Сбербанк изменил дебетовые карты на овердрафт. Овердрафт по дебетовой карте: что это такое, условия получения, условия погашения долгов. Примеры условий погашения

Большая часть наших соотечественников уже давно получает зарплату на банковские карты. Таким образом, два раза в месяц на карту поступает энная сумма денег, которая потом расходуется на различные цели. И возникает логичный вопрос: а что будет, если я потрачу с карты сумму большую, чем та, которая на ней находится? То, о чем спрашивают держатели карт, называется овердрафтом. Уход карты «в минус» или появление отрицательного баланса – явление достаточно распространенное, но не всякий о нем знает.

Что такое овердрафт?

Овердрафт – это банковская операция, когда клиент, потратив с банковской карты сумму большую, чем есть у него на счете, получает от банка дополнительные, но уже кредитные средства. Отсюда и название: овердрафт – буквально «сверх разрешенного».

Но откуда овердрафт на дебетовой карте, спросите вы, и будете неправы. На дебетовой, она же зарплатная, карте может возникнуть овердрафт, притом двух типов – разрешенный и неразрешенный, так называемый технический, из-за чего дебетовая карта действительно может уйти в «минус».

Разрешенный овердрафт

Такой овердрафт банк предлагает для участников зарплатных проектов: сотрудники предприятия получают дебетовую карту, на которой уже есть некоторая сумма денег – как правило, от 30 до 50% от месячного оклада. Эти деньги банка делают карту нечто средним между кредитной и дебетовой картой. Как только держатель карты полностью расходует свои средства, он может использовать и овердрафт. Только в этом случае банк удержит проценты за пользование средствами, которые сравнимы с процентами по кредитной карте. Однако поскольку суммы овердрафта невелики, а сроки использования равны не более двух недель (до следующего поступления зарплаты), то речь идет в крайнем случае о паре десятков рублей.

Неразрешенный, или Технический овердрафт

А вот этот зверь пострашнее. Если обладатель карты с разрешенным овердрафтом, как правило, знает о его подключении, то держатель обычной дебетовой карты и не ведает, что происходит с его счетом.

Технический овердрафт – это ситуация когда баланс счета дебетовой карты уходит в минус. «Минус» весьма условный, так как никакого овердрафта банк не предоставляет. Сравните с разрешенным овердрафтом: у вас карта с балансом, к примеру, в 10 тысяч рублей – это и есть нулевой баланс овердрафта. При неразрешенном овердрафте «нулевой» баланс карты равен 0,00. При каких ситуациях это возможно:

1. Вы снимаете наличные с банкомата другого банка, при этом «выгребаете» карту «под ноль». Однако следует помнить, что большинство банков-владельцев банкоматов берут за такую операцию комиссию от 3 до 5%. Соответственно, сумма комиссии, если вы снимаете с карты все, что есть, и уйдет в технический овердрафт.
2. Вы делаете покупку в зарубежном интернет-магазине. Банк может обработать заявку сразу, но, как правило, они ставятся в очередь и обрабатываются через несколько часов по курсу валюты, действующему в банке на момент обработки операции. А курс валюты может измениться в большую сторону. И снова, если на карте денег было «впритык», неучтенная разница в курсе валют может превратиться в технический овердрафт на карте.
3. У вас подключена услуга смс-информирования по операциям по карте или другой автоматический платеж. Вы забыли о его существовании или просто думали, что к этому моменту поступят новые средства, и снова оставили на карте 0 или около того. Услуга сработала, но требуемой суммы денег не оказалось – дебетовая карта ушла в «минус», точнее, в технический овердрафт.

На самом деле, в техническом овердрафте ничего страшного нет. Вы пополняете карту – и баланс возвращается, но с учетом тех сумм, которые были зарезервированы ранее. То есть, если у вас карта ушла в технический овердрафт на 1000 рублей, а вы пополнили счет на 5000 рублей, баланс карты будет 4000 рублей.

Проблема в том, что абсолютное большинство держателей банковских карт ничего не знают о техническом овердрафте, не проверяют баланс своей карты, а потом сталкиваются с процентами, которые банк удерживает на совершенно законных основаниях. Размеры этих платежей сопоставимы с теми, что платят держатели карт с разрешенным овердрафтом. Однако если последние пополняют карту два раза в месяц, то владельцы карт без овердрафта могут не пополнять счет месяцами, а то и годами. В итоге сумма претензий банка может набежать значительная.

