Как зарабатывать на паевых фондах. Что такое паевый инвестиционный фонд (ПИФ). Вывод денег. Личные результаты инвестирования в паевые инвестиционные фонды

Статья бывшего админа форума по инвестированию Акулы. В некоторых деталях я не вполне с ним согласен, но основные рекомендации в полне разумны.

К инвестиционным фондам Рунета в настоящее время двоякое отношение. С одной стороны-это реальный шанс увеличивать свои сбережения на 20-30% каждый месяц. Например я (простите великодушно за нескромность; просто я хочу показать потенциал этого вида заработка) редко когда зарабатываю на фондах менее 500 у.е. в месяц, чаще сумма превышает 1К.

С другой стороны – немало шансов потерять то, что есть, так как среди организаторов этих фондов достаточно много мошенников. Тому, как их распознать, и посвящена эта статья.

Кидальные фонды (скам, пирамиды) можно разделить на две категории: просто кидалы, и кидалы квалифицированные. Обычных кидал, я думаю, большинство распознает и без моих советов: они расположены на бесплатном хостинге, предлогают переводить деньги вообще без каких-либо гарантий, о личности организатора нет никаких сведений, которые можно было бы проверить, из контактной информации обычно предоставляется только адрес электронной почты. Как правило, они говорят о работе на Форексе, предлагают высокие проценты и закрываются, как только какому-нибудь несчастному лоху вздумается перевести им пару сотен баксов. Отличительной чертой таких фондов является и большое количество грамматических ошибок в тексте сайта.

Другой вариант: работают только на прием денег. Учитывая то, что обычно они не имеют форума, это может удаваться делать в течение довольно-таки длительного времени.

Второй вариант кидал значительно опасней, так как жертвой такого фонда могут стать и опытные пользователи интернета, причем во втором случае теряют гораздо более значительные суммы. Такие фонды имеют добротный сайт с удобной навигацией, грамотно составленные тексты, да еще и предоставляют определенные гарантии: персональный аттестат webmoney, сертификат электронной цифровой подписи, паспортные данные или нечто подобное. На сайте такого фонда обязательно имеется форум, на котором вкладчики общаются между собой. Нередки случаи, когда сам владелец фонда пишет под разными никами благоприятные отзывы о работе своего же проекта, то есть форум служит дополнительным элементом рекламы и пиара. На первый взгляд, все выглядит солидно и серьезно; администрация оперативно отвечает на письма, решает возникающие проблемы, выплаты процентов происходят без сбоев и через некоторое время первые вкладчики, которые сначала тестировали работу проекта незначительными суммами, решают вложить в проект значительные денежные средства. Тем временем реклама и отзывы довольных вкладчиков делают свое дело, количество вкладов растет лавинообразно, но через пару месяцев все заканчивается весьма печально: под каким-то предлогом выплаты прекращаются и вкладчикам остается только изливать свое возмущение на форумах, или обращаться в соответствующие структуры для взыскания долга. Но когда они туда обращаются, то с удивлением выясняют, что гарантии ничего не стоят: аттестат получен на левого человека, который на самом деле не знает, как компьютер включать, а истинных владельцев и организаторов лохотрона найти не представляется возможным. Ситуация печальная, но не безнадежная.

Слабым местом такого, на первый взгляд надежного и благополучного фонда, является отсутствие какого-либо подтверждения работы с деньгами. Они говорят о работе на Форексе и фондовой бирже, но когда задаешь им вопрос о возможности связаться с трейдером или брокером, или получить стейтменты, подтверждающие факт успешной работы на Форексе, они категорически отказываются это сделать, ссылаясь на коммерческую тайну.

Причина проста: такие фонды С ДЕНЬГАМИ НЕ РАБОТАЮТ, А ЯВЛЯЮТСЯ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДОЙ. Смысл пирамиды в том, что проценты новым вкладчикам выплачиваются не за счет заработанных фондом денег, а за счет предыдущих вкладчиков. Но рано или поздно наступает момент, когда выплаты по вкладам превышают поступление средств от новых вкладчиков, администрации становится невыгодным продолжать работу фонда и они закрываются под каким-либо надуманным предлогом.
Как распознать столь хитрого и изощренного кидалу?

1. Обратите внимание на декларируемый фондом вид деятельности. Скаммеры (то есть мошенники) обычно любят рассказывать о работе на валютном рынке Форекс. На Форексе действительно можно зарабатывать деньги, достаточные для выплат высоких процентов, только вот трейдер, работающий на Форексе, НЕ МОЖЕТ ГАРАНТИРОВАТЬ ФИКСИРОВАННУЮ ДОХОДНОСТЬ. Максимум, что можно обещать при реальной торговле – это безубыточность.
Если фонд говорит о работе на Форексе – обязательно требуйте подтверждение (стейтменты, работа трейдера на демо-счете); Если фонд эту информацию предоставлять отказывается, ссылаясь на коммерческую тайну – значит, это хорошо замаскированная пирамида.

2. Предоставленные фондом гарантии необходимо проверить. Так как потенциальный клиент фонда зачастую находится за несколько тысяч километров от местанахождения администратора, то наиболее реальным способом проверки становится обращение в детективное агентство. Заказывать надо проверку паспортных данных: если фонд этой информации в открытом доступе не предоставляет, свяжитесь с владельцем и затребуйте ее. Если владелец отказывается ее предоставить-забудьте об этом фонде вообще. Предоставив агентству Ф.И.О владельца фонда, год его рождения, серию и номер паспорта, когда и кем выдан, следует делать запрос, существует ли такой паспорт вообще, не находится ли он в базе данных утерянных или украденных паспортов, место регистрации владельца паспорта.

Если в результате проверки выясняются какие-то нюансы, позволяющие делать вывод о мошеннической сущности проекта – не спешите их обнародовать. На получение этой информации вы тратили время и деньги, потому вполне заслуживаете компенсации. Напишите письмо владельцу фонда, указав в нем добытые вами сведения, номер своего e-golda, и сумму, в которую вы оцениваете свой моральный ущерб от этого открытия. Напишите, что в случае отказа компенсировать вам причиненные душевные страдания, информация будет обнародована на наиболее посещаемых и известных форумах, посвященных заработку и инвестированию. Это не совсем законно, поэтому письмо пишите с интернет-кафе, а не с домашнего компьютера, (на всякий случай), но вы ничем не рискуете: админ проекта, которого вы разоблачили, в милицию не пойдет, так как за мошенничество дают куда больше, чем за шантаж.

Подводим итоги:
если проект предоставляет о себе достоверную информацию и сведения, подтверждающие реальность его работы со средствами инвесторов – это надежный проект, на котором можно зарабатывать серьезные деньги (вкладывая серьезные суммы);
eсли предоставленная информация достоверна, но подтверждения деятельности нет – надо выбрать другую тактику работы с этим фондом, о которой я расскажу в следующей статье;
eсли информация о владельце не подтвердилась – срубите с него денег и забудьте об этом фонде.

Желаю вам холодного ума, удачных вкладов и высоких процентов

Паевой инвестиционный фонд, другими словами ПИФ - это фонд, который управляет доверительной собственностью вкладчиков, где каждый владеет долей.

Фонды создаются для роста активов и разделения их между пайщиками. Управляющая компания также получает процент. Ниже детально рассмотрим, что такое ПИФы и как на них заработать.

Пай - это ценная бумага, где указывается какой частью имущества обладает ее владелец. Совокупность паев составляет паевой инвестиционный фонд. ПИФы собирают акции для их последующего роста.

Будущее фонда зависит от того, как качественно подобранные ценные бумаги. Главная ценность данного вида инвестиций в том, что их может позволить себе человек, далекий от тонкостей вкладывания денег.

Преимущества и недостатки паевых фондов

Разобраться, что такое ПИФы можно, изучив их преимущества и недостатки.

К плюсам ПИФов относят:

· минимальная сумма инвестиций, начиная от 1000 рублей;

· государственный надзор за деятельностью;

· отсутствие налога на операции внутри фонда;

· управление паем профессионалами;

· большая ликвидность открытых паев.

Минусы паевых инвестиционных фондов такие:

· пониженная надежность по сравнению с вкладами в банках;

· оплата компании, что управляет, независимо от того, есть прибыль или нет;

· ограничения со стороны законодательства;

· при падении цен, управляющая компания не может их вывести в деньги;

· скидки и прибавки при покупке или выдаче паев.

Классификация, которую необходимо знать при покупке паев. По времени приобретения и продажи они делятся на открытые, интервальные, закрытые. Первые можно купить или продать в любой рабочий день. Вторые - в назначенные промежутки времени, заблаговременно оговоренные в договоре. Последние - при открытии фонда их покупают, при закрытии - продают.

Как заработать на ПИФе?

Заранее доходность фонда предсказать невозможно. Единственный совет, который действует при выборе - посмотрите историю доходов ПИФа. Более доходными являются интервальные и закрытые паевые фонды. Это аргументируется тем, что они проще планируют доходность на продолжительный срок.

Существует три метода получения дохода с паевого фонда:

· проценты от акций и облигаций, что выдают в конце года;

· рост капитала, который отдают акционерам, если управляющая компания продала активы, что подросли в стоимости;

· продажа доли выгодна в случае, если цена активов повышается, но фонд их не продает.

Несколько советов, как заработать на ПИФах.

