Как открыть онлайн вклад: чем виртуальный вклад отличается от обычного. Вклады онлайн. Возможно ли? Как открыть вклад дистанционно

Онлайн-вклады удобнее и часто выгоднее обычных депозитов . С этим вряд ли кто-то может поспорить. Но насколько они надежны?

Вопросов, которые задают будущие онлайн-вкладчики, немало. Как оформляется депозит? Какие документы смогут подтвердить то, что счет оформлен именно на вас, что на вашем счету не 0 рублей, а какая-либо определенная сумма? Вернутся ли деньги, если банк вдруг закроется?

Эти вопросы возникают у каждого, кто собирается открыть вклад через интернет банк.

Как оформляется онлайн-вклад

В банке онлайн-вклад оформить исключительно через интернет вы НЕ сможете. Разумеется, если ранее не брали кредит, не оформляли пластиковую карту и не открывали какой-либо вклад в выбранном вами банке. По сути, вы даже не сможете получить доступ к интернет-банкингу. Личное присутствие с паспортом обязательно для любого клиента.

Это вовсе не значит, что для того, чтобы открыть онлайн-вклад, вам придется лично идти в банк. Все проще при оформлении пластиковой карты, вклада, кредита вы можете подписать договор на пакетное обслуживание, в число услуг которого включена и возможность открытия вклада через интернет банк. Есть и другой вариант при оформлении обычного вклада или карты в договоре прописывается возможность открытия онлайн-депозита. Этот самый договор и подтверждает наличие у вас виртуального вклада.

Именно такой договор вам нужно будет взять с собой, если возникнут какие-либо трудности при получении денег.

Что делать, если банк окажется банкротом?

Онлайн-вклад, как и обычный, страхуется в обязательном порядке. Банк обязан отправить информацию о вашем депозите в Агентство по страхованию вкладов. А значит, порядок возврата денег по нему ничем не отличается от порядка возврата средств по стандартной программе.

Что делать, если произойдет масштабный сбой в системе банка?

IT-инфраструктура любого банка - сложная система, надежно защищенная от взломов, сбоев, ошибок. Как правило, абсолютно вся информация о счетах клиентов не просто сохраняется, а копируется на резервный источник - отдельный сервер. Даже если произойдет масштабный сбой, что маловероятно, информация о вашем интернет вкладе будет восстановлена с помощью резервных копий.

Современная информационная система значительно надежнее и безопаснее методов работы по старинке, исключительно с бумажными архивами. И навсегда исчезнуть информация о вашем депозите может только при полном отключении электричества и разрушении всей энергосистемы мира. А это уже фантастика.

Впрочем, если вы все же не уверены в банке и его IT-структуре, вы можете делать и сохранять скрины со страниц, где размещена информация о вашем счете. Но это скорее - для вашего же спокойствия. И, пожалуй, для организаций, работающих нечестно. В данной статье мы предлогаем ознакомиться с рейтингом самых надёжных банковских организаций.

Насколько надежно защищена система интернет-банкинга от взлома?

А вот это уже куда более сложный вопрос. Хакеры, увы, никуда не исчезли и, помимо систем электронных платежей, продолжают взламывать и банковские системы. Более того, системы интернет-банкинга пользуются куда более пристальным вниманием мошенников, чем обычные банковские базы данных. Хотя бы потому, что в этом случае злоумышленнику достаточно взломать компьютер пользователя.

Как защищаются сами банки?

Вариантов немало.

Например, зачастую используются одноразовые пароли всякий раз при авторизации и выполнении какой-либо операции на ваш телефон поступает код, который вам нужно ввести.

Пожалуй, это самый простой и действенный способ, хотя и не настолько удобный.

Могут быть и другие ограничения. Например, запрет на перевод средств на счет, открытый в другом банке.

Онлайн-вклады - достаточно надежны!

Разумеется, если и вы, в свою очередь, последуете некоторым рекомендациям

1. Найдите и сохраните договор с банком, который подписывали ранее, и где указана возможность пакетного обслуживания или конкретно открытия онлайн-депозита.

2. Подключите мобильный банк и постарайтесь не потерять сим-карту, чей номер был указан в договоре с банком (а при потере сразу же обратитесь в ближайшее отделение банка).

3. Защитите компьютер антивирусной программой.

4. Обратитесь в банк и милицию сразу же после того, как ваш счет был взломан (это маловероятно, но все-таки...).

