Переводы по системе свифт для физических лиц. Что такое SWIFT-платежи

Как отправить перевод SWIFT

Как отправить перевод SWIFT Как получить перевод SWIFT

Перевод иностранной валюты от физического лица за рубеж может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с предпринимательской деятельностью.

Документы для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

• для граждан Украины – паспорт гражданина Украины или документ, заменяющий его;
• для иностранных граждан – национальный паспорт (с отметкой о наличии разрешения на постоянное место жительства) и удостоверение на постоянное проживание в Украине для иностранцев.

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

• SWIFT-код банка-получателя;
• номер счета получателя (или международный номер счета – IBAN);
• наименование (для физического лица – фамилия, имя) и адрес (резидентство) получателя;

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в рублях РФ:

• БИК банка-получателя;
• корреспондентский счет банка-получателя;
• наименование банка-получателя;
• Ф. И. О., адрес, ИНН получателя;
• назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).

1. Если оплата товара или услуги производится юридическому лицу – нерезиденту, указывается наименование товара, услуги, а также номер и дата инвойса/контракта, на основе которого Вы приобретаете товар или получаете услугу. Из назначения платежа должно быть понятно, что товар или услуга предназначается частному лицу для личного пользования.
2. При отправке SWIFT-перевода в Европу обязательным реквизитом является IBAN.

Отправка SWIFT-платежей которые создаются в Приват 24 или отделении банка происходит в течении операционного дня (до 19:30). SWIFT-платежи которые создаются после 19.30 и в выходные дни будут отправлены на следующий операционный день.

Как проверить что SWIFT-платеж отправлен?

При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа. Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:

• При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа.
  Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:
• +380929000004 (с 9:00 до 21:00) - выделенная телефонная линия*;
• swift@сайт - электронный почтовый ящик для обращений клиентов.

* +380929000002 - круглосуточная поддержка Консьерж-сервис для VIP-клиентов.

Для ускорения расчетов при проведении международных платежей в пользу клиентов ПриватБанка необходимо использовать корреспондентские счета ПриватБанка в банках-корреспондентах.

Банки-корреспонденты

Перечень документов, подтверждающих наличие у физических лиц – резидентов оснований для осуществления перевода за пределы Украины:

• договоры (контракты);
• счета-фактуры;
• письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц – нерезидентов, уполномоченных органов иностранных стран;
• письма адвокатов или нотариусов иностранных государств;
• исковые заявления, приглашения (вызовы).

Подтверждающие документы должны иметь следующие реквизиты:

• полное наименование (для физического лица – фамилия, имя) и местонахождение получателя;
• наименование банка и реквизиты счета, на который осуществляется перевод;
• название валюты, сумма к оплате;
• назначение платежа.

Физические лица – резиденты могут осуществлять за пределы Украины переводы иностранной валюты в пользу физических и юридических лиц:

• в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в один операционный (рабочий) день, с текущего счета в иностранной валюте без подтверждающих документов;
• в сумме, эквивалент которой превышает 150 000 гривен в один операционный день, исключительно с текущего счета в иностранной валюте на основании подтверждающих документов.

Физические лица – нерезиденты могут перечислять за пределы Украины сумму в иностранной валюте с текущего счета или карты в валюте платежа.

Перечисление иностранной валюты за границу физическим лицом – нерезидентом осуществляется при наличии документов, свидетельствующих о легальности пребывания нерезидента на территории Украины (наличие действительной визы, а также документов, которые подтверждают источник происхождения средств).

Для осуществления перевода физическое лицо подает в банк документ, удостоверяющий личность, и платежное поручение.

Физическим лицам – нерезидентам разрешается перечислять за пределы Украины переводы на основании документов, подтверждающих источники происхождения валюты.

• осуществить перевод можно быстро и безопасно практически в любую страну мира;
• широкий выбор валют перевода: доллары США, евро, рубли РФ, английские фунты стерлингов, польские злотые, швейцарские франки;
• уникальная услуга "Автоконвертация": теперь Вы можете отправить SWIFT-платеж с долларового счета в любой иностранной валюте;
• переводы доступны юридическим и физическим лицам без ограничения по сумме;
• отправка перевода в адрес физического лица производится без подтверждающих документов в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в день, с текущего счета/карты в иностранной валюте;
• более низкие тарифы по сравнению с другими системами денежных переводов.
• осуществить перевод можно через Интернет-банк «Приват24» .