· Наиболее выгодно вкладывать деньги на долгосрочный период от 10 лет. Не стоит паниковать, если идет спад. За ним последует рост цен.

· Большого внимания требует выбор управляющей компании. В течении всего сотрудничества нужно следить за ее деятельностью. Также наблюдайте за другими. Если дела идут на спад, возможно ее нужно сменить.

· Не затягивайте. Небольшая сумма, например, 5000 рублей через 25 лет принесет доход в 35 млн рублей. А еще через 5 - все 70 млн.

Прирост капитала в паевом инвестиционном фонде объясняется сложным процентом. Спрогнозировать доход можно с помощью калькулятора. Ежегодно ПИФы приносят в среднем 20% дохода. Одним из фондов, который дает хорошую прибыль является Синергия 3. Популярны также фонды американских акций. Они быстро восстанавливаются, несмотря на нестабильность рынка. Эксперты советуют использовать также краткосрочные вложения и ориентироваться по ситуации. Это обосновано нестабильными реалиями российского рынка.

Каждый человек, скопивший некоторую сумму сбережений, пусть это даже 30-50-100 тысяч рублей или другая небольшая сумма, недостаточная для , например, начинает думать о том, как эти деньги защитить от инфляции и преумножить. Как вложить деньги чтобы получить прибыль - это извечный вопрос, ответ на который зависит от ваших возможностей и потребностей. Банковский депозит - не решение для тех, кто хочет хоть что-то заработать. Одним из популярных вариантов является инвестирование в ПИФы.

Но что такое ПИФы? Звучит страшновато! А застрахованы ли эти инвестиции? А много ли можно заработать? Высоки ли риски? Как вообще туда вложить, куда идти, как во всем этом разобраться, кто мне поможет - это же слишком сложно?! Ряд подобных вопросов удерживает сомневающихся от инвестиций в фондовый рынок через ПИФы. А зря.

Во-первых, вложить деньги в ПИФы очень просто. Во-вторых, историческая доходность значительно превышает текущие смехотворные ставки по банковским депозитам, даже не покпывающие реальную инфляцию.

О том, как и сколько можно заработать на ПИФах, Reconomica поговорила с обычным человеком, таким же, как и вы, которому удалось осовить эту тему и начать регулярно зарабатывать дополнительные деньги для семьи. Из данной статьи вы узнаете все базовые понятия, секреты инвестирования, а также примеры реальных доходностей в цифрах. Надеемся, она поможет вам принять удачное инвестиционное решение!

Как я узнал о ПИФах и решил попробовать вложить деньги

Первые шаги новичка

Началось это в далеком 2009 году, как раз разгорался финансовый кризис, а у меня в этот момент образовалась довольно приличная сумма наличными. Было большое желание не только сохранить средства, но и их преумножить . Первым делом я открыл депозит в банке Societe Generale Vostok (сейчас это Росбанк), где мне и предложили услугу инвестирования в ПИФы компании “Тройка-Диалог”.

И 19 мая 2009 года я купил паи шести ПИФов (Нефтегазовый сектор, Потребительский сектор, Электроэнергетика, Добрыня Никитич, Природные ресурсы, Телекоммуникации и технологии) на сумму по 50 000 руб. каждый.

Скриншот из архива сделок

Хочу обратить внимание, что от даты подачи заявки через банк до фактической покупки паев проходило пять дней. Поэтому я потом вышел непосредственно на офис “Тройки-Диалог” и работал уже с ними, а не через свой банк. Срок от оплаты заявки до фактической покупки сократился до трех дней.

Оценка рисков и доходности. Как выбрать ПИФ для инвестирования

Как я выбирал ПИФы для покупки паев из большого списка фондов, которыми на том момент управляла компания Тройка-Диалог. В 2009 году я заканчивал , где нас учили, что инвестиции должны быть диверсифицированы , то есть, не кладем все яйца в одну корзину. Я воспользовался данными, которые Тройка представляла на сайте по каждому фонду, это «Стандартное отклонение», коэффициенты «Шарпа », «Сортино », «U-P» и т. д. Их описание представлено на картинке.

Этому учат на финансовых курсах университета, но можно вникнуть и самому

Я составил таблицу с данными коэффициентами по всем фондам (они описывают степень риска, прогнозируемую доходность, отношение риск/доход и т.д.). В таблице голубым цветом выделены показатели, которые обещали доходность инвестиций при наименьшем риске. В итоге я и выбрал ПИФы , у которых эти показатели были наилучшие.

Финансовый кризис до нашей страны докатился в третьем квартале 2008 года и по стоимости паев минимум был в середине ноября 2008 года, как показано на картинке:

Мне удалось купить акции “на дне”.

Я же вошел в паи только в конце мая 2009 года, то есть тогда, когда рынок уже начал расти.

Принципы трейдинга гласят: «покупай, когда цена падает и продавай, когда цена растет ». Но мало кто этому следует.

В итоге, к декабрю 2009 года стоимость паев моих ПИФов выросла и я получил доход (за вычетом подоходного налога) в размере более 100000 руб., что составило порядка 60% годовых. Понятно, что положительный финансовый результат собственных инвестиций вдохновляет, но экономика страны уже начала выходить из кризиса, и поэтому ожидать такую доходность уже было нельзя.

Базовые понятия. Что надо знать о ПИФах

Отмечу, что с далекого 2009 года прошло много времени, “Тройку-Диалог” купил Сбербанк, что,конечно, повысило безопасность инвестиций, но если раньше в офисах Тройки можно было ознакомиться с их аналитическими прогнозами и пообщаться с консультантами, то сейчас в Сбере разговаривать не с кем, специалисты, сидящие в отделах «Премьер» (где и обслуживают инвесторов) увы, ничего в инвестициях не понимают, поэтому даже не спрашивайте их, в какие ПИФы вложить ваши средства.

Теперь немного информации, что такое ПИФы , данные я представляю на июль 2017 года, так как многие фонды уже или объединились, или перестали существовать.

Итак, ПИФы подразделяются на несколько категорий:

1. Открытые и закрытые. В первые может войти (купить пай) любой, во вторые даже не знаю, как входить. Ранее были еще интервальные фонды, в которые можно было войти (купить паи) и выйти (продать паи) только в определенный интервал времени и, как правило, этот интервал был раз в квартал. В открытые ПИФы можно входить и выходить в любое время с учетом длительности процедуры погашения или обмена паев и рабочих дней управляющей компании.
2. Фонды облигаций, фонды акций, фонды смешанных инвестиций (фонд покупает как облигации, так и акции компаний) и фонды фондов , а последних чуть ниже.

Но это классификация. Вернемся к самому началу. Что такое ПИФ?

ПИФ - это коммерческая компания, которая на покупаемые нами паи приобретает ценные бумаги , по названиям фондов понятно, это облигации компаний и субъектов государства, акции предприятий, то и другое для «смешанных». Фонды фондов приобретают производные иностранные финансовые инструменты: депозитарные расписки и т. д. Соответственно, стоимость паев фонда зависит от текущей стоимости ценных бумаг фонда на текущую дату (так называемая СЧА – сумма чистых активов), то есть, если бумаги растут, то растет и стоимость вашего пая.

Курсовые разницы

Хочу обратить ваше внимание, что мы покупаем паи за рубли и при погашении паев получаем рубли. Но некоторые ПИФы практически номинированы в валюте, так как покупают ценные бумаги за валюту. Из фондов облигаций это «Фонд Еврооблигации» и «Фонд Глобальный долговой рынок», из фондов акций, частично «Фонд Глобальный Интернет» и все фонды фондов (Америка, Европа, Развивающиеся рынки, Золото и т.д.).

В чем опасность: если в валюте стоимость ценных бумаг растет, но при снижении валютного курса рубля стоимость пая может значительно снижаться. Раньше в «личном кабинете инвестора» Тройки Диалог при просмотре динамику стоимости пая можно было видеть как в рублях, так и в долларах. Сбербанк сейчас дает только в рублях и фактически оценить доходность ПИФа, номинированного в валюте, очень сложно.

Комиссии за обслуживание и налоги

На что надо обращать внимание, чтобы снизить свои расходы на приобретение и погашение паев. Управляющая компания ПИФов живет на комиссии, которая снимается при покупке паев и при их погашении (то есть, при выходе в деньги).

Моя маленькая хитрость для экономии

На данный момент самая низкая комиссия при входе и выходе в фонды облигаций - 0,5%. Поэтому, я при входе покупаю паи “фонда Перспективных облигаций” (он раньше назывался “фонд Рискованных облигаций”), затем меняю его паи на фонд акций, в который я собираюсь инвестировать. Таким же образом я погашаю паи, то есть, вывожу деньги, меняя фонд акций на фонд облигаций, а затем погашаю паи.

НДФЛ с ПИФов

Таким образом, я теряю 0,5% на входе и 0,5% на выходе, но плюс 13% подоходного налога, который снимает Сбербанк, если по его подсчетам в сумме вывода присутствует моя прибыль. Как считает Сбер, сколько надо снять НДФЛ, я не знаю, так как вывожу денежные средства по потребности, но по оценке стоимости пая на момент вывода и сумме поступивших средств на мой счет, там всего 1-2% от счета. Понятно, если бы я погасил все паи, то был бы удержан весь НДФЛ с прибыли.