И самое страшное: да, длительный технический овердрафт вполне может стать эпизодом вашей кредитной истории, что в дальнейшем следует общение банков с вами более осторожным и менее дружелюбным.

Как избежать технического овердрафта?

• если вы относительно активно пользуетесь картой, не допускайте на ней нулевого баланса. Как правило, суммы в пределах 500-1000 рублей с лихвой хватает, чтобы порыть возможные издержки.
• минимум раз в неделю проверяйте баланс карты: в интернет-банке, с помощью смс-сервиса, через банкомат или позвонив в колл-центр вашего банка
• отключите все ненужные услуги по карте, тем более, если они платные.

Банковские, кредитные и дебетовые карты стали непременным атрибутом современной жизни. Безусловно, их удобство неоспоримо: не надо таскать с собой кошелек, набитый деньгами, не надо всякий раз бежать в банк, чтобы получить кредит. Все это у вас собой. Дебетовые карты - удобный вариант для аккумуляции средств, их можно в любой момент снять, не потеряв ни копейки на банковских процентах. Наконец, с помощью банковских карт тоже, оказывается, можно получить кредит. Причем кредит без ведома клиента.

Технический овердрафт: суть

Технический овердрафт, или непредусмотренный овердрафт, — ситуация с перерасходованием средств на счету. Возникает эта ситуация в связи с особенностями работы платежных систем. По сути, технический овердрафт это временный кредит, выдаваемый банком клиенту в том случае, если остаток на кредитной или дебетовой карте не достаточен, чтобы провести платеж.

В этом случае банк оказывает такую услугу займа или кредитования, не всегда имея жесткие гарантии возврата (особенно это касается физических лиц), поскольку зачастую кредит предоставляется без учета финансовых возможностей клиента. Потому при техническом овердрафте банковский процент за использование кредита гораздо выше, чем при обычной операции кредитования.

Но, получив такого рода кредит, клиент должен понимать, что всякие поступления на дебетовую или кредитную карту будут идти в счет погашения долга перед банком. Для юридических лиц может быть определен лимит технического овердрафта, рассчитываемый из объема гарантированных поступлений на счет клиента.

Технический овердрафт: отличие от кредита и причины возникновения

Основное отличие овердрафта, а в еще большей степени - технического овердрафта по карте от кредита заключается в том, что чаще всего в счет погашения задолженности банк будет изымать все средства клиента, поступающие на счет. Для клиента будет лучше, если он как можно быстрее погасит эту задолженность, поскольку несколько занятых рублей быстрого кредита со временем могут вырасти в сотни и тысячи рублей долга за счет начисления процентов и штрафов.

Но владелец карты не всегда может контролировать свои расходы - и связано это, прежде всего, с некоторыми особенностями работы платежных систем - может возникать несанкционированный перерасход, то есть технический овердрафт. Причин возникновения такой ситуации может быть несколько. Например, при расчетах за границей в местной валюте происходит конвертация рублей в валюту.

Известно, что курс постоянно меняется, потому расплачиваясь, скажем, долларами, клиент не всегда может точно определить требуемую сумму в рублях, необходимую для конвертации. Итог: списаны средства, которых у клиента уже попросту нет на карте. Различного рода оффлайновые операции не всегда подтверждаются банком, и клиент получает как бы оплаченный товар, хотя средств на счету было недостаточно.

Или ситуация, связанная со съемом денег через банкомат другого банка, когда снимается заранее вроде бы известная сумма остатка, но при этом не учитывается процент за обналичивание денег, взимаемый чужим банком, — выполненные, но непроведенные транзакции. Ну и наконец, обычные технические сбои в системе, когда за одну и ту же операцию, дважды списывается одна и та же сумма.

