Что может быть лучше ипотеки с низкой процентной ставкой? Возможность определить этот параметр самостоятельно, которую дает своим клиентам «Росбанк Дом»!
«Росбанк Дом» позволяет заемщикам влиять на размер ставки по ипотеке при первичном оформлении кредита. Условия предложения просты: при заключении договора клиент вносит сумму, равную определенному проценту от общей суммы кредита. Это позволяет уменьшить процентные начисления. Предложение рассчитано таким образом, чтобы Вы смогли выбрать один из трех вариантов снижения процентной ставки по ипотеке:
Уменьшение на 0,5% при уплате 1% от суммы кредита;
Размер тарифа снижается на 1% при внесении 2,5%;
При уплате 4% возможно понижение на 1,5%.
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках, также программа совместима с рефинансированием и другими специальными продуктами «Росбанк Дом».
Уникальное предложение позволяет сократить процент годовых посредством совершения единовременного взноса, а также уменьшить общую переплату и ежемесячный платеж по кредитному договору. Таким образом, преимуществами снижения процентной ставки являются:
общая экономия бюджета на приобретение недвижимости;
оптимизация и сокращение ежемесячного взноса.
Возможность снижения ставки – собственная разработка «Росбанк Дом», которую высоко оценили как игроки банковского рынка, так и потребители. В 2007 году предложение получило приз «Лучший розничный финансовый продукт» престижной премии Retail Finance Award.
«Росбанк Дом» готов предложить подходящие привлекательные условия молодым семьям, клиентам, собирающимся покупать строящееся жилье или нежилую недвижимость. Оптимальное предложение найдется для любого вида сделки. Узнайте больше о том, как снизить ставку по ипотеке, связавшись с нашими специалистами.
Уже несколько месяцев банки снижают ставки по ипотечным кредитам, но за последние два года заемщики оформили более миллиона ипотек по высоким ставкам. Эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость ", как такие заемщики могут снизить ставку по своему кредиту, прибегнув к рефинансированию.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование по факту представляет собой замену одного кредитного договора другим. Иногда его иначе называют "перекредитованием", объясняют в пресс-службе банка "ДельтаКредит". Для того чтобы рефинансировать ранее взятую ипотеку, нужно пройти несколько этапов.
Сначала заемщик должен прийти в банк, в котором намерен рефинансировать кредит, и подать необходимые документы — как правило, они точно такие же, как для обычного ипотечного кредита. В качестве суммы займа указывается остаток долга по существующей ипотеке. "Здесь нужно называть не примерную сумму, а взять выписку у кредитора", — предупреждают специалисты банка.
Далее процедура рефинансирования повторяет стандартный процесс получения ипотеки: банк изучает кредитную историю заемщика, его доходы и предмет залога. Если все соответствует требованиям, то банк одобряет выдачу кредита на сумму остатка долга по предыдущей ипотеке, который перечисляет банку-кредитору. После этого заемщик самостоятельно или с помощью специалистов банка регистрирует нового залогодержателя по своей ипотеке. "Вся процедура может занять максимум месяц, но на это время, пока предмет залога не зарегистрирован на новый банк, заемщик платит проценты по повышенной ставке, как в потребительском кредите", — поясняют в "ДельтаКредит".
Когда регистрационные процедуры завершены, дальнейшие взаимоотношения банка и заемщика строятся как и при любом другом кредитном договоре.
Кому это выгодно?
По данным АИЖК, на конец 2016 года ипотечные ставки составляли в среднем 11,9% для вторичного рынка и 10,9% для первичного (с условием предоставления господдержки). Параллельно банки в аккредитованных новостройках предлагали ипотеку и по более низким ставкам в 8,5-9%.
В результате, по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по выданным ипотечным жилищным кредитам, снизилась с 13,44% на конец 2015 года до 12,62% на конец 2016. При этом, по данным ЦБ, за 2015 год — год "дорогой" ипотеки — в стране было выдано более 710 тысяч кредитов.
Таким образом, сейчас наступило подходящее время для заемщиков, которые хотели бы рефинансировать кредиты, полагает руководитель департамента розничных услуг банка "Уралсиб" Ирина Баранова.
В то же время руководитель аналитического центра "Русипотека" Сергей Гордейко уточняет, что рефинансирование имеет смысл, когда за счет него появляется возможность снизить ставку на 1,5-2 процентных пункта.