Раньше НДФЛ удерживали не при погашении паев, а при обмене паев одного фонда на другой. То есть, вы вложили 100000 рублей в один фонд, стоимость паев выросла до 120000 рублей, и вы меняете все паи на паи другого фонда, государство с 20000 рублей отнимало подоходный налог (комиссия управляющей компании при обмене паев не взимается, только при покупке и погашении). Если стоимость ваших паев в новом фонде уменьшилась, то это были ваши проблемы, никто налог не возвращал. Сейчас эту несуразность наконец устранили, платим НДФЛ только с прибыли и только при выводе денежных средств (погашении паев).

Сколько можно заработать на ПИФах. Теория и практика

Теперь, после маленького ликбеза расскажу, как я зарабатываю на инвестициях в ПИФы (как экономить на вводе-выводе это было выше).
Все ПИФы делятся на три группы по соотношению риск/доходность: низкие риски/ доходность, средние риски/доходность и высокие риски/доходность.

Чем выше риск, тем выше доходность, и наоборот.

Как я зарабатываю на ПИФах. Анализ сезонности

Есть отраслевые ПИФы акций, такие как Электроэнергетика, Природные ресурсы, Телекоммуникации и технологии, Потребительский сектор, они имеют сезонную динамику связанную с тем, что весной закрываются реестры акционеров и объявляются дивиденды на акцию, как правило, к этому времени идет падение стоимости акций компаний (держатели акций их продают, фиксируя прибыль) и, следовательно, паев соответствующего ПИФа. Затем в конце лета акции начинают опять расти, и стоимость паев вместе с ними. Выше я рассказывал, что начал анализировать динамику стоимости паев.

Из графика ясно, что выгодней входить летом в нижней точке СЧА (покупай дешево!)

На рисунке представлены графики стоимости Фонда “Природные ресурсы” по годам и стоимости пая на 15 число каждого месяца (после 2015 года мне уже было все понятно, и таким анализом я не занимался).

В итоге моя стратегия очень проста: в феврале-марте выходим из отраслевого фонда, я обменивал его паи на паи фонда облигаций, в августе-сентябре возвращаемся в этот фонд.

Фонд облигаций я использовал как вариант фиксации прибыли и ожидания для повторного входа в отраслевой фонд. Альтернативой был бы выход с погашением паев, но тогда я терял бы комиссию управляющей компании и подоходный налог.

Фонды акций или фонды облигаций?

В принципе, сам по себе фонд Перспективных облигаций дает доходность выше банковского депозита - она составляет 12-14% годовых. То есть, пока я фиксировал прибыль до возвращения в высокодоходные фонды, в фонде облигаций моя прибыль все равно росла. Его доходность за три года составила 42%:

Динамика доходности. Как вы видите, нет просадок. Купив паи фонда облигаций, вы всегда продадите их дороже.

Причем даже в кризис 2015 года стоимость паев упала, а потом восстановилась и продолжила ту же динамику.

В принципе, кто не хочет рисковать и готов довольствоваться прибылью, ненамного превышающей банковский депозит, то можно ограничиться одним фондом облигаций, даже с учетом, что вычтут комиссию и подоходный налог.

Для желающих попробовать заработать на повышении курса валюты, можно войти в фонды номинированные в валюте (Америка, Развивающиеся рынки и т.д.). В конце 2015 года на скачке доллара я на этих фондах заработал порядка 40% годовых. Но, увы, такие валютные колебания бывают не часто.

Вывод денег. Личные результаты инвестирования в паевые инвестиционные фонды

Вот таким образом я и зарабатываю на инвестировании в ПИФы , периодически выводя прибыль для личного потребления.

Так выглядит вывод денег.

А чтобы не быть голословным, вот мои результаты инвестирования в ПИФы на июль 2017 года . Не все ПИФы принесли мне прибыль, но и анализ убытков помогает принимать правильное решение в дальнейшем.

Сколько я заработал на ПИФах.

Советы желающим инвестировать свои сбережения

И в заключение несколько советов. Кроме ПИФов, я занимался еще инвестированием (а точнее спекуляцией) на рынке Форекса и торговлей на бирже ММВБ . Многих интересует, в чем отличия.

Форекс - очень высокий риск потерять все

На Форексе вам дают кредитное плечо 1:50 или 1:100, и поэтому есть шанс потерять все ваши деньги, если движение курса валют идет против вашей заявки. С другой стороны, с таким кредитным плечом можно и за один день достаточно много заработать. У меня максимальная прибыль была около 60000 рублей за неделю при начальном капитале 90000 рублей (брокер “Альфа-Форекс”). Но этим надо заниматься постоянно, если у вас есть свободное время.

Самостоятельная торговля на Московской бирже требует больших знаний

На ММВБ (брокер “Тройка-Диалог”) я торговал акциями (кредитное плечо давали для опытных трейдеров). Шанс потерять свои инвестиции был значительно ниже, так как стоимость акций компаний не могла стать равной нулю, но если акции компании исключались из листинга биржи (не соответствие требованиям по оборотам торговли и т. д.), то вы остаетесь номинальным владельцем акций данной компании, но только на бирже вы их реализовать не можете, а где искать саму компанию и что делать с этими акциями - это уже ваша головная боль. Кроме того, на ММВБ вы торгуете ценными бумагами одного или нескольких эмитентов и вам необходимо самостоятельно анализировать их доходность и оценивать риски.

Преимущества и недостатки ПИФов

В ПИФах управляющая компания диверсифицирует портфель ценных бумаг и сама принимает решение об изменении этого портфеля. Если вы примите решение инвестировать в ПИФы , то на сайте управляющей компании посмотрите все документы, в том числе состав портфеля. Если такой информации нет, то забудьте об этой УК.

Как я описывал выше, даже инвестирование в фонд облигаций может приносить прибыль выше ставки банковского депозита. Есть одно существенное “но”! Банковский депозит подлежит страхованию. Ваши инвестиции в ПИФы страхованию не подлежат.

Хотя последнее время идет разговор о страховании и инвестиций частных лиц, но в любом случае выбирайте надежную УК. Я не выбирал Сбербанк, я им “достался по наследству” от “Тройки-Диалог”, но если Сбер рухнет, то до него рухнут все остальные УК.

Как сформировать правильную стратегию инвестирования

Теперь резюме по стратегии инвестирования.

1. Отслеживаем динамику стоимости паев, если появляется сезонность, то используем фиксацию прибыли путем обмена на паи фонда облигаций, а потом возвращаемся в растущий фонд.
2. Если стоимость паев ПИФа колеблется, то смотрим, какая максимальная стоимость этого пая была с момента создания фонда. Если она растет, но значительно ниже максимальной в прошлом, то входим в фонд, если приближается к максимуму, то не рискуем.
3. При сильных колебаниях валютного курса используем фонды, номинированные в валюте, но риск очень высокий, так как обмен паев одного фонда на другой занимает три дня. То есть, рост курса валюты должен быть устойчивым хотя бы в течение недели.
4. Входим в ПИФы и выходим через фонд облигаций, чтобы минимизировать свои расходы на комиссию управляющей компании.
5. Если хотим поменять паи одного фонда на другой, то по возможности выходим из фонда, в котором заработана хотя бы минимальная доходность. В противном случае происходит фиксация убытков. Этот вариант возможен в двух случаях: или когда надо срочно вывести инвестированные денежные средства для личного потребления, или когда динамика другого фонда подсказывает, что этот убыток можно компенсировать ростом дохода в другом фонде.

К сожалению, на данный момент узкоспециализированные фонды объединили, были фонды “Металлургия” и “Нефтегазовый сектор”. Если есть потребность в строительстве, то “Металлургия” растет, если растут цены на нефть, то и “Нефтегазовый сектор” растет. Сейчас этого нет, одно нивелирует другое. Вам может помочь анализ экономических новостей, по которым вы можете принимать решение (ну и брать на себя риски за эти решения).

Еще одна подсказка, которой можно воспользоваться. Я уже выше писал про СЧА (сумма чистых активов ПИФа) - по этому показателю можно принимать инвестиционное решение.

Пример: стоимость пая за период выросла на 10%, а СЧА снизилась на 5%. Это означает, что инвесторы на росте стоимости пая начинают их продавать, тем самым выходить из ПИФа. А значит, скоро и стоимость пая упадет. И наоборот, когда рост СЧА превышает рост стоимости пая, то это показывает, что стоимость пая имеет тенденцию к росту.

Главный секрет : Инвестировать нужно регулярно , а инвестиции разбивать по разным «корзинам». ПИФы - это простой, народный инструмент. Но если вам показалось это сложным, возможно, вам стоит подумать об ипотеке (конечно, ее нужно закрывать досрочно, но это тоже вариант). Кстати, эти два варианта инвестиций хорошо сочетаются. . Часть денег - в ПИФы, когда ваш пай растет - выводите деньги на досрочный платеж. Через некоторое время у вас на руках своя квартира, а сдавать ее и отбивать платеж можно с первого же дня.

Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)? Что такое инвестиционный пай?

Инвестор вносит деньги в фонд, получая взамен пропорциональное количество паев, и становится пайщиком фонда. Юридически пай - это именная бездокументарная ценная бумага, удостоверяющая право собственности владельца на долю имущества паевого фонда.

Специалисты управляющей компании.

