Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток.. В этой статьей мы рассмотрим банки и их рейтинг дебетовых карточек:
Тинькофф Банк (Tinkoff Black)
Альфа-Банк (Cash Back карта)
Райффайзенбанк (Visa Classic)
Сбербанк (Молодежная карта)
Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)
ВТБ24 (Мультикарта)
Росбанк (#МожноВСЕ+)
Тинькофф Банк (Tinkoff Black)
Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.
Проценты кешбэка TinkoffBlack:
- Кешбэк с обычных покупок - 1%
- Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
- Кешбек у партнеров банка - до 30%.
Дополнительные преимущества Tinkoff Black:
- Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
- Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
- Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
- Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.
Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.
При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.
Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.
Альфа-Банк (Cash Back карта)
Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.
Условия кешбэка:
- 10% от АЗС;
- 5% со счетов в заведениях питания;
- 1% от остальных покупок.
Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.
Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.
Райффайзенбанк (Visa Classic)
Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.
Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.
Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.
РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)
С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.
Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.
Сбербанк (Молодежная карта)
Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.
Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.
За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.
На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.
Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)
Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.
Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.
Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.
ВТБ24 (Мультикарта)
За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.
Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц
Росбанк (Сверхкарта+)
С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:
- кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
- или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.
Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.
Итог
У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:
- кешбэк;
- процент на остаток средств;
- прайс за допуслуги.
Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.
По данным Национального агентства финансовых исследований, доля активных пользователей банковских карт в России вырастет к 2017 году до 65% от общего количества населения. Уже сегодня 44% процента россиян используют карты для получения зарплат и других платежей, а 42% жителей страны пользуются картами для оплаты товаров и услуг.
Популярность банковских карт определяется удобством и безопасностью этого инструмента. Например, владельцы данных платежных средств избавлены от необходимости носить с собой крупные суммы наличных, могут рассчитываться в большинстве торговых точек, не тратя время на поиск купюр и монет нужного номинала. Также они получают быстрый доступ к некоторым банковским услугам, например, кредитам и депозитам.
Многие жители России получают банковскую карту в рамках зарплатных проектов, программ выплаты пенсий, социальных пособий и стипендий. В этом случае держатель не выбирает карту, а соглашается с предложением банка и работодателя. А если человек хочет оформить платежное средство самостоятельно, ему придется выбирать среди продуктов разных платежных систем и банков, типов и классов карт.
Как правильно выбирать платежную карту: алгоритм
Начните выбор карты с определения собственных потребностей, что поможет вам узнать требуемые характеристики вашей карты.
Сделайте выбор между дебетовой и кредитной картой.
Определите, планируете ли вы использовать дополнительные продукты с помощью данного платежного средства.
Определите территорию использования вашей карты. Если вы планируете пользоваться платежным средством во время зарубежных поездок, узнайте разницу между платежными системами Visa и MasterCard.
Уделите внимание классам банковских карт, оформляя платежное средство.
Данный алгоритм позволит выбрать карту, соответствующую вашим ожиданиям.
Дебетовая или кредитная карта
Дебетовая банковская карта позволяет вам использовать для проведения различных операций исключительно собственные средства. Кредитная карта дает возможность занимать деньги у банка для наличных или безналичных расчетов.
Выбирайте дебетовую карту в том случае, если вы принципиально не пользуетесь банковскими кредитами. Также карту дебетового типа следует выбирать людям, склонным к спонтанным тратам. Поскольку данный банковский продукт не позволит им потратить больше, чем они имеют на счету, дебетовую карту можно рассматривать в качестве средства финансовой защиты для такого человека.
Кредитная карта подойдет вам в том случае, если вы периодически нуждаетесь в заемных средствах и готовы пользоваться банковским кредитом. Кроме этого, кредитка подойдет вам, если вы уверены в собственной финансовой дисциплинированности. Выбирая кредитную карту, предпочитайте продукт со следующими характеристиками:
Карта имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет процент за использование заемных средств. Такая карта позволит вам пользоваться средствами банка бесплатно в течение нескольких недель или даже месяцев.