Технический овердрафт по дебетовой карте

Не следя за остатками сумм на счету, клиент — физическое лицо однажды может оказаться в ситуации, когда вдруг у него появляется долг перед банком, то есть, по сути, технический овердрафт по карте (не важно, какая это карта - дебетовая, зарплатная или кредитная). Как же это происходит с дебетовыми картами? Как мы знаем, дебетовая карта - это средство для накопления личных средств и ведения расчетов. Клиент банка может перечислять на карту, в том числе, и свою зарплату или какие-либо другие гарантированные доходы.

Банки в основном договоре на обслуживание уже закладывают условия технического овердрафта на дебетовой карте, о которых клиент ничего не подозревает, потому что не читает договор. Поэтому, при расчете дебетовой картой, когда на счету будет недостаточно средств, после 2-3 попыток платеж может пройти, т. е. банк совершенно неявно для вас кредитует вам недостающую сумму. Таким образом и возникает несанкционированный технический овердрафт по дебетовой карте.

Подобная ситуация может произойти и с зарплатной картой. При её оформлении, банк может предложить подписать договор по овердрафту. Для оформления овердрафта можно написать заявление, которое подтверждает гарантированные ежемесячные доходы, и тогда банк в объеме чуть меньшем объемов этих доходов и будет осуществлять кредитование в случае недостатка личных средств на счету. То есть от банка клиент получает своеобразный бонус в виде возможности время от времени залезать в долг, который он обязан возвращать с процентами в обусловленный период времени.

Но можно и не подписывать этот договор. Тем не менее, при возникающих критических ситуациях банк все-таки будет кредитовать. И вот в данном случае как раз будет возникать ситуация технического овердрафта по зарплатной карте. Причем, санкционированный и технический овердрафты отличаются друг от друга процентной ставкой за пользование кредитом, но и в случае несанкционированного овердрафта клиенту могут быть вменены еще и штрафные санкции.

Кредитные карты по своему назначению отличаются от дебетовых и зарплатных. Так, например, не рекомендуется снимать деньги с кредитной карты: за это берется высокий процент. Но вполне возможно вести расчеты с помощью этой карты, а также погашать тело кредита и его проценты с помощью кредитной карты. Тут владельцев карт поджидает типичная неприятность, связанная с перерасходом лимита по кредиту и происходит технический овердрафт по кредитной карте.

Чтобы этого не случилось можно в банке оформить овердрафтное соглашение, когда по предварительной договоренности с банком вы уже совершенно санкционированно будете залезать в краткосрочные долги перед банком при условии своевременного их погашения. Отличие офердрафта от обычного целевого кредита или кредита с обеспечением в данном случае заключается в более высоких процентах по овердрафту.

Имея в виду все вышеперечисленные ситуации, связанные с несанкционированным банком перерасходом средств, клиент любого банка должен время от времени проверять остаток на счету и контролировать своевременность и правильность прохождения платежей. Это необходимо для того, чтобы не оказаться в неприятном положении, связанном с оплатой больших процентов и штрафов из-за вдруг возникшего технического овердрафта.

Овердрафт – это перерасход денежных средств. Он приобрел широкую популярность в период становления доступности кредита, и финансовые учреждения стали применять ее при выдаче кредитных средств клиентам. Рассмотрим следующую ситуацию:

От Сбербанка пришло СМС- сообщение о списании платы за овердрафт по дебетовой карте

Изначально подобный вид краткосрочного кредитования применялся к юридическим лицам, которые имели счета в банке. Только после развития и открытия кредитных линий он стал доступен для физических лиц.

Оформляется по определенной схеме, допустим, организации необходимо перевести деньги контрагентам, но на балансе недостаточная сумма для осуществления платежа. При этом на счет клиента происходят регулярные поступления денег. Именно в таких случаях банк может подключает услугу и предоставляет недостающую часть денег.

Клиент банка получает возможность осуществить необходимые платежи, не дожидаясь поступлений денег от контрагента.

При поступлении необходимой суммы на расчетный счет клиента, банк в автоматическом режиме снимет деньги с учетом процентов платы за пользование банковских средств, помогает организациям не только платить по счетам, но и поддерживать оборот.

Овердрафт для физических лиц

Для физических лиц – это своего рода . Оформляется на короткое время. При наличии у клиента зарплатной карты, то он может воспользоваться мини-кредитованием. Физическое лицо может заключить договор с банком напрямую, просто оформить карту с возможностью предоставления подобного сервиса. Он дает возможность снять деньги, которых в действительности на балансе нет, а с их поступлением происходит автоматическое списание долга с процентами.