На деньги, внесенные в фонд, приобретаются ценные бумаги или другие активы. Если их стоимость на рынке растет, увеличивается и стоимость пая инвестора. Доход - это разница между ценой покупки и продажи пая, его можно получить только, продав свой пай.

После покупки пая средства инвестора попадают на банковский счет паевого фонда. Управляющий фондом указывает брокеру, в какие бумаги стоит инвестировать. Для их покупки деньги с банковского счета фонда переводятся на брокерский счет. Приобретенные бумаги брокер переводит на хранение в специализированный депозитарий. По мере роста рыночной стоимости купленных бумаг, увеличивается стоимость активов фонда и паев его вкладчиков. Когда цена на купленные ценные бумаги вырастает они продаются, деньги от продажи вновь поступают на банковский счет фонда и ждут следующей инвестиции.

Фонды акций на Банки.ру за последние три года увеличили вложения вкладчиков более чем на 50%, фонды облигаций на 42%.

Пайщик ПИФа платит следующие комиссии: 1) Комиссию при покупке. Ее размер часто зависит от первоначальной суммы вложения - чем больше сумма, тем ниже комиссия. Не все управляющие компании берут эту комиссию. 2) Комиссию за управление. Она рассчитывается ежедневно как фиксированный процент от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Размер комиссии зависит от типа фонда и рисков стратегии управления. Чем выше риски, тем больше комиссия. Комиссия за управление фондом акций будет выше, чем для фонда облигаций или денежного рынка. 3) Комиссию при продаже паев. Размер комиссии определяется сроком владения паями. Обычно, чем дольше срок владения паями, тем меньше размер данной комиссии. 4) За счет средств фонда управляющая компания выплачивает вознаграждение депозитарию, регистратору и аудитору, в среднем 0,3-0,5% в год.

По комиссии. У ПИФов с похожей доходностью и стратегией могут быть разные комиссии. Чем выше комиссия за управление, тем ниже доходность инвестиций в ПИФ в будущем. На Банки.ру доходность фондов указана с учетом комиссий за управление фондом. Но без учета комиссий за покупку и продажу паев. По доходности. Самая высокая доходность и уровень риска, у фондов, инвестирующих в акции. Менее доходными, но и менее рисковыми считаются вложения в фонды смешанных инвестиций, фондов, облигаций, денежного рынка. Обращайте внимание на то, как долго ПИФ показывает положительную доходность. Если в течение нескольких лет, это говорит в его пользу. Но помните, что доходность, показанная фондом в прошлом, не обязательно сохранится в будущем.

Инвестиции сопряжены с риском. Не инвестируете «последние деньги» в ПИФы. Распределяйте вложения между ПИфами с разными стратегиями и уровнем риска, это снижает риск потери средств.

На Банки.ру можно купить ПИФ онлайн с помощью сервиса Госуслуги, оплатив паи с помощью банковской карты или банковским переводом (зависит от управляющей компании).

Для того, чтобы продать (погасить) паи, нужно подать заявку в управляющую компанию. Она продаст их в течение трех дней. Деньги от продажи будут перечислены на банковский счет инвестора в течение 10 дней с момента продажи паев.

Действующим российским законодательством не предусмотрены государственные гарантии для средств, инвестированных в ПИФы.

Имущество паевого инвестиционного фонда не является имуществом управляющей компании, поэтому ее банкротство на него не влияет. В случае банкротства, ПИФ переходит под управление другой управляющей компании или прекращает свою деятельность. Тогда имущество фонда переводится в деньги, которые выплачиваются пайщикам.

Большая часть населения предпочитает тратить заработанные средства на текущие нужды. Излишки народ традиционно хранит на счетах в банке или в виде долларовых накоплений «под матрацем». Совсем недавно некоторые сограждане открыли для себя вариант, используемый на западе давно – это паевые инвестиционные фонды (сокращенно – ПИФы).

Виды ПИФов

На сегодня ПИФы стали серьезным конкурентом для банковских организаций, они создаются для коллективных инвестиций в разные виды предприятий. ПИФы позволяют получать доходы гражданам, не имеющим познаний в области финансирования и вложения капитала. ПИФ отрывается по одному из следующих направлений:

• объединение дольщиков капиталов в России – паевой;
• объединение дольщиков за пределами России – взаимный;
• объединение ограниченного круга дольщиков – закрытый.

По доступности ПИФы делятся на открытые, интервальные и закрытые.

• Открытый вид – в эти фонды вступают без ограничений, сумма вкладов минимальна, согласно договору (от сотни рублей). Приобрести или продать пай можно очень просто – в любой рабочий день.
• Интервальный вид – выплата доходов делается один-четыре раза в год (по договору). Купить или продать пай можно в течение двух недель в месяц.
• Закрытые фонды доступны не для каждого, чтобы стать владельцем пая, нужно вложиться на некую крупную сумму. В разных фондах это от 100 тысяч и до нескольких миллионов. Трейдеры вкладывают деньги пайщиков с серьезные крупные проекты, такие как возведение жилых комплексов.

Главный смысл объединения капитала нескольких дольщиков – получение прибыли в соответствии с вложенной долей.

Основное отличие от банков в том, что прибыль более значительна, но многое зависит от профессионализма руководящего трейдера. Опытный профессионал вкладывает средства так, чтобы получить максимальный доход.

Средства, вкладываемые новым дольщиком, идут на покупку паев – долю активов. Стоимость пая в течение некоторого срока повышается, долю можно выкупить до окончания договора с надбавкой.

Обратите внимание!

ПИФы – удобный способ инвестирования для людей, не обладающих специальными познаниями в области финансов. Сегодня класть деньги на депозит в банк надежно, но малоприбыльно.

90% сограждан, желающих заработать на свободных средствах, выбирают паевые инвестиционные фонды для приумножения собственного капитала.

Во что трейдеры вкладывают средства

Источник: https://investpad.ru/investment/paevye-investicionnye-fondy/

Заработок на ПИФах: простая форма инвестирования для начинающих — Личные финансы

Стать инвестором в паевом фонде сможет даже человек, который никогда не интересовался принципами работы финансовых рынков.

ПИФ - объединённые средства группы лиц, переданные в распоряжение профессионалам, сотрудникам управляющей компании. УК вкладывает собранные деньги в финансовые инструменты, стараясь получить максимальную прибыль.

Как вложиться в ПИФ?

Чтобы вложить средства в данный финансовый инструмент, необходимо купить паи - именные бездокументарные ценные бумаги, подтверждающие право на долю имущества фонда. Их продают не только в самой управляющей компании, но ещё на бирже, в банках-агентах, онлайн через сайт «Банки.ру» и портал «Госуслуги».

Цена пая постоянно меняется. Прибыль инвестора образует разница между его стоимостью при покупке и при продаже. Последняя, кстати, необязательно бывает возможна в любой момент.

Купив паи в закрытом фонде, вы сумеете получит доход только по окончанию его существования.

Если фонд интервальный (ИПИФ), покупка и продажа права на доли осуществляется в определённые моменты каждого года.

Когда ПИФ открытый (ОПИФ), управляющая компания занимается реализацией и погашением паёв на протяжении всего рабочего времени. Сведение об изменении стоимости пая выкладываются на сайте УК и обновляется ежедневно.

Много ли денег требуется для участия в коллективном инвестировании? Стартовать удастся при наличии свободной суммы в нескольких десятков тысяч рублей.

Учитывайте, что в момент покупки вам, возможно, придётся внести как актуальную стоимость пая, так и надбавку (не более 5%). Размер этой надбавки взаимосвязан с размером инвестируемой суммы.

Самое главное!

Есть ещё комиссия за управление - её сумма определяется как фиксированный процент от среднегодовой стоимости чистых активов фонда и колеблется.

На момент продажи взимается последняя комиссия («скидка»); она зависит от срока владения паями. Чем больше срок, тем меньше скидка.

Порядок погашения пая

Для продажи доли в общем портфеле фонда необходимо:

• подать соответствующую заявку в УК;
• указать данные счёта, на который следует перечислить средства.

Заявку удовлетворяют в течение трёх дней, деньги поступают на счёт в пределах десятидневного срока.

Стандарты, по которым работает УК

Все принципы работы УК содержатся в одном документе - Правилах доверительного управления .

• о типах активов, которые может приобретать компания;
• о её основных стратегиях инвестирования;
• о защите интересов пайщика и т.д.

Компании также должны отвечать требованиям, которые к ним предъявляет контролирующая структура - Банк России. Деятельность по созданию ПИФов и распоряжению ими подлежит обязательному лицензированию.

Проверить, законна ли деятельность выбранной вами УК, поможет общедоступный реестр лицензий управляющих компаний. Он опубликован на сайте ЦБ РФ.

Налоговая сторона дела

При владении паями на протяжении более чем трёх лет, а доход не превышал 3 миллионов рублей в год, уплачивать НДФЛ не придётся. В иных случаях он будет и составит 13%.

Налог на прибыль с роста стоимости активов не уплачивают.

В качестве налогового агента выступает управляющая компания.

Выгодна ли данная форма инвестирования?

Покупая паи, вы получаете шанс выгадать гораздо больше, чем на процентах от обыкновенного депозита - ориентировочная доходность при вложении средств в паи стабильных фондов составляет 10-15%. Но - доход не гарантирован . Бывает, что управляющая компания срабатывает в минус, а инвесторы теряют часть вложенных денег.