Процент за использование кредита зафиксирован в договоре, при этом он соответствует рыночному уровню.
Размер кредитного лимита отвечает вашим потребностям и уровню дохода. Избегайте большого кредитного лимита, который может подтолкнуть вас к совершению «лишних» покупок.
Дополнительные возможности банковских карт
Начисление процента на остаток собственных средств, возможность подключения депозитных продуктов, возможность совершать платежи в Интернете и операции с помощью sms относятся к наиболее важным дополнительным характеристикам банковских карт.
Старайтесь получить в банке карту, по которой вам будет начисляться процент на остаток собственных средств. Вы будете ежемесячно получать финансовый подарок от вашего банка благодаря этой опции. Банки могут начислять процент на остаток тремя способами: на все собственные средства независимо от величины остатка, только на средства, превышающие минимальный неснижаемый остаток, а также повышенный процент на сумму неснижаемого остатка и базовый процент на остальные средства.
Выбирайте банковские карты, к которым можно подключить сложные депозитные продукты. Это поможет вам приумножать ваши средства без посещения банковских отделений. Например, вы сможете отчислять процент от каждой траты с карты на ваш накопительный счет.
Оформляя банковскую карту, поинтересуйтесь возможностью ее подключения к услуге интернет-банкинга. Данная опция позволит вам совершать платежи с помощью ПК или смартфона. Если система интернет-банкинга вашего банка обладает расширенной функциональностью, ваша карта позволит вам совершать практически любые операции без посещения отделения.
Совершение платежей с помощью sms относится к удобным и инновационным услугам. Если вам часто нужно срочно пополнить сотовый телефон, перевести деньги ребенку или совершить другой платеж, вы сможете сделать это с помощью sms. Для этого ваш банк должен поддерживать данную технологию.
Территория использования карты, Visa или MasterCard
Вопрос выбора платежной системы становится актуальным для тех держателей банковских карт, которые планируют зарубежные поездки и будут оплачивать покупки в иностранных магазинах с помощью карты. Соответственно, если вы планируете пользоваться картой исключительно на территории РФ, вопрос «Что лучше Visa или MasterCard» неактуален для вас.
Основной валютой платежной системы Visa является американский доллар, тогда как расчеты в платежной системе MasterCard ведутся в евро. Данный факт влияет на удобство использования банковских карт данных систем в той или иной стране.
Рассмотрим следующий пример: вы оплачиваете покупку в магазине сувениров в Париже с помощью банковской карты.
Если у вас платежное средство системы MasterCard, средства с вашего счета в рублях автоматически конвертируются в евро при совершении платежа.
А если у вас карта Visa, то для проведения расчета система должна сначала конвертировать рубли в доллары, после чего доллары будут конвертированы в евро.
Несложно понять, что в Париже вам выгоднее использовать карту MasterCard, так как вы оплачиваете конвертацию один раз (рубли-евро). Соответственно, карта системы Visa является более удобной для оплаты покупок в Нью-Йорке или Сан-Франциско, так как при расчетах происходит прямая конвертация средств из рублей в доллары США. А если вы хотите расплатиться за покупки картой MasterCard на территории Соединенных Штатов, будьте готовы оплатить дополнительную конвертацию (рубли-евро-доллар).
Ниже приводится таблица регионов и стран, в которых выгодно использовать карты той или иной платежной системы.
Visa
Канада
США
Страны Латинской Америки
Австралия
Азия
MasterCard
Европа
Африка
Ближний Восток
Какой выбрать класс банковской карты
Все банковские карты объединяются в три класса: электронные, классические и элитарные. Выбирайте класс карты в зависимости от ваших потребностей.
Электронная карта (MasterCard Electronic, Maestro, Visa Electron) подойдет вам в том случае, если вы используете карту только для снятия наличных в банкомате. Также вы сможете оплачивать покупки в торговых точках, однако вам придется каждый раз вводить PIN-код. Преимуществом электронных карт является низкая стоимость их выпуска и обслуживания, а также возможность мгновенно получить или заменить платежное средство при посещении банка. К недостаткам следует отнести невозможность совершать покупки в Интернете, а также невозможность использовать карту в торговых точках, применяющих импринтеры* вместо POS-терминалов.