Хотите узнать, где надежнее всего хранить деньги? Тогда читайте:

Как открыть вклад через интернет-банк , интересует многих, так как депозиты — это удобный инструмент финансового управления. О том, какие возможности банковского размещения предоставляют современные интернет-системы дополнительного банковского обслуживания (ДБО), вы узнаете из этой статьи.

Как открыть вклад (общие правила)?

Банковский вклад (депозит) — это денежные средства, передаваемые физическим лицом, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в распоряжение финансово-кредитному учреждению (банку). За пользование деньгами клиента банк начисляет проценты, составляющие доход вкладчика.

Порядок открытия депозита разными категориями лиц определяется гл. 5 инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). В частности, п. 5.3 Инструкции устанавливает, что российское юрлицо для открытия вклада должно предоставить в банк следующие документы:

• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации.

Перечень документов, которые следует предоставить иным лицам, в т. ч. иностранным, приведен в пп. 5.1-5.2, 5.4-5.6 Инструкции.

Как открыть вклад онлайн?

Большинство банков, предоставляющих услуги дополнительного банковского обслуживания через интернет (интернет-банк, клиент-банк), обеспечивают для своих клиентов возможность открытия вклада (депозита) онлайн.

Как правило, ставки по таким депозитам немного выше, чем по аналогичным вкладам, открываемым и обслуживаемым через отделение банка.

Для размещения средств компании в офисе банка или через интернет-систему ДБО клиент банка должен предоставить заявление об открытии вклада (то есть порядок документооборота одинаков). Однако в случае пользования интернет-сервисом организация вправе предоставить заявление онлайн через меню программы. Согласно Инструкции, для открытия депозита организация обязана предоставить 2 документа: свидетельство о госрегистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Однако наличие у организации расчетного счета с системой ДБО предполагает, что эти документы в банк уже были предоставлены ранее, и повторное их предоставление обычно не требуется.

В системе интернет-банк клиент может выполнять все операции, доступные через отделение банка:

• размещение средств;
• изменение реквизитов вклада;
• пополнение;
• пролонгация;
• отзыв депозита и др.

Размещение депозита происходит через контекстное меню программы при помощи специальной вкладки, например «Депозиты», «Размещение средств» и т. п. (каждый банк формирует интерфейс программы индивидуально).

Далее клиент создает новый документ (заявление на открытие вклада онлайн). Ему предлагается тарифный калькулятор, при помощи которого пользователь определяется с наиболее выгодным вариантом. После того как тариф выбран, клиент знакомится с условиями размещения, сохраняет документ, подписывает его ЭЦП и отправляет в банк.

В течение некоторого времени банк обрабатывает запрос клиента, вновь открытый депозит отображается в соответствующей вкладке программы.

О бухгалтерском и налоговом учете вкладов читайте в статьях:

Итоги

Важная функция интернет-банка — возможность размещения денег на вкладе (депозите), не покидая рабочего места. В интернет-сервисах ДБО банки предоставляют подробную информацию, позволяющую клиенту определиться с выбором денежного размещения.

• наличие универсального договора на обслуживание ();
• текущий счет;
• денежные средства (минимальный взнос от 1000 до 10000 рублей в зависимости от банка);
• доступ к интернету.

Вносимая сумма может быть в рублях, долларах или евро. Открытие вклада онлайн не всегда выгоднее, чем обычный вклад. Предварительно изучите условия размещения денежных средств. Как правило, вам предложат несколько вариантов.

Виды вкладов

1. По режиму работы:

• или не пополняемые;
• без частичного снятия или .

2. По способу внесения денег

• наличными в отделении банка;
• безналичным перечислением со счета в другом кредитном учреждении;
• переводом с пластиковой карты;
• зачислением с иного счета в обслуживающем банке.

1. Заключите договор на обслуживание в офисе (если не являетесь клиентом банка).
2. Получите моментальную у сотрудника банка (в случае, если у вас еще нет пластиковой карты).
3. Получите логин и пароль для доступа в программу. Это можно сделать, распечатав чек в банкомате или через мобильный телефон (к примеру, сервис « »).
4. На сайте банка выберите меню «Вклады онлайн».
5. Следуя подсказкам, зарегистрируйтесь в программе интернет-банк.
6. Ознакомьтесь с информацией по депозитам (процентная ставка, срок и др.).
7. Заполните заявку по .
8. Проверьте введенные сведения (номер карты для списания и зачисления денежных средств, сумму).
9. Подтвердите свое согласие на проведение операции.
10. Статус заявки изменится на «исполнена».
11. Вы стали .