Государственная система страхования вкладов, заметим, на ПИФы не распространяется.

При банкротстве УК фонд либо переходит под управление другой компании, либо прекращает существовать (и - имущество фонда переводят в денежный эквивалент, чтобы оно было разделено между инвесторами-пайщиками).

Итак, вывод простой: вкладывайте в фонды деньги, без которых вы сможете обойтись даже при самом неудачном стечении обстоятельств. А для подстраховки старайтесь найти такой ПИФ, стоимость пая которого оставалась сравнительно высокой на протяжении последних 3-5 лет. Также обязательно сопоставьте комиссии, установленные в разных фондах.

Источник: http://kopim-vmeste.ru/kuda-vkladyvat/zarabotok-na-pifah.html

Как заработать на ПИФах — МК

Широким фронтом

Российский фондовый рынок пока что разочаровывает пайщиков индексных фондов. Эксперты советуют диверсифицировать свои инвестиции.

Первое полугодие оказалось довольно удачным для паевых инвестиционных фондов.

По данным НЛУ, из 394 ОПИФов на российском рынке 338 фондов показали положительный результат, причем 254 фонда показали результат выше инфляции (по данным Росстата, 8,5% за полгода).

Индекс ММВБ, который вырос за январь–июнь на 18,5%, удалось «обыграть» 88 ОПИФам. Лучшие результаты за полугодие показали фонды широкого рынка акций, а также фонды сырьевого, электроэнергетического сектора.

В среднем, по оценке НЛУ, фонды акций показали 15,8% за полгода. Акции сырьевых компаний дорожали на фоне восстановления нефтяных котировок, а также девальвации рубля.

«Рост акций электроэнергетики в большинстве своем можно назвать спекулятивным, поскольку акции компаний этого сектора - одни из наиболее подешевевших за последние годы.

Высокий доход принесли фонды облигаций, паи которых, по данным НЛУ, подорожали в среднем на 14,6%», - говорит заместитель председателя правления Локо-банка Андрей Люшин.

При более спокойной динамике консервативные фонды принесли доход, сопоставимый с доходностью рынка акций. Этому способствовало восстановление рынка облигаций после обвала в конце 2014 г.

на фоне повышения ставки ЦБ и обесценивания рубля. В начале года облигации торговались с доходностью до 17–20% годовых, а сейчас доходность снизилась до 10–13%.

Полезный Совет!

Однако на годовом интервале фонды облигаций по-прежнему вполне способны конкурировать с депозитами.

Отрицательный результат показали ПИФы, ориентированные на валютные инвестиции: фонды золота и драгметаллов, фонды иностранных акций и облигаций. «Основная причина - снижение курса доллара и евро по итогам первого полугодия: доллар подешевел к рублю на 1,3%, евро - на 10%.

Кроме того, подешевели и многие активы, входящие в состав валютных фондов: так, золото подешевело за полгода на мировом рынке на 1,2%, платина - на 11%, палладий - на 15,6%», - отмечает начальник управления инвестиций УК «Райффайзен Капитал» Владимир Веденеев.

По его словам, с середины прошлого года после многомесячных забастовок на шахтах были восстановлены поставки металлов платиновой группы из ЮАР - крупнейшего поставщика на мировой рынок. Во-вторых, спрос на металлы платиновой группы остается слабым из-за низких темпов экономического роста в мире.

Золото и вовсе находится в понижательном тренде уже довольно длительное время, в том числе на фоне восстановления мировой экономики, низкого спроса на металл со стороны центробанков (в большей степени в Китае).

Несмотря на то что большинство фондов показало положительный результат, ввиду повышенной неопределенности, падения российского фондового рынка во второй половине 2014 года и экстремального роста ставок по банковским депозитам широкая публика продолжила выводить средства из фондов.

«Фонды, которые имели основную позицию в долларах, показали сверхдоходы в пересчете на рубли, что стало в свою очередь сигналом к фиксации быстрой прибыли.

Тенденция немного замедлилась во втором квартале 2015 года: ставки по депозитам возвращаются в «нормальные» рамки, инвесторы снова смотрят в сторону более рискованных активов в поиске повышенной отдачи на капитал, к которой так быстро успели привыкнуть за последние осень и зиму», - рассказывает гендиректор «Фаст Финанс Система» Дмитрий Коршунов.

Обратите внимание!

По его словам, с точки зрения доходности лидерами первого полугодия стали фонды смешанных инвестиций и фонды акций с активным управлением активами. Другими словами, те управляющие, которым удалось маневрировать в повышенной волатильности рынка акций, показали достойный результат.

Вход во второе полугодие получается, на удивление, довольно спокойным. Однако эксперты говорят, что рынки в последнее время немного «нервные», и по завершении сезона отпусков мы, возможно, увидим новую тенденцию.

Если абстрагироваться от валютных колебаний, на которые могут повлиять геополитические факторы, тем самым придав ускорение взлета/падения однополярным фондам (инвестирующих только в рублевые или, наоборот, только в валютные активы), есть ощущение, что потенциал роста облигационных фондов выдохся.

С другой стороны, текущая просадка американского рынка акций открывает большие возможности для соответствующих инвестиций, особенно если ФРС не будет спешить с повышением ставок.

«Исходя из факта, что средний российский инвестор соответствует рациональному риск-профилю и готов принимать на себя определенные, но вполне прогнозируемые риски, общая рекомендация на ближайшие месяцы сводится к расширению диверсификации своего портфеля, в том числе за счет паевых фондов.

Как минимум два фонда обязательно должно быть в портфеле, желательно с нейтральной позицией к валютным колебаниям», - говорит Сергей Данилов из «БКС-Премьер».

В свою очередь, Веденеев до конца года советует придерживаться консервативной, или сбалансированной, стратегии, где активы распределяются примерно поровну между рублевыми и валютными инструментами, а также между рисковыми и консервативными. Часть активов может быть размещена на депозитах - рублевых и валютных, либо мультивалютном, остальные средства - в ПИФах.

«Мы рекомендуем в качестве основных объектов паи ПИФов российских и валютных облигаций. Российские облигации сейчас торгуются на рынке с доходностью на уровне 10–12% годовых. Так что на годовом интервале консервативный портфель сейчас вполне способен обыграть по доходности не только депозиты, но и акции, учитывая свою гораздо более спокойную динамику», - отмечает эксперт.

А валютные облигации при относительно небольшой доходности будут обеспечивать консервативную защиту сбережений на случай девальвации рубля.

Тем, кто готов к более рисковым инвестициям, можно рекомендовать фонды широкого рынка акций, где обычно собраны бумаги крупнейших эмитентов российского рынка, и фонд акций второго эшелона, где собираются бумаги эмитентов с наибольшим потенциалом роста из различных секторов рынка.

Конечно, многие показатели будут зависеть от ситуации на внешних рынках и цен на нефть. Сейчас розничные банки говорят об улучшении ситуации с кредитованием, идет небольшое восстановление внутреннего спроса, бенефициаром которого становятся такие компании, как «Магнит», хорошие прогнозы по производителям мяса и другим игрокам, ориентированным на сельское хозяйство.

Самое главное!

В прошлом году такие компании, как «Черкизово», показали хорошие результаты, и в этом году они продолжают активно вкладывать в новые мощности.

«В любом случае сейчас инвестору имеет смысл рассматривать сразу несколько инвестиционных идей, лучше всего это делать со своим финансовым советником, чтобы ориентироваться и на российском, и на западном рынке», - резюмирует Данилов.

Источник: http://www.mk.ru/economics/2015/07/27/kak-zarabotat-na-pifakh.html

Сколько можно заработать за 8,5 лет в ПИФе? На примере ПИФ «Райффайзен-акции»

Тот, кто зарабатывает деньги в интернете (особенно если много), достоин уважения. У меня никогда не хватало времени, усидчивости и необходимых навыков, чтобы заниматься только этим.

Я совмещал и продолжаю совмещать интернет-активность, ведущую к заработкам, с добыванием денег офлайн, о чем иногда пишу об этом здесь (например, о структурных продуктах, о страховании, о покупке акций).

Всех секретов не раскрываю, но даю представление о направлениях, которые использую сам, описываю мой личный опыт, как положительный, так и отрицательный. Сегодня — рассказ об опыте скорее отрицательном, чем положительном.

В 2005 году я заработал неплохие (по тем временам) деньги. Заработал не впервые, но разница была в том, что раньше мне было легко найти применение деньгам, я решал жилищный вопрос, а тут получилось так, что жильем я уже был обеспечен, и чуть ли не впервые задумался, в каком виде их хранить, чтобы не только не потерять, а еще и прирастить.

Заработанное было поделено на несколько частей, каждую из которых я в результате куда-то пристроил (слово «диверсификация» мне было хорошо известно).

Тема ПИФов была сравнительно новой, народ со страшной силой нес свои накопления в инвестфонды, число которых увеличивалось с каждым днем. Почему бы и нет? – сказал я себе.

Неделя-другая ушли на исследование рынка, после чего было принято решение доверить свои средства управляющей компании «Райффайзен-Капитал», а точнее – купить паёв ПИФа «Райффайзен-акции».

На эту благую цель было выделено 10 тысяч долларов. Конвертировал их в российскую валюту (получилось 287000 рублей). Провел пару часов в отделении банка, заполняя анкеты, открывая счета, сдавая наличность.