Выбирайте классические карты (MasterCard Standard, Visa Classic), если вы планируете активно использовать данное платежное средство для оплаты товаров и услуг в магазинах и Интернете. Также классическую карту можно рекомендовать туристам и бизнесменам, часто бывающим за рубежом. Будьте готовы к тому, что вам придется ожидать выпуска карты в течение нескольких дней или недель, так как классические платежные средства являются именными.
Карты элитарного класса заинтересуют вас дополнительными привилегиями и возможностями. Владельцы карт высшего класса участвуют в различных программах скидок, обслуживаются в финансовых учреждениях на льготных условиях. Например, держатели карт класса Gold и Premium могут получить льготный полис страхования медицинских расходов за рубежом, страховая сумма по которому соответствует требованиям большинства государств мира. К недостаткам элитарных карт следует отнести высокую стоимость их обслуживания.
* Импринтеры - это устройства для снятия оттиска карты, в которых можно использовать только платежные средства с эмбоссированными (объемно выдавленными) именем и фамилией держателя карты.
Импринтер
Итак, выбирая банковскую карту, ориентируйтесь на свои потребности. Определите, какие задачи вы будете решать с помощью данного платежного средства, чтобы оформить карту нужного вам типа, класса и платежной системы.
Дмитрий Дементий
Пластиковая карта - это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции - получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.
Дебетовый пластик
Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.
Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по пл атежной системе - Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.
- Если планируется использовать пластик за рубежом, лучше приобрести Visa или MasterCard. Если планируется, что пластик будет использован только в России, а также иметь ограниченный функционал, то можно приобрести карту Maestro.
- Maestro принадлежит платежной системе MasterCard, но работает только на территории России. Данный пластик вдается моментально при обращении в банк, а значит, практически бесплатно (символическая плата).
- Карта МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. Система создавалась с целью, что карту будут использовать социальные заведения, например, для перечисления пенсии либо стипендии. Поэтому карта используется только на территории России и имеет довольно удобные условия обслуживания.
Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.
- Социальные карты владеют низким уровнем обслуживания. Они дешевы в обслуживании, но имеют ограниченный функционал. Чаще используются карты стандартного или классического уровня. Именно на них чаще всего предприятие перечисляет заработную плату, но за пользование необходимо будет платить годовое обслуживание, которое чаще всего составляет 750 руб.
- Золой или платиновый уровни позволяет своему владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, принадлежать избранному кругу владельцев, но они имеют, как правило, дорогие тарифы.
- Карта Business уровня Black Edition предназначена для бизнесменов, владельцев предприятий и тех, кто имеет высокий доход. По картам предусмотрены большие лимиты на снятие средств и на проведение операций. Данные карты обслуживаются в приоритете.
Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.
Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.
Преимущества дебетовых карт
Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:
- Возможность накопления накопления средств посредством услуг. Это большое преимущество некоторых банков. Услуга называется кэшбэк, то есть с любой суммы покупок осуществляется возврат в качестве бонуса. Так, например, Сбербанк предлагает бонусную программу «Спасибо» . Бонусные баллы могут быть использованы в магазинах-партнерах организации в полном размере. Сегодня среди таких партнеров банков, предлагающих магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, аптеки и так далее. Также можно сделать карточку средством депозита. В этом случае на среднемесячный остаток по счёту будет начислен годовой процент. Чаще всего процент составляет от 3 до 6% годовых и начисляется на отдельный счёт. Данный счет является депозитным, и с него в любое время можно перевести деньги непосредственно на сам счет дебетки.
- Овердрафт. Данный функционал предназначен для того, чтобы счёт пластика мог уйти в минус. В этом случае карта становится средством получения кредита. Чаще всего такая услуга установлена на зарплатных карточках, и когда клиенту не хватает денег до зарплаты, он всегда может обратиться к лимиту овердрафта.
Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.
Кредитные карты
Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:
- Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
- Стоимость обслуживания карты , которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
- Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
- Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.
Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1-2 кредитные карты стандартного уровня.
Что выбрать: Виза или МастерКард
Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.
МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.
Карту какого банка лучше завести
Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:
- какой вид карты нужен – дебетовая или кредитная;
- для каких целей будет использован инструмент;
- к какой платежной системе она должна принадлежать;
- какой уровень необходим для операций – классический, золотой или выше.
После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.
Сбербанк
Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 - кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:
- платежная система и Виза, и МастерКард;
- трехвалютный счет;
- стоимость 750 руб. в год;
- бонусная программа – 0,5% «Спасибо» с каждой покупки.
К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.
Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:
- период без процентов – 50 дней;
- обслуживание в год – бесплатно;
- лимит – до 600 тыс. руб.;
- ставка – 27,9%.
Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.
ВТБ
Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:
- трехвалютный счет;
- кэшбэк – 1%, начисление бонусов в избранной категории – 5%;
- увеличенные лимиты для снятия денег и большое количество магазинов-партнеров.
- продукт удобен в использовании и является именным.
Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:
- кэшбэк – до 10%;
- лимит – до 1 млн руб.;
- наличие беспроцентного периода – 50 дней.
Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.
Райффайзен
Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:
- годовое обслуживание 4500 руб.;
- все платежи с карты осуществляются без комиссии;
- лимит на все операции за 1 день – до 3 млн руб.
Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.
Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:
- лимит – до 600 тыс. руб.;
- 50 дней – льготный срок;
- кэшбэк — 1 балл за 50 руб. и 5% с отдельных категорий товаров.
Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.
Тинькофф Кредитные системы
Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:
- платежная система – МастерКард;
- уровень – премиальный;
- лимит – до 300 тыс. руб.;
- кэшбэк – до 30%;
- процент на счет – до 7% годовых на средний остаток по счету.
Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.
Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:
- лимит – до 300 тыс. руб.;
- беспроцентный период – 55 дней;
- возврат долга 5-8% ежемесячно от общей суммы;
- бесплатное пополнение.
Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.
Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.
Операции с наличными уходят в прошлое, уступая место безналичным расчетам. Для финансовых манипуляций клиенты всё чаще задаются вопросом, какую дебетовую карту выбрать . Мы собрали, на наш взгляд, ТОПовую десятку предложений от российских банков.
Visa Премьер от Сбербанка
Visa Премьер - самая лучшая дебетовая карта от Сбербанка. Она позволяет своему держателю существенно экономить. Скидки до 3% клиенты получают на товары, услуги, которые определил банк. На иных покупках - 1% .
Оформить дебетовый вариант могут действующие клиенты банковского учреждения. Особенности использования карты:
- срок действия - 3 года ;
- суточный лимит на обналичивание – полмиллиона ;
- месячный лимит на снятие средств – 5 миллионов ;
- стоимость обслуживания – основной 4900 рублей ежегодно, а дополнительной - 2500 рублей ;
- перевыпуск карточки – 0 рублей ;
- можно привязать к электронным кошелькам;
- sms-оповещение;
- доступ к программе «Сбербанк онлайн»;
- доступ к функционалу «Мобильный банк»;
- вопрос об овердрафте решается индивидуально;
- участие в лучшей сбербанковской программе лояльности «Спасибо»;
- оплата бонусами «Спасибо» авиабилетов, отелей, если они бронируются через сайт «Спасибо».
Если ежемесячный остаток не превышает 2,5 миллиона , то плата за обслуживание не начисляется.
Банк «Открытие» и его Смарт Карта
Анализируя информацию о том, дебетовая карта какого банка лучше, нельзя проигнорировать варианты, которые предлагает банк «Открытие» . Это его лучшая карточка с кешбэком. Размер последнего напрямую зависит от суммы расходов. Чем она больше, тем процент выше:
- 1% потраченных денег возвращается, если клиент потратил за месяц до 30 тысяч ;
- 1,5% - при ежемесячных тратах на сумму больше 30 тысяч .