Баранова полагает, что для тех, кто брал ипотеку в 2014-2015 годах сейчас есть возможность за счет рефинансирования снизить ставку на 3-6 процентных пунктов.
Кроме того одной из выгод для заемщика является возможность изменить график платежей, отмечают эксперты. "Заемщик может не только снизить ставку, но и получить более удобный график платежей, увеличив или уменьшив срок", — отмечают в пресс-службе банка "ДельтаКредит".
Польза в цифрах
Главный комфорт заключается в уменьшении ежемесячного платежа, а выгода — в суммарных затратах (выплатах). Не исключен вариант изменения срока кредитования, что может уменьшить переплату, поясняет Гордейко.
"Например, кредит 3 миллиона рублей на 15 лет. При ставке 14% платеж составит 37,954 тысячи рублей и общие выплаты 6,831833 миллиона рублей. При ставке 12% платеж 34,204 тысячи рублей и общие выплаты 6,156862 миллиона рублей. Разница: ежемесячно 3750 рублей и за весь срок 674,971 тысячи рублей", — подсчитал он.
Имеются противопоказания
Не всем заемщикам стоит прибегать к рефинансированию, предупреждают эксперты. Так, отмечает Новиков, в рефинансировании нет смысла, если до конца договора остался небольшой срок.
Прибегать к рефинансированию также не стоит, если выгода неочевидна, добавляет Гордейко.
При принятии решения о перекредитовании заемщику следует учитывать изменения не только абсолютного размера процентной ставки, но и возможное снижение размера платежа, а также все расходы, которые он понесет при оформлении нового кредита: расходы на регистрацию залога в пользу нового кредитора, оплата оценки недвижимости, страховки, предупреждают специалисты АИЖК.
Также возможна ситуация, при которой в рефинансировании ипотеки будет отказано.
"В первую очередь это возможно, если первый кредитор всячески мешает такой сделке. Новый кредитор должен принять на себя риск и выдать кредит без залога. То есть, сначала будет погашен первый кредит, затем снято обременение. Затем новый кредитор сможет зарегистрировать залог", — поясняет Гордейко.
Отказать могут, если клиент имеет плохую кредитную историю, добавляет Баранова. В "ДельтаКредит" добавляют, что заемщику может быть отказано в рефинансировании, если он не соответствует общим требованиям банка: например, если банк не готов принять залог, предложенный клиентом.
"Если у заемщика испортилась кредитная история, он недобросовестно платил кредит, были просрочки, сократился доход, сама квартира не подходит под аккредитацию — в рефинансировании могут отказать", — обращает внимание Новиков.
С 15 января снижает ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта. Теперь денежные средства на покупку или , комнаты (последней) или предоставляются под 9,75-10,25% годовых в зависимости от первоначального взноса клиента. При покупке отдельной комнаты ставка повышается на 0,5 процентного пункта.
Процентная ставка при покупке варьируется от 11,25% до 11,5% годовых. Кредит на приобретение , а также целевой заем под выдаются под 9,75-10% годовых (+ 2 п. п. на момент до подтверждения целевого использования средств).
Также в банке можно получить финансирование на улучшение по ставке от 12,75% годовых и рефинансировать действующий ипотечный заем в . В последнем случае ставка составит 9,75-10,25% годовых (+ 1 п. п. на момент до перерегистрации залога в пользу банка).
Кредит на выдается на один или два года под 10,75% и 11,75% годовых соответственно.
Процентные ставки по всем ипотечным программам снижаются на 0,5 п. п., 1 п. п., 1,5 п. п. при оплате заемщиком добровольной комиссии в размере 1%, 2,5%, 4% от суммы кредита соответственно, но не менее 10,5 тыс. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и 8 тыс. рублей для других регионов.
Ипотека оформляется на срок, не превышающий 25 лет, в сумме от 600 тыс. рублей для Москвы и Подмосковья, от 300 тыс. рублей для других регионов. Минимальный первоначальный взнос зависит от приобретаемой недвижимости и составляет от 15% собственных средств заемщика при покупке квартиры, 20% - апартаментов, 30% - готовых гаражей и 40% - строящихся гаражей и загородного дома. При наличии сертификата на материнский (семейный) капитал первоначальный взнос может быть до 5% стоимости жилья.