Финансовый специалист – парень в деловом костюме – ответил на интересовавшие меня вопросы, обрисовал перспективы и спросил, как долго я собираюсь держать паи фонда.

— Дело в том, — пояснил он, — что вложение денег в ПИФы – это инструмент среднесрочных и долгосрочных инвесторов. На малых сроках можно и проиграть. Чем дольше вы держите ваши паи, тем выше гарантия, что вы прилично заработаете на этом!

— Я в курсе! – заверил я его, и это была правда.

Полезный Совет!

Прошло 8,5 лет. За это время я успел узнать, что ПИФы в наших, российских условиях – это предприятие почти что мошенническое. Управляющие либо ничего не делают для повышения стоимости портфеля, либо делают это непрофессионально. Ответственности за финансовые результаты никто не несет. В общем, хочешь вложить средства наименее выгодно – выбирай ПИФ.

Проверить, что именно делает коллектив сотрудников, невозможно.

На недоуменные вопросы клиентов, мол, почему мы не выросли, всегда есть отговорки типа «акции энергетического сектора, составлявшие значительную часть портфеля, в течение последнего года сильно просели» или «этот портфель предполагает консервативную стратегию; для более агрессивной стратегии у нас есть другие фонды, показавшие себя с лучшей стороны».

Еще я узнал, что если принять точку зрения управляющих, то во всех неудачах виноваты последствия мирового финансового кризиса 2008 года. Сам-то я этот кризис как-то преодолел (если не сказать, что я его вовсе не заметил). А вот им не повезло. Тяжело пережили.

Все эти восемь с половиной лет я помнил о своей «инвестиции» и пару раз даже хотел выйти из фонда. За стоимостью пая я совершенно не следил, однако понимал, что никакой прибыли я не получу, исходя хотя бы из того, что индекс ММВБ уже давно не растет.

Больше того: 10 тысяч USD, будучи конвертированными в рубли, принесли значительный убыток на курсе. То есть, если бы я тупо просидел на 10 тысячах долларов все эти годы, я бы получил сегодня в рублях 350 тысяч, что на 22% больше, чем тогда.

(Маловато, конечно, но лучше бы так).

К счастью (хотя нет, в данном случае скорее все-таки к сожалению), большой нужды в выводе средств не было, и я спокойно занимался своими делами.

Не пришла нужда и теперь (тут уж точно к счастью!). Но мариновать деньги и дальше стало уже просто стыдно.

Отсюда узнаём, что на данный исторический момент УК «Райффайзен-Капитал» по стоимости чистых активов находится на 3-ем месте среди управляющих компаний России:

«Фонд «Райффайзен -акции» создан в 2004 году

Портфель Фонда включает наиболее ликвидные акции надежных и устойчивых компаний различных отраслей российской экономики, что позволяет снизить зависимость финансового результата от динамики конкретного сектора.

Имеет наивысшие показатели качества управления по сравнению с рыночным бенчмарком…»

В общем, с какой стороны ни глянь – сплошной шоколад.

…Открываю дверь того же отделения Райффайзен-банка, которую открывал в декабре 2005-го, ввязываясь в эту историю.

— Хочу продать паи ПИФа, — говорю девушке, которая, судя по ее виду, в тот год, когда я стал пайщиком, ходила в пятый класс средней школы.

— Сейчас? Вы уверены? Сейчас как раз все покупают! – улыбается она мне лучезарно.

— Именно сейчас, — улыбаюсь ей в ответ.

— Хорошо, минуточку. Сейчас посмотрим, сколько стоят ваши паи… О, вы давно…

И тут на ее лицо ложится легкая тень:

— Минус один процент, — говорит она, как бы извиняясь…

Понимаете?! МИНУС ОДИН ПРОЦЕНТ. ЗА ВОСЕМЬ С ПОЛОВИНОЙ ЛЕТ.

Обратите внимание!

Да, значение индекса ММВБ осталось почти таким же, каким было тогда. (Именно этот показатель должен давать грубое представление о том, повысилась стоимость пая или понизилась).

Случались периоды подъема и падения индекса, однако в абсолютных цифрах он практически не изменился.

И если бы я сам в декабре 2005 года сформировал портфель из акций ведущих российских эмитентов и оставил его в покое, то получил бы примерно такой же результат.

Но чем же тогда занимались менеджеры ПИФа все эти долгие годы? Разве не должны они были чутко реагировать на колебания рынка? Разве не должны были пересматривать структуру портфеля? Разве не обязаны они были выигрывать у индекса? Они ведь всегда утверждают, что действуют в интересах пайщиков и что от показателей их работы зависит их собственное вознаграждение!

Вывод. Если вдруг вы задумались о вложении свободных средств в паевой инвестиционный фонд — гоните эту мысль из своей умной головы! Ни в коем случае не доверяйте управление вашими деньгами неизвестным людям, какими бы местами их компании в рейтингах они ни прикрывались, какой бы славной ни были исторические показатели.

Мне могут возразить — мол, надо было следить за конъюнктурой, стараться вовремя перекладываться из фонда акций в фонд облигации внутри одной управляющей компании, тогда результаты были бы совсем другими. Хочу сразу сказать, что задним умом мы все сильны.

Стоит посмотреть на график, как тут же становится ясно, где надо было продавать, а где покупать. Но это не более чем иллюзия. Достаточно встать на любую точку графика и представить, что справа от этой точки нет никакого продолжения, как тут же приходит осознание полной беспомощности.

Опыт некоторых моих знакомых, занимавшихся «перекладыванием», показывает удручающие результаты.

Не ходите в ПИФы, не кормите дармоедов!

Источник: http://zarabatyvalshik.blogspot.com/2014/05/8-let-v-PIFe.html

Как сделать миллион на ПИФах

Когда вы покупаете паи паевых фондов, вы покупаете услуги профессиональных управляющих, которые будут принимать за вас решения на фондовом рынке. Вы должны относиться к паевому фонду иначе, нежели к самостоятельному инвестирванию в отдельные акции. Акция может понизиться и никогда не вернется к прежней цене.

Напротив, хорошо выбранный диверсифицированный фонд акций со временем оправится после резких коррекций, которые всегда происходят во время медвежьих рынков.

Причина, по которой они восстанавливаются заключается в том, что паевые фонды широко диверсифицированы (имеют много разных акций в портфеле) и, как правило, участвуют в каждом восстановительном цикле фондового рынка.

Самое главное!

Паевые фонды являются прекрасным способом помещения капитала, если вы научитесь правильно их использовать. Однако многие инвесторы не понимают, как обходиться с ними для получения максимальной выгоды.

Первое, что следует помнить, заключается в том, что большие деньги на паевых фондах делаются, когда держишь их в течение нескольких экономических циклов (повышений и понижений рынка). Это означает 10, 15 или 20 лет, а то и дольше.

(Это правило проверено на американских взаимных фондах, аналогами которых, по сути, являются паевые фонды в России.

Если вы считаете, что на такой срок инвестировать в России невозможно, вполне вероятно, что через 10-20 лет вы узнаете о миллионерах, которые сегодня думают иначе). Чтобы просидеть так долго, требуется немало терпения и уверенности. Это вроде недвижимости.

Если вы покупаете дом и затем начинаете нервничать и продаете его через три или четыре года, вы можете вообще ничего не заработать. Чтобы повыситься в цене, вашей собственности требуется время.

Магия сложных процентов

Итак, как заработать на ПИФах? Сделать состояние на паевых фондах можно с помощью сложных процентов. Сложные проценты образуются, когда сама ваша прибыль приносит еще большую прибыль, заставляя работать все большие суммы. Чем больше проходит времени, тем более солидным становится размер капитала.

Вы должны помнить, что в паевых фондах не выплачиваются никакие проценты!! Когда мы говорим здесь о сложных процентах, мы подразумеваем прирост стоимости паев из года в год на некоторую величину.

Чтобы получить максимальную выгоду от сложных процентов, вам следует тщательно выбрать фонд акций, и вы должны будете какое-то время держать свои инвестиции. Например, если вы купите на 10000 долл. паев фонда акций, приносящего в среднем 15% годовых в течение 35 лет, вот что может получиться благодаря магии сложных процентов.

Первые пять лет $10 000 становятся $20 000 Следующие пять лет $20 000 становятся $40 000 Следующие пять лет $40 000 становятся $80 000 Следующие пять лет $80 000 становятся $160 000 Следующие пять лет $160 000 становятся $320 000 Следующие пять лет $320 000 становятся $640 000

Следующие пять лет $640 000 становятся $1 280 000

Вот как прирост капитала выглядит на графике. Вы видите, что чем дольше держишь капитал в паевых фондах, тем кривая стоимости инвестиций становится все круче. Сначала капитал прирастал на небольшую сумму. Затем из года в год сумма прироста резко увеличивается. Так время работает на инвестора.

Предположим, что вы каждый год добавляли еще по 2000 долл., которые также участовали в накоплении сложных процентов. Ваша общая сумма тогда превысила бы 3 млн. долларов! А теперь подумайте, сколько бы еще вы имели, если бы немного докупали во время каждого медвежьего рынка, когда фонд временно понижался от своего пика на 30% и более?