Банкирами установлены следующие условия использования дебетового экземпляра:
- четырехлетний срок действия;
- самостоятельная установка ТелеКода;
- начисление процентов на остаточные средства – 7,5% ;
- смс-оповещение – 59 рублей ежемесячно;
- обслуживание – 299 рублей ежемесячно, при расходах более 30 тысяч – бесплатно.
Премиальная карта Visa Signature от СКБ-банка
СКБ-банк завлекает клиентов премиальной дебетовой карточкой Visa Signature. Этот банковский продукт рассчитан на соискателей, которые совершают покупки, оплачивают услуги не только в РФ, но и за рубежом.
Начисление на остаток 7,9% годовых, что гораздо больше, чем проценты по депозитным предложениям некоторых банков, привлекают клиентов. Также держатели карточек получают возможность вернуть 1% суммы, потраченной на покупки. Кешбэк владельцы получают ежемесячно.
Гражданину предоставляется:
- максимальная ежемесячный кешбэк – 50 тысячи ;
- бесплатное смс-информирование;
- выписки по счету – 0 рублей;
- бесплатный выпуск/пополнение карточки;
- безвозмездное оформление страховки держателю карты на время заграничных поездок;
- выпуск экземпляров с индивидуальным дизайном – 0 рублей ;
- смс-оповещение.
Если покупку владелец карты возвращает продавцу, то эта сумма вычитается при определении размера кешбэка.
MasterCard Black Edition Московского индустриального банка
Раздумывая в каком банке лучше оформить выгодную дебетовую карту , обратите внимание на Московский индустриальный банк и его лучший мультивалютный вариант MasterCard Black Edition . Клиенты, которые оплачивают счета такой карточкой, получают кешбэк:
- 10% от денег, потраченных на автозаправках;
- 5% от суммы, потраченной в барах, магазинах Duty free, ресторанах;
- 1% от расходов в торгово-сервисных предприятиях.
При использовании карточки граждане должны учитывать следующие условия:
- начисление годовых на остаток – 8% , если на счете более 300 тысяч рублей ;
- срок действия – 2 года ;
- выпуск дополнительных карточек – до 5 экземпляров ;
- доступ к функционалу банка;
- доступ к повышенному кредиту – полмиллиона ;
- 5 бесплатных снятий денег в год в любом банкомате мира;
- автоматическое участие в дисконтных программах, которые инициируют банкиры.
За обслуживание клиент не платит, если его месячный оборот превышает 100 тысяч или неснижаемый остаток больше 800 тысяч . Если им не выполнено ни одно условие, то банк взимает плату - 3,5 тысячи .
Платиновая «Карта впечатлений ВТБ24» от банка ВТБ24
Банк ВТБ24 свой лучший платиновый вариант «Карта впечатлений ВТБ24» . Любители развлечений могут вернуть до 5% при оплате счетов в барах, ресторанах, кафе, приобретении билетов в кинотеатр, театр.
Держатели платинового экземпляра «Карта впечатлений ВТБ24» пользуются ею на таких условиях:
- стоимость выпуска - 500 рублей ;
- возврат 1% стоимости при покупке товаров в магазинах, на интернет-ресурсах;
- обслуживание – 0 рублей ;
- дополнительные карты – 2 экземпляра ;
- бесплатные выписки по счетам;
- услуги по резервированию столиков.
Через банкоматы ВТБ24 снимают деньги владельцы карточки бесплатно, в банкоматах других банков первые 2 снятия в квартал бесплатно, остальные – 1% от снимаемой суммы, но не меньше 300 рублей .
Дебетовая Tinkoff Black от Тинькофф банка
Вариант Tinkoff Black является мультивалютным. Рассмотрим «рублевую» версию. Владельцы такой карточки не только возвращают средства за покупки, также на остаток банк ежемесячно начисляет проценты:
- 7% - если клиент совершил хоть одну покупку стоимостью более 3 тысяч и на счету находится меньше 300 тысяч;
- 3% - если на счету более 300 тысяч или не было покупки стоимостью более 3 тысяч .