Физические лица – резиденты могут перечислять иностранную валюту за границу для осуществления отдельных валютных операций по э-лимиту НБУ. На основании э-лимита физическое лицо сможет в течение одного календарного года перечислить иностранную валюту за границу на общую сумму до 50 000 евро (в эквиваленте).

Воспользоваться э-лимитом в пределах установленного лимита физические лица смогут для осуществления трех видов валютных операций:

• инвестиции за границу;
• размещение средств на собственных счетах за пределами Украины;
• выполнение обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

Шаг 1. Сообщите отправителю реквизиты Вашего счета, на который будут зачислены деньги. Получить их Вы можете:

• в банкомате (Мои настройки/Еще настройки/Реквизиты для пополнения карты);
• через терминал самообслуживания (Мои настройки/Получить реквизиты);
• в Приват24 (Еще/Инфо/Мои реквизиты)

Шаг 2. Перевод будет автоматически зачислен Вам на карту/счет.

Шаг 3. Чтобы получить SWIFТ-перевод в швейцарских франках, английских фунтах стерлингов, польских злотых, Вам необходимо иметь текущий счет физического лица в соответствующей валюте и указать этот счет в реквизитах для зачисления. Если у Вас не открыт счет в валюте поступившего платежа (кроме долларов США, евро и рублей РФ) или счет не указан в реквизитах при зачислении, то деньги автоматически продаются на Межбанковсков валютном рынке Украины и зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка. Платежи, отправленные в чешских, датских или шведских кронах, зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка, после продажи на Межбанковском валютном рынке Украины.

Требования к реквизитам для зачисления SWIFT-переводов:

1. Перевод может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с инвестиционной и предпринимательской деятельностью. Поэтому рекомендуем не указывать в назначении платежа ссылки на инвойсы/контракты.
2. Для оперативного зачисления перевода настоятельно рекомендуем согласовывать с отправителем валюту перевода (она должна совпадать с валютой Вашей карты). Если Вы не имеете карты в той валюте, в которой желаете получить перевод, желательно, чтобы он был отправлен в долларах США или евро.

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в долларах США

Реквизиты в JP MORGAN CHASE BANK:

Реквизиты в THE BANK OF NEW YORK MELLON:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в евро

Реквизиты в J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________

Реквизиты в Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения средств в российских рублях (RUВ):

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты в Halyk Bank JSC, ALMATY, KAZAKHSTAN:

НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в польских злотых (PLN)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в английских фунтах стерлингов (GBP)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в швейцарских франках (CHF)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в чешских кронах (CZK)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.

Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.

Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств. Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро. Максимальное время ожидания – одна неделя.

СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.

Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.

SWIFT в России

В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.

Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян. Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как , Юнистрим. Связано это в первую очередь c неосведомленностью населения о системе SWIFT.

Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: , и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.

Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке

Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.

Денежные переводы SWIFT

Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо. При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.

Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.

Как отправить

Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.

Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными.

Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:

• Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
• Номер банковского счета получателя (20 цифр).

И данные банка-получателя:

• название банка,

• BIK (БИК) – 9 цифр

• SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).

Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.

Как получить

Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору. Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.

Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.

Преимущества и недостатки системы

К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.

Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений. Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния. Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.

К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.

С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство. Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.

Удачных переводов!

Для зачисления средств из-за границы на российский международный счет можно использовать SWIFT перевод через Сбербанк, для этого отправитель должен иметь СВИФТ-код. Рассмотрим, что представляет данное общество финансовых каналов связи и что требуется для осуществления переводов из-за границы и обратно.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Что это такое

Система S.W.I.F.T - возможность совершения банковских перечислений и передачи информации в трансграничном формате. На 2017 год этой системой пользуются больше 10 000 банковских учреждений по всему миру. Для идентификации участников СВИФТ-системы разработан специальный код. При вступлении финансовой структуры в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций, организации присваивается код, представляющий собой индекс из цифр и букв.

SWIFT-код требуется для перевода денег из-за рубежа. Этот шифр сообщается адресанту наряду с другими сведениями необходимыми для приема перевода. Буквенно-цифровая комбинация позволяет указать место отправки денежных средств: страну, область, банк. Без осведомленности о коде международные переводы не совершить.