Ничто не гарантировано в этом мире, и, конечно же, есть еще и налоги. Однако приведенный выше пример показывает, что произошло с лучшими фондами роста в США за последние 50 лет и что может случиться с вашими деньгами, если вы правильно планируете и вкладываете капитал. Сегодня в России появилась такая же возможность долгосрочного инвестирования — это паевые фонды.

В статье использованы материалы книги «Как делать деньги на фондовом рынке. Стратегии торговли на росте и падении» Уильям О"Нил., 2005г.

Полезный Совет!

Обмен паев — это возможность перейти из одного фонда в другой фонд под управлением той же управляющей компании. Например, из фонда акций в фонд облигаций. Эта возможность должна быть разрешена управляющей компанией.

Проще всего купить пай ПИФ в офисе управляющей компнии или агента фонда. Агент фонда — это инвестиционная компания или банк, имеющие брокерскую лицензию.

В этой статье будут рассмотрены основные характеристики паевых фондов, на которые стоит обратить пристальное внимание при выборе фонда.

Предположим, что мы остановились на одной из разновидности паевых фондов и решили, что нам больше всего подходит фонд акций.

Как мы упоминали ранее — ПИФ не является юридиским лицом, поэтому сам ПИФ при получении прибыли налог не платит. Налог платит пайщик при получении дохода.

Выбирая паевой фонд, сперва необходимо определиться с категорией фонда. Все знают, что фонды акций приносят более высокий доход, а инвестиции в фонде облигаций более надежны. Однако часто инвесторы неправильно расценивают возможности и риски данных фондов.

Источник: https://2stocks.ru/2.0/russian/pif/general/makemil

Всё об инвестировании в ПИФ (Паевой инвестиционный фонд)

Представьте, какое впечатление на человека произведёт собеседник, который, рассказывая про себя, скажет: «Я зарабатываю, инвестируя в ценные бумаги». Думаю, большинство людей будет смотреть на него, как на инопланетянина.

Кино и средства массовой информации создали впечатление, что все люди, зарабатывающие на акциях и облигациях, очень серьёзные и успешные, имеют кучу денег и являются чуть ли не гениями. Если не верите, просто включите канал RBK. От аналитиков, рассуждающих об акциях, индексах и т.д. просто веет профессионализмом.

Обратите внимание!

Но, на самом деле, зарабатывать на ценных бумагах может любой и для этого не нужно тратить полжизни, изучая законы фондового рынка. Для этого вам можно будет нанять профессионала-управляющего, который будет покупать акции и облигации за вас и стараться обеспечить вам максимальный доход.

Для того, чтобы любой человек мог попробовать заработать на ценных бумагах с помощью управляющего, начав с минимальной суммы (можно найти фонды со стоимостью пая 300-500 рублей), были созданы ПИФы (Паевые инвестиционные фонды).

Что такое ПИФ?

ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) – это вид инвестиций в доверительное управление. Это пул коллективных инвестиций, где инвестор покупает долю в имуществе фонда.

Фонд создаётся управляющей компанией, которая имеет соответствующую лицензию. Инвесторы вкладывают деньги в фонд и на их средства управляющая компания покупает активы (акции, облигации и т.д.)

Как это можно объяснить простым языком?

Предположим, есть 3 инвестора: Саша, Петя и Вася. У них есть деньги для инвестирования, но нет времени, опыта и знаний, которые позволили бы им самостоятельно инвестировать деньги в акции, облигации и прочие активы.

Для этого они нанимают управляющую компанию, которая будет заниматься покупкой и продажей активов, с целью получения прибыли. За это инвесторы будут платить вознаграждение управляющим.

Допустим, у Саши есть 500 000 рублей, у Пети 100 000 рублей, а у Васи 10 000 рублей, всего 610 000 рублей. Они объединяют свои деньги и создают фонд. После инвестирования они получают паи, пропорционально своим вложениям, которые удостоверяют их долю в фонде. Если мы предположим, что пай стоит 1 000 рублей, то Саша получит 500 паёв, Петя 100 паёв, а Вася 10 паёв, всего 610.

На вложенные средства управляющая компания покупает активы, например, акции российских компаний. Теперь предположим, что через некоторое время стоимость купленных акций выросла, значит и активы фонда тоже выросли, например, до 800 000 рублей.

После подорожания акций пай уже будет стоить не 1 000 рублей, а 800 000 / 610 = 1 311 рублей. Значит, если Петя решит выйти из фонда, то он получит 1 311 * 100 = 131 100 рублей. А вложил он 100 000 рублей, значит, его прибыль составит 31 100 рублей или 31,1%.

Статья в тему: Выгодно ли инвестировать в ПАММ счета?

Виды ПИФов

ПИФы делятся на фонды облигаций, акций, недвижимости и смешенные.

Доходность таких фондов в краткосрочной перспективе не высока, но при долгосрочном инвестировании они часто показывают доходность выше, чем ПИФы акций.

Из названия понятно, что в этом случае деньги вкладываются в облигации. Доходность данных фондов сравнима с банковскими депозитами. Но по сравнению с банками, у ПИФов есть один плюс. Если в банке вы забираете депозит раньше окончания срока инвестирования, то теряете большинство прибыли. Забрать деньги из фонда же вы можете в любое время, не теряя проценты.

Инвестирование в фонды облигаций влечёт за собой самые низкие риски, но и обеспечивает невысокую доходность.

Источник: https://gain-profit.com/vsyo-ob-investirovanii-v-pif/

Как заработать на ПИФах

Вопрос заработка на ПИФах сегодня, является, как не когда актуальным.

Пользователи стали все больше доверять свои капиталы различных компаниям, значительно улучшился инвестиционный климат в России и самое главное инвестиционные планки снизились в десятки раз.

То есть вам не обязательно иметь тысячи долларов, чтобы инвестировать свои средства. Ставки по инвестированию в ПИФ начинаются от 1000 руб.

Но давайте обо всем по порядку, для начала рассмотрим, что же из себя представляют ПИФ.

ПИФ - паевый инвестиционный фонд.

ПИФ - это инструмент коллективного инвестирования, когда много инвесторов отдают свои деньги управляющей компании, а она вкладывает их в различные инструменты, преследуя цель преумножения средств.

Самое главное!

Стоит сказать, что им это удается – сейчас в ПИФах собраны лучшие управляющие активами.

Например, фонд «Финам Первый», сформированный УК «Финам Менеджмент» (входит в состав инвестиционного холдинга «ФИНАМ»).

За первые шесть месяцев текущего года, фонду удалось, как заработать на ПИФах серьезные деньги, так и увеличить стоимость своего пая на 30%, то есть каждый пайщик получил соответствующий доход.

Для того, чтобы вложить в ПИФ средства, не требуется больших затрат. Конечно, есть фонды с пятизначным значением минимальной суммы первоначальных инвестиций, но в большинство ПИФов можно идти уже с одной тысячью рублей. Для сравнения, чтобы заработать деньги на рынке Форекс и открыть брокерский счет самостоятельной торговли ценными бумагами потребуется минимум 100$ (3000 руб.).

Как заработать на ПИФах это уже не ваша головная боль, всю работу за вас будут делать провессионалы, главное здесь определиться с доходностью ПИФ, проследить статистику и допустимые риски, которая может нести та или иная компания.

К примеру, проверенный источник Vtb24.ru осуществляет функции агента по продаже, обмену и погашению паев ПИФов следующих управляющих компаний:

ПИФы под управлением ЗАО «ВТБ Управление активами»:

Более подробную информацию о том, как заработоать на ПИФах ВТБ 24, можете посмотреть на официальном сайте Onlinebroker.ru.

В любом случае, чтобы не прогореть и мало того получить желаемую прибыль с ПИФов, необходимо изначально провести профессиональный анализ. И прежде, чем вкладывать деньги, проанализировать рост и падения того или иного фонда. Эти данные они обязаны выкладывать в различных источниках.

Подробную информацию о заработке на ПИФах можете посмотреть на официальных страницах самих фондов, пока советую не торопиться, а начать с анализа и статистики фондов.

В любом случае в интернете предостаточно различных способов заработка и если вдруг этот способ вам не подойдет, вы всегда можете попробовать свои силы в других направлениях.

Поэтому желаю успехов в любых ваших начинаниях, не сомневайтесь и у вас, однозначно, все получится.

Источник: http://DelayDengi.com/2009/05/06/kak_zarabotat_na_pifakh.html

ПИФы паевые инвестиционные фонды — что это такое? Как на них заработать?

Представьте себе, что у 10 человек есть денежные средства. Каждый из них не имеет времени или возможности самостоятельно вкладывать эти деньги на рынке ценных бумаг.

Но такая возможность есть у лицензированной управляющей компании «Б», которая имеет право управлять средствами вкладчиков и организует для этого ПИФ.

Все средства ПИФа равномерно делятся между пайщиками, каждому из которых выдается определенное количество паев, пропорционально его вкладу в активы фонда.

Каким образом УК делает выбор в пользу приобретения тех или иных активов на деньги пайщиков? Каждая УК располагает штатом сотрудников, которые занимаются анализом инвестиционной привлекательности компаний, представленных на рынке.