Другие условия пользования Tinkoff Black:
- 5% - при оплате покупок выбранных категорий, их владелец определяет с помощью «Мобильного банка»;
- 1% - начисляется за остальные покупки.
- обслуживание - 99 рублей ежемесячно;
- смс-оповещение предоставляется бесплатно;
- бесплатное пополнение.
Держатель Tinkoff Black участвует в акциях Тинькофф банка, его партнеров, что позволяет возвращать на счет от 3% до 30% суммы совершенных покупок.
Лучшее дебетовое предложение Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал»
Россельхозбанк предлагает своим клиентам карту VISA Platinum «Капитал» . Ее обладатели могут приумножить свои деньги. К VISA Platinum можно подключать как дополнительные карточки, так и виртуальные.
Ключевые моменты пользования VISA Platinum «Капитал»:
- срок действия – 3 года ;
- стоимость обслуживания основного/дополнительного варианта – 4,5 тысячи ;
- первоначальное пополнение – 34,5 тысячи ;
- начисление процентов на остаток – от 1% до 5% ;
- участи в программе лояльности «Урожай»;
- суточный лимит на снятие в банкоматах - полмиллиона .
- суточный лимит на снятие в банковских отделениях - 1 миллион ;
- месячный лимит на снятие в банке – 5 миллионов .
Дебетовая карта ПСБ Планета Премиум от Промсвязьбанка
Промсвязьбанк оформляет дебетовый вариант ПСБ Премиум совершеннолетним лицам. Первый год карта обслуживается бесплатно, далее – 599 рублей списывается каждый месяц. Ежегодная плата за каждый дополнительный экземпляр – 2 тысячи .
Ключевые моменты при использовании:
- безвозмездное страхование клиента при заграничных поездках;
- смс-информирование;
- лимит овердрафта до 600 тысяч со льготным периодом 55 дней ;
- годовые по овердрафту - 29,5% ;
- возможность блокировки;
- комиссионные за выдачу наличных – 0% в Промсвязьбанке, 4,9% в других банковских структурах;
- пользование функционалом PSB-Retail.
Предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum
Это лучший вариант для тех, кто часто бывает часто бывает за границей. Держателям карт Альфа-Банк предоставляет услуги по бронированию авиабилетов, страхованию, трансферу в аэропорты, ж/д вокзалы. Обслуживает таких клиентов персональный менеджер.
Особенности MasterCard Platinum:
- бесплатное снятие наличных в банкоматах за границей;
- пополнение – любым способом;
- управляется функционалом «Альфа-Клик»;
- льготная конвертация валют;
- смс-оповещение;
- начисление 8% годовых на остаток;
- участие в акциях, программах лояльности, которые проводит Альфа-Банк и его партнеры;
- быстрое оформление;
- бесплатная доставка новой карты курьером.
Для совершения бесплатных онлайн-покупок Альфа-Банк внедрил технологию 3D Secure.
Предложение Росгосстрах Банка – Карта клиента
Это лучшая дебетовая карта мгновенной выдачи Росгосстрах Банка, которую бесплатно оформляют/переоформляют за 10-15 минут в любом банковском отделении. При досрочном переоформлении клиент платит 300 рублей .
Держатель Карты клиента получает:
- возврат 3% - при использовании карточки в операциях в торговых точках, которые определяются банком;
- кешбэк 1% - при оплате остальных товаров.
- бесплатное обслуживание;
- доступ к программному обеспечению «Мобильный банк»;
- автоматическое участие в программах лояльности;
- бесплатное пополнение счета;
- бесплатные ежемесячные выписки по счету
Кешбэк пользователи дебетового варианта получают до 15 числа месяца, который следует за месяцем, в котором были расходы. Банкиры учитываются только операции, которые превышают 100 рублей .