На законодательном уровне вопрос онлайн-депозитов не совсем урегулирован. Программа интернет-банкинг не снабжена электронной цифровой подписью. Следовательно для того чтобы открыть вклад в банке требуется личное присутствие клиента в отделении. Пренебрегая этим условием и облегчая процесс взаимодействия, вы подвергаете себя риску. Не имея «на руках» документов (подписанных и скрепленных печатью), в случае технического сбоя, либо банкротства столкнетесь с проблемой . Свидетельство об аттестации банка в качестве участника системы страхования вкладов гарантирует возмещение ваших средств, размещение которых оформлено в соответствии с законодательством.

Сегодня в некоторых банках можно открывать онлайн-депозиты, которые практически не отличаются от обычных вкладов через отделения. Но такая услуга есть не во всех банках из-за ряда законодательных ограничений.

К примеру, физ. лицу депозит можно открыть лишь в его присутствии или его представителя. К тому же, договор можно заключать только в письменном виде.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но большинство кредитных организаций успешно обходят такие ограничения.

С чего начать

Открытие огнлайн-депозита в любом банке предусматривает выполнение таких условий:

• наличие обычного или карточного счета в этом банке;
• оформление заявки на подключение к интернет-банкингу;
• полученипе логина и пароля для авторизации в личном кабинете;
• авторизация;
• переход в раздел управления депозитами.

Важно! Большинство банков к интернет-банкингу новых клиентов подключают автоматически. Им достаточно явиться с паспортом в банковское отделение и оформить необходимую документацию.

Изначально для открытия счета может понадобиться несколько дней, но все последующие операции клиент может осуществлять через интернет очень быстро. «Бумажная волокита» при открытии онлайн вкладов отсутствует, оно выполняется на основании договора о комплексном обслуживании или другого договора, заключенного при первом открытии счета.

Процедура открытия онлайн вклада в системах интернет-банкингов разных кредитных организаций мало чем отличается.

Открытие онлайн вклада всегда начинается с внесения денег на предварительно открытый или уже существующий расчетный счет удобным для клиента способом, после чего эти средства можно использовать в различных целях, включая открытие дистанционного вклада

На что обратить внимание

Перед тем как открывать любой вклад в банке, необходимо узнать, в чем заключается сущность депозитов, какими они бывают.

А чтобы сделать правильный выбор банковского вклада онлайн, важно определить для себя самые значимые его параметры:

Возможный подвох

Перед открытием вклада онлайн, необходимо пристально изучать договор и обращать особое внимание на принципиально важные аспекты:

• доход;
• сроки;
• дополнительные условия.

Рассчет дохода зависит от сроков вложения: в разных банках начисляется по-разному (одни 360 дней берут за основу, другие — реальное количество дней). В грамотно составленном договоре количество дней в году указывается обязательно.

Важно обратить внимание, как к основной сумме прибавляются проценты. В договорах иногда прописывается график начислений и выплат по процентам даже по датам. Это актуально для клиентов, желающих получать рентный доход регулярно.

При выборе вклада с капитализацией процентов (доход начисляется на дополнительную сумму ранее заработанных %), важно изучить дополнительные условия, к примеру «% с учетом опций». Под этой формулировкой может скрываться «самое интересное».

Существуют депозиты, на которые за весь срок договора начисляют в разные периоды разные проценты. Но озвучивается только самая высока ставка.

Внимательно читая договор, можно обнаружить пункт, предписывающий порядок начисления %: в первые 90 дней - 7% , в течение 230 дней — 10% , а 12% только за последний месяц.

Важно! Необходимо постоянно следить за суммой неснижаемого остатка. Его несущественное уменьшение может повлечь за собой досрочное автоматическое расторжение договора.

Тарифной сеткой некоторых банков за снятие наличных, пополнение вложений через банкоматы или безналичные переводы предусматриваются комиссионные проценты. Такие пункты следует искать в «иных условиях…». Не лишним будет проконсультироваться, как они применяются к деньгам вкладчиков.

Владельцам валютных счетов необходимо изучить пункт в договоре, где прописан курс конвертации для вложений (он может отличаться от обменного).

Открытие по интернету может скрывать и приятные сюрпризы в виде дополнительного процента к годовой ставке и подарочной банковской карты. С картой все может оказаться непросто: выдача бесплатная, а комиссия за обслуживание станет неприятной неожиданностью.