В большинстве случаев управляющие планируют инвестиции с дальним прицелом. УК обычно не поддаются на спекулятивный рост тех или иных акций, не приобретают их только потому, что все так делают. Свое решение о покупке ценных бумаг того или иного эмитента УК основывает на фундаментальных данных. Периодически состав активов фонда переоценивается - акции и облигации тех предприятий, которые уже реализовали свой потенциал, продаются и, наоборот, покупаются бумаги недооцененных компаний.

Цена пая определяется стоимостью активов, в которые вкладывает средства пайщиков паевой фонд. Растут в цене акции или облигации, купленные на средства пайщиков, - дорожает пай. Снижаются в стоимости активы фонда - соответственно, дешевеют и паи. В зависимости от стратегии ПИФа, растут они с разной скоростью. На рынке сегодня работает множество паевых фондов с различными стратегиями инвестирования. Это дает инвестору широкий выбор, в какой пропорции сочетать риск и доходность своих вложений.
Так, в первую очередь, паевые фонды принято различать по принципу «риск-доходность». Одни управляющие компании вкладывают деньги пайщиков в акции, другие - в облигации, есть также паевые фонды смешанных инвестиций.

Облигационный ПИФы - это самый консервативный в плане доходности инструмент на рынке коллективных инвестиций. Что такое облигация? Это долговая бумага компании (когда речь идет о корпоративных облигациях), субъекта Федерации (например, Ростовской области), или муниципального образования (к примеру, города Ростова-на-Дону).

Полезный Совет!

Задача такого фонда - в первую очередь, сберечь средства пайщиков, обеспечив им приемлемую доходность при минимальном риске. Поэтому по доходности их следует сравнивать не с индексом инфляции, а с вкладами по депозиту.

Во всяком случае, функции у этих двух инструментов одинаковые - умеренный доход с высокой гарантией сохранности средств и возможностью вывести средства в любой день.

В последнее время приобрели популярность ПИФы, средства, которых инвестируются исключительно в объекты недвижимость.

В последнее время среди частных инвесторов все больше популярны отраслевые фонды, средства которых вкладываются в акции компаний какого-то одного сектора экономик и.

Немало средств россияне вкладывают также в индексные фонды , цена паев которых зависит от поведения ведущих российских и зарубежных фондовых индексов.

Динамика активов таких фондов в меньшей степени зависит от мастерства управляющих: поднимается индекс РТС или ММВБ, то есть растет рынок в целом, дорожает пай индексного фонда и наоборот. У ПИФов облигаций есть и еще одно полезная функция - защитная. Когда фондовый рынок падает, инвестор может продать паи фонда акций купить пай облигационного ПИФа, котировки которых гораздо меньше зависят от колебаний на фондовом рынке.

Особое внимание ПИФам перспективных акций . Состав такого пая - крайне неодооценные акции предприятий.

Минусом такого вложения может являться то, что в течение длительного времени акции, входящие в ПИФ, не будут расти в цене, и даже могут снижаться, в то время как отраслевой или индексный ПИФ будет показывать бурный рост.

Конечно, в перспективе «перспективный» ПИФ должен дать очень хорошие результаты, т.к. на рынке есть акции, недооцененные на 100 и более процентов. Главное при этом - терпение, и тогда результат превзойдет все ваши ожидания.

Для тех инвесторов, которые наряду с высокой доходностью предпочитают меньший риск, подойдет сбалансированная стратегия. Наилучшее соотношение надежности и доходности показывают фонды смешанных инвестиций, средства которых распределены между вложениями в акции и облигации. Любой инвестор может самостоятельно сформировать для себя «оптимальный» портфель из паев разных фондов.

Исходя из временных ограничений, которые накладываются на покупку и продажу пая, ПИФы делят на открытые, интервальные и закрытые. Разница между ними состоит в том, что управляющая компания открытого фонда обязана выкупать и продавать паи в любой рабочий день. Интервальные фонды открываются для покупки и продажи паёв лишь в определенный период, но не реже раза в год.

Закрытые же фонды открываются для покупки паёв в момент формирования фонда и погашают их в конце срока, на который был создан фонд. Для чего это делается? Представим, что УК наметила крупный и дорогостоящий объект инвестирования. Под реализацию проекта собираются денежные средства. Стоимость объекта фиксированная, например 200 млн. рублей.

Обратите внимание!

Если у УК не будет такой суммы, то проект не сможет реализоваться. Группа инвесторов дает УК необходимую сумму. Вдруг один из инвесторов решает забрать свои деньги. Это делает второй, третий и т.д. В результате УК остается без необходимой суммы - проект провален. Для того чтобы это не произошло, ПИФ делается закрытым, т.е.

инвестор не может забрать свои деньги по первому желанию. Но в течение времени стоимость пая ЗПИФа увеличивается. В конце срока, на который был создан ЗПИФ, пайщик получает за свои паи значительно больше денег, чем он вложил в их покупку.

Вместе с тем, в течение всего срока существования фонда пайщики ЗПИФа получают регулярные промежуточные выплаты, что также увеличивает их доход.

А теперь поясним на конкретном примере, какой доход мог получить инвестор, вложивший деньги в паевый фонд, к примеру три года назад. Среди паевых фондов в последние два-три года наибольшую доходность показали индексные ПИФы и фонды, инвестирующие средства пайщиков в так называемые «голубые фишки» - акции наиболее крупных и известных российских компаний.

К примеру, средства пайщиков открытого фонда акций «БКС - Фонд Голубых Фишек» за три последних года выросли на 166,73% или в 2,6 раза, а ПИФ «БКС - Фонд Индекс ММВБ» с момента своего создания более двух лет назад принес своим пайщикам доход в 178,69%.

При этом надо констатировать, что частные инвесторы, как правило, активизируются на пике роста фондового рынка, в то время как приобретение паев по более низкой стоимости в перспективе может принести инвестору более ощутимый доход.

Планировать покупку паев нужно с той же последовательностью и вдумчивостью, как и любую другую инвестицию, в частности, следует точно рассчитывать время покупки пая. К примеру, те инвесторы, которые купили в 2007 году паи ПИФа «БКС - Фонд Голубых Фишек» на «провалах» рынка, получили больший доход, чем те, кто вложился на пике роста индексов.

Лично я, как вы поняли сторонник индексных паевых фондов, причем в основном развивающихся стран. Конечно можно и влететь (именно сегодня началось падение), но можно хорошо зработать. Чтобы совсем не пролететь, примерно треть денег вкладываемых в ПИФы я направляю в благонадежные фонды. Такие вот пироги.

Источник: http://litemoney.blogspot.com/2008/01/blog-post_16.html

Что такое ПИфы, и как на них заработать денег

Каждый из нас заинтересован в том, чтобы сохранить и приумножить свой капитал. Далеко не каждый обыватель может похвастаться крупным капиталом со старта или достоверным знанием всех финансовых тонкостей.

Ни того, ни другого не требуется, чтобы взять на вооружение такой удобный инструмент дохода, как ПИФ – паевой инвестиционный фонд.

В сегодняшней статье мы поговорим о ПИФах, рассмотрим вопрос «Что такое ПИФы, и как на них заработать?» Успешность такого вложения зависит от того, насколько верно будет выбрана УК (управляющая компания), а также инвестиционный фонд. Заработать на ПИФах достаточно просто, главное – знать, как это делается.

Россия и ПИФ: как все начиналось

Идея коллективных инвестиций пришла на территорию РФ только в 1996 году. Тогдашний президент Борис Ельцин издал указ «Об утверждении Комплексной программы мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров», действие которого распространилось и на ПИФы.

Такие фонды рассматриваются как вид инвестиционного инструмента. Его участники покупают паи за свои средства. Единый фонд, управляемый менеджерами управляющих компаний, накапливает эти средства, от которых паевики получают свой процент.

Самое главное!

Таким образом, инвесторам удается заработать на инвестиционном проекте, в котором участвует несколько мелких пайщиков. Позже эти средства идут инвестициями в более солидные отрасли экономики – золото, квартиры, индексы и прочие активы. Есть и определенная степень риска.

Ведь от того, насколько изменяется стоимость этих активов, зависит стоимость пая, и участие в таком фонде может стать как доходным, так и убыточным.

Какие бывают ПИФы

В России насчитывается несколько видов ПИФов, и в основном это:

• индексные ПИФы;
• ПИФы определенных отраслей;
• фонды для ценных бумаг, таких как облигации или акции;
• фонды недвижимости и ипотеки;
• ПИФы для финансового рынка и рынка товаров;
• ПИФы художественных ценностей.

Действие ПИФов, в зависимости от их направленности, также может рапространяться на венчур, кредиты и ренты. Одним словом, сфер для вложения своих средств хватает. Решающую роль в этом случае играет надежность компании. Теперь же разберемся в достоинствах и рисках такой формы вкладов.

Достоинства инвестиций в такой фонд

1. Вкладываясь в ПИФ, вы защищены примерно так же, как если бы сделали депозит, скажем, в системе Сбербанка. Однако заработать на таком виде инвестиций можно гораздо больше. По сути, это нечто среднее между прямой инвестицией в акции и депозитными вкладами в банк. Получаете больше – рискуете меньше.
2. Если вы становитесь пайщиком, вы не обязаны отслеживать судьбу ваших средств и непрерывно мониторить ситуацию на фондовом рынке. Ваши финансы находятся в надежных руках специалистов управляющей компании.
3. Наличие очень крупного капитала необязательно – минимально вы можете приобрести пай за две тысячи рублей.