырастут ставки или станут ниже.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект « ».

Если Вы хотите получить кредит по озвученным мной ставкам, приезжайте на консультацию: попробуем получить, в этом году.
Ну а если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на .

В каком банке лучше взять ипотеку? Где самый низкий процент ипотеки, в каком банке? Этими и многими другими вопросами задаются желающие обзавестись жильем. Информационный центр «Русипотека» регулярно производит мониторинг ипотечного рынка. Анализируя рейтинг банков по общим суммам ипотечных кредитов, их количеству и тому, насколько сократился объем, вдумчивый читатель может определить, где самая выгодная ипотека. В каком банке из данного топ-10 взять ипотеку — решать вам.

10. «Абсолют Банк»

Рейтинг ипотечных банков 2016 начинает «Абсолют Банк» — один из коммерческих банков, действующих на территории Российской Федерации. Главным акционером банка является НПФ «Благосостояние» — негосударственный пенсионный фонд, детище «Российских железных дорог». За первое полугодие 2015 года банком было выдано 1 242 ипотечных кредита на общую сумму в 2 565 миллиона рублей.

9. «Возрождение»

Один из крупнейших коммерческих банков России за первое полугодие предоставил 1 256 ипотечных кредитов общей суммой в 2 970 млн рублей. Общий объем кредитов по сравнению с 2014 годом уменьшился на 43%.

8. Банк «Жилфинанс»

Банк принадлежит крупе компаний «ПИК», занимающейся постройкой и перестройкой объектов недвижимости, да и само название банка говорит о его специализации — ипотека. Рейтинг банков утверждает, что за полгода было выдано 1 896 кредитов на общую сумму в 3 800 млн рублей, при этом их объем сократился на 23%.

7. «Банк Санкт-Петербург»

Банк северной столицы ощутил на себе уменьшение объема выданных кредитов на 47%, и выдал 2 249 кредита на общую сумму в 4 070 млн рублей, что вполовину уступает следующему месту рейтинга.

6. «Газпромбанк»

Хотя «Газпромбанк» и считается одним из , объем выданных кредитов у него сократился сильнее прочих – на целых 73%. Интересно, что если за первое полугодие 2015 было выдано 3 375 ипотечных кредитов (что вполовину меньше следующего места рейтинга), зато по общей сумме выданных кредитов «Газпромбанк» уступает пятому месту всего на 15%.

5. «Россельхозбанк»

Основанный по прямому указу президента Российской Федерации для обслуживания сельскохозяйственной промышленности России, Россельхозбанк выдал 7 015 ипотечных кредитов суммой 9 256 млн рублей. Однако объем выданных кредитов упал на 38%.

4. «Банк Москвы»

Главным акционером «Банка Москвы» является полугосударственное объединение «Банк ВТБ». Сокращение объема выданных кредитов относительно небольшое и уступает только банку DeltaCredit – всего 15%. За первое полугодие 2015 было выдано 5 335 кредитов на общую сумму в 10 244 млн рублей.

3. DeltaCredit

Третье место рейтинга занимает крупнейший коммерческий ипотечный проект – DeltaCredit, успешно работающий в России уже более 18 лет (стопроцентным акционером банка является международная финансовая корпорация Soci?t? G?n?rale). Увы, реноме банка несколько подпорчено тем, что начиная с 2007 года российским клиентам навязывались ипотечные кредиты в иностранной валюте – в ущерб законодательству Российской Федерации, что вызывало массовые протесты в 2014 году. Однако сокращение объема выданных кредитов у банка самое маленькое в рейтинге – всего 13%. Несмотря на произошедшее, клиенты продолжают ему доверять.

2. «ВТБ 24»

На втором месте в рейтинге ипотечных банков 2016 оказалась еще одна полугосударственная компания – банк «ВТБ 24», ведущим акционером которого (через «Банк ВТБ») является «Центробанк». По общему числу вкладов и кредитов он уступает только первому месту рейтинга. Несмотря на пятидесятипроцентное падение объема выданных кредитов, за первое полугодие прошлого года было выдано 38 326 ипотечных кредитов на сумму 72 409 миллиона рублей.

1. «Сбербанк»

Лучшие банки для ипотеки возглавил «Сбербанк». Результат был предсказуем: «Сбербанк» давно и прочно завоевал народное доверие. За первое полугодие 2015 года было выдано 197 731 ипотечный кредит общей суммой в 304 302 млн рубля – это более чем в три раза превышает показатели второго места рейтинга. По сравнению с 2014 годом объем выданных кредитов упал на четверть – цифра значительная, но все же не слишком большая.