Требования

В Российской Федерации возможность совершать международные переводы через Сбербанк системой СВИФТ появилась в 2014 году. Система предполагает денежные трансферы за границу и внутригосударственные финансовые транзакции. Для её использования обязательны следующие требования:

• организации-отправителю необходимо знать СВИФТ-код Сбербанка, номер счета адресата, ФИО латиницей;
• сумма отправления не должна превышать ограничения предусмотренные законодательством России;
• безналичный перевод денег осуществляется на банковские счета, дебетовые карты с указанием филиала получателя, также возможно перечисление наличных средств;
• оплата обязательной комиссии, указанной банком до момента выполнения платежа.

Комиссия

Комиссионный сбор начисляется в зависимости от варианта перечисления, валюты и непосредственно от финансовой организации. Усредненный показатель комиссии за пересылку денежных средств через SWIFT системы составляет 2% от пересылаемой суммы. Это дешевле сравнительно с моментальными переводами, однако, есть нюанс - комиссия является минимальной, что делает крайне невыгодными денежные переводы маленьких сумм.

Сбербанк определил комиссионные за такие операции в иностранной валюте в 1%, но минимальная сумма составляет 15$, а максимальная 200$. В рублевом эквиваленте SWIFT будет менее затратным - 2% от переводимого денежного количества, но не меньше 50 рублей, максимальная комиссия составит 1500 рублей.

К примеру, через денежный перевод «Колибри» в Сбербанке взимают 1,5% от суммы, но не менее 150 рублей.

SWIFT счет в Сбербанке: как получить

Для открытия SWIFT счета в Сбербанке необходимо обратиться в любое отделение банка и консультанты предоставят всю необходимую информацию. Однако, перед открытием счета стоит заранее определиться с валютой, которая будет поступать туда (евро, доллар, рубль).

При открытии счета абоненту он будет оформлен по международному стандарту кодом IBAN (International Bank Account Number), через него будут в дальнейшем проводиться банковские переводы и на него будут поступать денежные суммы.

Для пользования этой услугой необходимо знать СВИФТ отделения Сбербанка, являться совершеннолетним и получить из налоговой организации справку, подтверждающую открытие счета за рубежом (для зачисления средств гражданину России вне территории страны).

Перевод средств может длиться сроком до пяти рабочих дней, на практике - не более трех.

Коды филиалов для осуществления международных переводов

У каждого банковского отделения есть свой SWIFT-код, имеющим обозначение SABRRUMM. Узнать его для Вашего отделения (филиала) можно по короткому бесплатному телефону 900, на официальном сайте, либо скачать ниже в PDF формате. В файле в виде таблицы будут прописаны коды всех филиалов Сбербанка, их наименование на английском языке, адреса и регионы, которые этот филиал обслуживает.

Ниже приводятся SABRRUMM-code для отделений регионального масштаба:

• SABRRUMM - Москва;
• SABRRUMMAC1 - Алтайское отделение Сбербанка, Барнаул;
• SABRRU66 - Байкальское отделение, Иркутск;
• SABRRU8K - Дальневосточный банк, Хабаровск;
• SABRRU2P - Северо-Западный филиал, Санкт-Петербург;
• SABRRUMMNH1 - Сибирский банк, Новосибирск;
• SABRRUMMRA1 - Юго-Западный банк, Ростов-на-Дону.

Также данную информацию можно узнать позвонив на горячую линию Сбербанка. При невозможности узнать эти реквизиты код местного подразделения можно не указывать. В таком случае платеж будет сделан посредством головного офиса.

Заключение

СВИФТ перевод в Сбербанке имеет высокую степень защиты. При помощи этой системы имеется возможность отправлять деньги на любой отечественный либо заграничный банк, главное условие - быть участником организации.

Чтобы получателю гарантированно дошла вся сумма, рекомендуем оплатить комиссию при совершении перевода, под название FULLPAY.

Переводами SWIFT через отделения Сбербанка можно получать и перечислять суммы до 5 000$ США. При подтверждении родства между отправителем и получателем пересылать можно нелимитированные суммы. SWIFT поддерживает отправку и прием финансов практически во всех валютах: доллары, евро, рубли, фунты, швейцарские франки, китайский юань, йены, такйские баты и др. Выдача наличных комиссией не облагается.