Сервис удобен тем, что вы можете занять у банка «до зарплаты». Но за его предоставление придется заплатить, проценты отличаются высокой ставкой.

У финансовой организации можно занять отнюдь не любую сумму. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности держателя карточки.

Как подключить услугу овердрафт в Сбербанке?

Для подключения нужно предоставить пакет документов:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации
2. Второй документ, который удостоверяет личность – это может быть военный билет или водительское удостоверение
3. Заявление на предоставление услуги
4. Справку о доходах.

Способы оплаты

Списание платы за использование сервиса осуществляется несколькими способами:

• Взимает комиссионный сбор за обслуживание счета.
• Взимает оплату за предоставление в пользование денег.
• Выставление процентов за предоставление кредитных средств.

Последний пункт нужно рассмотреть подробней. Проценты начисляются в размере предоставленного кредитного лимита. Если клиент превышает указанный лимит, то ему выставят проценты на порядок выше.

Стоимость услуги зависит от заработной платы клиента и варьируется от 1000 до 30000 руб.

Процентная ставка за использование сервиса составит 18 % в год для рублевого счета и 16 % — для валютного. При превышении лимита клиент заплатит 36% и 33% соответственно.

Повышенные проценты начисляют только на сумму, израсходованную выше установленного банком лимита.

Повышенные проценты начисляют и в случае несвоевременного поступления денег на расчетный счет.

СМС о списании оплаты

Бывают неприятные ситуации, когда вы уверены в том что расплачиваетесь своими средствами, а на самом деле пользуетесь деньгами банка, в таком случае в дальнейшем с вас будет взята плата за их использование.

Вы осуществляете платежи за ЖКХ в терминале/банкомате банка, но денег на вашем карточке недостаточно. Вы пополняете карточку наличными, в этом же банкомате — получаете чек, что деньги зачислены. И теперь спокойно совершаете все необходимые платежи за ЖКХ.

Но по техническим причинам деньги могут поступить на ваш счет не мгновенно, хотя вы и имеете чек на руках и уверенны в пополненном балансе вашей дебетовой карты. На самом деле оплачивая ЖКХ, сразу после пополнения баланса карты, вы пользуетесь заемными средствами банка, за использование которых будет начислена плата.

В цифрах:

• За проведение любых платежных операций — 3000 руб.
• Баланс карты — 1000 руб.
• Пополняете на 2000 руб. карту, но деньги пришли не моментально.
• Оплачиваете 3000 руб. (при подключенной услуге это возможно даже в том случае, если 2000 руб. еще не поступили на баланс).
• Списание 2000 руб. происходит в конце отчетного периода.

Мы подробно расскажем, что такое списание платы за овердрафт в Сбербанке и почему это происходит. Как самому подключить и отключить услугу овердрафта.

Если у вас возникла такая ситуация, то скорее всего вы вернете списанные деньги. Такие инциденты можно отнести к разряду технических сбоев. Советуем обратиться по следующим контактам или в отделение банка.

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент. Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей. Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Содержимое страницы

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

1. Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
2. Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
3. Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
4. Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
5. Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
6. В случае превышения лимита либо сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для .

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

• Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
• Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
• Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
• Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
• Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
• Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
• При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить и предоставить следующий пакет документов:

• заявление на подключение услуги;
• заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
• правоустанавливающие документы на организацию;
• финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

• при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
• подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
• через . Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас , то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

  Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.

  Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

  Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Продолжая ликбез по теме кредитования, я не могу не рассказать Вам о техническом овердрафте – явлении, встречающемся в жизни каждого владельца банковской карты.

Ко мне достаточно часто обращаются клиенты именно с этим вопросом: «Почему у меня возникла задолженность перед банком по дебетовой карте?» . Вопрос этот на сегодняшний день очень актуален, ведь мы все чаще доверяем свои деньги банкам, а расчетам «наличкой» предпочитаем банковские карты. Конечно, банковская карта – это, прежде всего, удобно. Не нужно таскать с собой пресс купюр и жменю разменной мелочи, не нужно искать «под расчет», и не нужно обменивать рваные купюры. Достаточно иметь только пластиковую карту и помнить свой ПИН-код.