Детали обслуживания в Сбербанке

Самыми востребованными продуктами у онлайн вкладчиков Сбербанка сегодня считаются депозиты « », «Управляй», «Пополняй».

Пополняй

Продукт создан на основе традиционного депозита. Для его открытия и пополнения не нужно являться в отделение, процедура выполняется через интернет.

Этот депозит считается отличным выбором для клиентов, желающих накапливать путем постоянного пополнения вклада. При онлайн открытии ставка выше, чем при открытии в отделении.

Минимальные сроки вклада – 3 месяца , максимальные – 3 года . Пополняется в любое время. Наименьшая сумма вложения - 100 $/€ или 1000 руб .

Размер вклада увеличивается в результате прибавления %. Их можно снимать переводить на карточный счет. Проценты начисляются ежемесячно. При досрочном закрытии — ставка 0,01% .

Таблица начислений:

Скрытые препятствия и подводные камни в онлайн вкладах Пополняй тоже имеются:

• снимать деньги со счета в первые 3 месяца нельзя – теряете проценты;
• невозможно частично снимать средства;
• при расторжении договора досрочно % начисляются без помесячной капитализации.

Ограничена и наибольшая сумма вложения, она равна изначальному взносу, умноженному в 10 раз. 0,5% ставки начисляют в случае превышения депозитом этой суммы на разность между реальной и максимально допустимой суммой. Это ограничение не касается пенсионеров.

Сохраняй

Этот депозит сегодня считается одним из высокоприбыльных продуктов Сбербанка. Оформлять его можно в любой в валюте. Период вложения устанавливаются в индивидуальном прядке, но в рамках от 1 до 36 месяцев .

Данный вклад отличается наличием и отсутствием операций по расходам и взносам. Эта программа зависит от периода размещения денег и их суммы. Для пенсионеров предусмотрены лояльные условия.

Внимание! Зачисленные % можно снимать онлайн. При этом чековая сумма не меняется, а капитализируется только оставшаяся часть процентов.

Преимущественные аспекты:

• быстрое открытие (до 5 минут );
• минимальные затраты;
• экономическая выгода - годовой % по онлайн депозиту, на 1% выше , чем по традиционному;
• простое управление (через интернет-банкинг);
• возможность расторжения договора в любое время.

Управляй

Целью является наличие возможности, кроме хранения и приумножения капитала на депозите, активно им пользоваться в удобной для клиента форме. Инвестировать можно в любой валюте. Наименьшая сумма вклада 30000 руб., или конвертация по курсу.

«Управляй» предоставляет вкладчикам больше возможностей для применения вложенных денег. Разрешает операции пополнениея и снятия денег со счетов частично.

Снимать можно до определеного размера (минимального остатка), рассчитанного от суммы вложения. Но для пользователей пенсионного возраста льготных условий нет.

Важно! Программа предусматривает повышение ставки при достижении суммой вклада того размера, которому соответствует повышенная ставка. С этой целью заключают соглашение о повышении неснижаемого остатка.

Особенности начисления %:

Банки предоставляют возможность открытия дистанционного депозита по доверенности, использования электронно-цифровой подписи

Где выгоднее открыть

В исследованиях РБК (изучались 30 банков с максимальным количеством интернет-пользователей) рассматривался самый выгодный депозит на 1 год размером в 100 000 руб. , доступный онлайн пользователям, и сравнилась его доходность в отделениях, главным критерием рассматривали максимальную ставку, без капитализации %.

По итогам исследований, лучшие предложения сегодня представляются банками: Хоум кредит

Преимущества и подводные камни онлайн вкладов

Сколько процентов может принести годовой вклад физическому лицу? Что нужно сделать для получения подарков при открытии вклада в банке? Как открыть вклад в интернет-банке онлайн?

Вы грезите поездкой к морю или новой машиной? Пытаетесь копить на свою мечту, но все безрезультатно? Читайте статью, и вы узнаете, как быстро не только накопить необходимую сумму, но и дополнительно заработать с помощью банковских вкладов!

Это то, что вам нужно? Тогда вперед!

1. Что дает открытие вклада?

Все больше россиян проявляют интерес к инвестированию свободных денежных средств. Выбор способов вложений для частных лиц достаточно широк.

Однако большинство из них требует от инвесторов специальных знаний, времени и довольно приличных сумм.

Пожалуй, самый простой и доступный способ вложений для частных лиц. За размещение денежных средств во вклады банк начисляет клиенту проценты, величина которых прописана в договоре. Условия в разных банках отличаются, а значит, и доходность также разная.