Из минусов можно отметить большие комиссионные сборы, которые помимо системы взимают и банки, осуществляющие транзакцию. При переводе больше пяти тысяч долларов необходимо подтверждение целевого назначения денег.

Слухи о том, что Россию могут отключить от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, появились ещё в прошлом году, когда санкции на страну накладывали раз в три дня. Банковское сообщество и официальные лица не скрывали скепсис: в России 600 ведущих банков пользуются SWIFT, европейская компания зарабатывает на этом сотни миллионов долларов, признанных альтернатив на рынке нет.

На прошлой неделе стало известно, что министры иностранных дел ЕС вернулись к прежним планам и рассмотрят возможность отключения России от SWIFT в четверг, 29 января. The Village пытается разобраться, опасна ли финансовая обструкция и чем она грозит.

Что такое SWIFT?

SWIFT - единый международный стандарт, система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Ею пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру, около 10 000 банков обмениваются сообщениями с её помощью. Система обеспечивает передачу порядка 1,8 миллиарда сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платёжные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов.

Штаб-квартира SWIFT базируется в Брюсселе, компания по форме собственности является кооперативом и подчиняется бельгийскому законодательству.

Как работает система?

Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает такое сообщение, шифрует его с помощью системы шифрования, созданной SWIFT, и отправляет через специальный терминал своему контрагенту. Контрагент, получая документ, расшифровывает сообщение и применяет его по назначению. Так же передают выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.

Сколько банки платят за использование системы?

Стоимость формируется из двух составляющих - годового обслуживания и комиссии за каждый платёж. Годовое обслуживание зависит от трафика свифтовых платежей банка и может достигать 100 000 евро в год. Стоимость каждого платежа также зависит от количества сообщений в месяц. Чем больше сообщений, тем дешевле обходится каждый платёж. Цена сообщения назначается в евро, поэтому может колебаться от курса рубля к евро.

Почему SWIFT стала такой популярной?

Главное преимущество SWIFT - защищённость информации, передаваемой между банками.

Хорошая новость: физические лица не пострадают, через SWIFT не проходят расчёты по картам. Проблемы могут возникнуть у организаций, которые с помощью SWIFT передают через банки информацию о трансграничных платежах - эти платежи будут задерживаться и теряться. Президент Ассоциации региональных банков «Россия», зампред думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью Business FM обнадёживает: «О коллапсе я бы не говорил. Коллапса не будет, но трудности, очевидно, будут возникать». Полных аналогов для международных расчётов нет. Внутри России аналогами являются платёжная система Банка России и системы расчётов крупнейших банков.

На самом деле альтернативы SWIFT есть. В 2012 году от системы отключили все банки Ирана. Страна быстро переключилась на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

Благодарим за помощь в подготовке материала пресс-службу банка ВТБ24 и Ирину Попову, вице-президента, заместителя директора операционного департамента ВТБ24

SWIFT-платеж – это довольно быстрый и безопасный способ перевода денежных средств между юридическими и физическими лицами в международном формате. В настоящее время участниками SWIFT-системы являются более 10 000 различных корпораций из более 200 стран мира.

SWIFT работает таким образом, что любая организация или человек данной платежной системы имеет персональный SWIFT-код. При совершении платежа или перевода денежные средства зачисляются только на счет владельца.

Отправитель выбирает необходимую валюту зачисления перевода, вне зависимости от того, в какой денежной валюте будет осуществляться данный перевод.

Преимущества системы SWIFT

Один из основных плюсов SWIFT – это широкое распространение системы и ее известность во всем мире, что, несомненно, позволяет сотрудничать с большинством банков и осуществлять платежи во многие страны мира.

Прочие преимущества СВИФТ:

• отправить и получить SWIFT-перевод возможно даже тогда, когда банк не сотрудничает с данной системой напрямую;
• точность доставки перевода или платежа на счет получателя;
• сохранность конфиденциальных данных;
• гарантия доставки средств своевременно и в короткий период времени;
• отсутствие ограничений суммы при отправке перевода (но в некоторых случаях она регулируется валютным законодательством);
• большой выбор иностранных валют;
• переводы можно осуществлять как на счета физических, так и юридических лиц;
• низкие тарифы;
• удобство пользования.