Какими же картами мы чаще всего пользуемся? Это важный вопрос, и сейчас Вы узнаете почему. Смотрите, сегодня существует два вида банковских карт: кредитная карта и дебетовая карта. Чем они отличаются.

Кредитная карта – это карта, на которой лежат кредитные деньги, Вы можете их оттуда снимать, расплачиваться картой безналичным способом, а также погашать на нее свой кредит. Как правило, за снятие денег с кредитной карты через банкомат, банк берет немалый процент. А потому, скажу Вам по секрету, не стоит снимать деньги с кредитной карты. Дешевле расплачиваться прямо картой. И, это Вам должно быть понятно, кредитная карта совсем не удобна для хранения собственных денег. Во-первых, за снятие любых денег с нее Вы должны платить комиссию, во-вторых, по окончании срока ее действия, такая карта не перевыпускается автоматически.

Дебетовая карта – вот как раз та карта, на которой Вы можете хранить свои деньги, получать на нее зарплату, откладывать не нее «на черный день» или «от жены». Кроме того, на эту карту Вы можете открыть овердрафт, либо же не открывать овердрафт. Это как Вам угодно. Такая карта имеет больший срок действия, и перевыпускается автоматически. Таким образом, Вы можете не переживать за свои деньги. Кстати, за снятие налички с дебетовой карты никакие комиссии не взимаются.

И, раз уж я об этом заговорил, поясню, что такое овердрафт. Фактически, это кредит, но выдаваемый баком по упрощенной схеме. Вы пишете заявление, подтверждаете свою заработную плату, и банк разрешает Вам брать с Вашей дебетовой карты больше денег, чем есть у Вас на самом деле. При этом кредитные деньги, если их не трогать, лежат на Вашей карте, и Вы не платите ни комиссии, ни проценты за них. Естественно, если Вы начинаете пользоваться этими деньгами, Вы платите банку проценты.

Теперь мы подошли к главному на сегодня вопросу.

Что же такое технический овердрафт?

Достаточно часто при активном использовании дебетовой банковской карты, ее владелец обнаруживает, что у него возникла задолженность перед банком. При том, что ни кредит, ни овердрафт он не оформлял, и это начинает казаться странным. Согласен, так с ходу понять, откуда взялся долг, человек не может. Но, для этого и есть мой блог, и я пишу все эти статьи, чтобы помочь Вам разобраться с Вашими вопросами.

Итак, держатель дебетовой банковской карты имеет возможность расплачиваться своей картой до тех пор, пока на ней есть денежные средства в необходимом количестве. Если же этих денег не хватает для проведения конкретной операции (например, оплата товара в магазине либо в сети Интернет), платеж не проходит, и деньги с карты не списываются. Однако, если владелец карты попытается провести этот же платеж повторно (например, 2-3 раза подряд), такой платеж может быть принят, и деньги с карты будут перечислены в пользу продавца. Казалось бы, откуда на карте могли взяться деньги, если их там не было? Ответ прост. В таких случаях, банк автоматически предоставляет держателю карты кредит в размере недостающей для платежа суммы. Это и есть технический овердрафт.

Сотрудники банков об этом не рассказывают, но, тем не менее, такое условие — о техническом овердрафте, всегда присутствует в правилах пользования банковскими картами. Причем, на такой технический овердрафт, как и на обычный кредит, банком начисляются проценты, а также штрафные санкции за просрочки погашения образовавшегося долга. Стоит ли говорить, что итоговая процентная ставка по такому кредиту достаточно высока – думаю, Вы и так понимаете.

Спорить с банком по поводу возникновения просрочки по такому кредиту бесполезно. Поскольку такое условие прописано в договоре (который Вы, естественно, не читали), Вы несете ответственность за его исполнение. Во избежание подобных неприятных ситуаций, рекомендую Вам постоянно следить за остатком денежных средств на Ваших банковский картах, и обращать внимание на все аннулированные либо не прошедшие платежи. Это могут быть первые сигналы о недостаточности средств для проведения операции. Будьте бдительны, и не позволяйте банкам обманывать себя.