«Одновременно с понижением ставок банк увеличил размер взимаемых надбавок за отклонения от стандартных условий кредитования. Так, теперь при подтверждении дохода справкой по форме банка ставка вырастет на 1,25 процентного пункта (ранее - 1 процентный пункт), при получении кредита без подтверждения дохода - на 1,5 процентного пункта (ранее - 1,25 процентного пункта), а для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса надбавка составит 1,75 процентного пункта (прежде - 1,5 процентного пункта). При отказе от личного или имущественного страхования ставка по-прежнему увеличивается на 1,5 процентного пункта, от титульного - на 1 процентный пункт. Надбавки суммируются», - добавляет ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
Аналогичное снижение ставок произошло в банках, выдающих ипотеку по стандартам банка «ДельтаКредит».
1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
Новости от Дельтакредита. Как снизить процентную ставку по действующему кредиту? Маткапитал 2016 год. Погашение ипотеки материнским капиталом.
Снижение ставки по ипотечному кредиту. Как это сделать? Программа «Платеж 1 раз в течение 14 дней», её преимущества. Использование маткапитала при ипотечном кредите.
Новости от банка Дельтакредит :
- Дельтакредит за летние месяцы снизил процентную ставку по ипотечным кредитам на 1%.
- Если вы являетесь Заемщиком в банке Дельтакредит и имеете текущий ипотечный кредит , вы можете снизить процентную ставку , подав заявление на рефинансирование текущего кредита, по истечении 6 месяцев после получения кредита в банке.
- Ставка по рублевым кредитам от 11.5% годовых указана для заемщиков, которые могут подтвердить свой доход справкой 2 НДФЛ и имеют первоначальный взнос 50% и более и совершают платеж для снижения процентной ставки в размере 4% от суммы кредита в день сделки для всех регионов РФ. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов, Срок ипотечного кредита – от 5 до 25 лет.
- Появилась программа «Платеж 1 раз в течение 14 дней». Эта программа запущена недавно. Её также можно подключить к текущему действующему кредиту (подав заявление на рефинансирование,например). Подключение к программе стоит 5 тыс. рублей.
Что значит программа
Размер платежа в месяц сохраняется. Но меняется график платежей. Получается, что вы платите 1 раз в 28 дней. Вы платите 1 / 2 суммы вашего ежемесячного платежа. Таким образом, ваш график платежей сдвигается.
Обычный график платежей
График «Платеж 1 раз в течение 14 дней»?
Величина платежа рассчитывается исходя из установленного срока кредита в месяцах. Полученный платеж делится пополам и принимается в качестве регулярного платежа, осуществляемого 1 раз в 14 дней. Так как год состоит из 52 недель, за год Клиент совершает 26 платежей, фактически осуществляя 1 дополнительный месячный платеж в год.
Выплата кредита происходит быстрее. Уменьшается общий процент платежей за весь срок кредита.
1 платеж – каждые 14 дней.
1 платеж по Программе = 1/2 ежемесячного платежа
1 год = 52 недели = 26 платежей (52/2)
26/2 = 13 ежемесячных платежей
1 дополнительный ежемесячный платеж в год.
Минимальный первоначальный взнос для получения ипотечного кредита в банке Дельтакредит — 15% от стоимости квартиры.
Использование маткапитала. Документы для банка.
Материнский капитал в 2016 году составляет 453 026 рублей.
Год коэффициент размер капитала
2008 1,105 276250
2009 1,13 312162
2011 1,065 365698
2012 1,06 387640
2013 1,055 408960
2014 1,05 429408
2015 1,055 453026
Если вы являетесь счастливым обладателем сертификата МСК (материнский семейный капитал) , то вы можете использовать маткапитал:
1)для покупки квартиры на вторичном и первичном рынке жилья, загородного дома (первоначальный взнос по загородному дому составляет 40%)
2) в качестве первоначального взноса, при этом наличные средства Заемщика должны составлять не менее 5 % от стоимости квартиры
3) для досрочного погашения ипотечного кредита.
4) как дополнительную сумму к одобренной сумме кредита.
Перевод денежных средств материнского капитала на счет в банке происходит безналичным платежом из ПФР (Пенсионного фонда) при предоставлении:
а) соответствующего государственного сертификата на маткапитал
б) справки из Пенсионного фонда РФ о текущем размере причитающихся Вам средств.
Надеюсь эта информация была полезной для вас.