SWIFT чаще всего используется для осуществления переводов с целью:

• минимизации «комиссионных расходов» при переводе крупных денежных средств;
• покупки товаров и услуг иностранных предприятий;
• перечисления крупных денежных сумм частным лицам, банкам и организациям.

Недостатки SWIFT

Пожалуй, единственным недостатком международной платежной системы Swift является возможность «застревания» платежа по причине его попадания на ручную обработку. Как следствие, банк возьмет большую комиссию за свои услуги. Почему это происходит? Давайте попробуем разобраться.

Практика показывает, что платеж попадает на ручную обработку вследствие:

• некорректного номера счета получателя (кода IBAN);
• слишком сложного маршрута перевода;
• переизбытка информации в назначении платежа;
• отсутствия наименования и BIC-кода банка-корреспондента в реквизитах.

Чтобы избежать задержки в переводе денег, необходимо:

• правильно указывать все данные;
• помнить о том, что платежное поручение по своей сути является телеграммой, а значит, должно содержать минимум информации, а детали платежа являются кратко изложенным его назначением.

Как перевести денежные средства в другую страну

Путь от банка отправителя до финансового учреждения получателя – это так называемая цепочка (трасса) платежа.

Разумеется, длина этой цепочки может быть разной – в платеже может участвовать от 2 до нескольких банков. Оптимальная схема перевода выглядит так: банк отправителя пересылает деньги в свой банк-корреспондент, затем средства попадают в банк-корреспондент банка получателя, а оттуда – в финансовое учреждение получателя.

При переводе определенных сумм отправителю важно знать точные SWIFT-реквизиты получателя данного перевода.

В частности:

• наименование банка получателя;
• BIC-код финансового учреждения получателя в SWIFT-системе;
• наименование и SWIFT-код банка-корреспондента;
• номер счета получателя (IBAN) или номер транзитного банковского счета;
• ФИО человека, который должен получить перевод (при отсутствии счета указываются данные паспорта).

BIC-код – это комбинация из букв и цифр, в которой 8 или 11 символов.

В этом коде содержится:

• уникальный идентификатор финансового учреждения;
• код государства;
• код расположения банка на территории данной страны;
• идентификатор банковского филиала.

Код IBAN является международным форматом банковского счета. Это сокращение расшифровывается, как International bank account number. Ранее код использовался исключительно в странах Евросоюза, а сейчас он применяется и в странах, которые не входят в ЕС. В международный номер банковского счета может входить до 34 символов. Каждое государство пользуется своим стандартом IBAN.

Как расшифровать код IBAN? Первые два символа в нем – это код страны, следующие 2 символа после него – это цифра, рассчитываемая по стандарту ISO 7064. Затем следует номер банковского счета, в который включается и номер финансового учреждения.

Реквизиты в SWIFT заполняются на английском языке. Во избежание ошибок получателю рекомендуется запросить реквизиты в том банке, в котором он обслуживается, после чего необходимо сообщить их отправителю платежа.

При переводе денег в другой банк отправителю необходимо предоставить:

• удостоверение личности;
• реквизиты банка получателя;
• заявление с указанием личных данных получателя;
• номер текущего счета в банке, в котором производится отправка денежных средств.

Но это не обязательная процедура.

Тарификация платежей в системе SWIFT

Конечная комиссия международной платежной системы SWIFT за пересылку денег зависит от множества факторов:

• комиссии банков-корреспондентов;
• условия, прописанного в самом сообщении SWIFT. Платеж может осуществляться за счет отправителя или за счет получателя;
• валюты, в которой осуществляется платеж;
• страны банка получателя;
• договора получателя с его банком;
• STP-правил (особенностей обработки платежей финансовыми учреждениями).

Платежи в долларах США облагаются меньшей комиссией, чем переводы в евро. Средняя стоимость платежа в долларах – 1,5-25 у.е., в евро – от 3 до 50 евро.

Подведем итог всему сказанному выше. Переводы денег за границу, особенно регулярные, дешевле выполнять в SWIFT. Для этого отправителю необходимо знать минимум реквизитов, а банковский счет открывать не обязательно.