Полную информацию об остатке основного долга, выплаченных процентах и размере текущей неустойки заемщик может получить из официального документа кредитно-финансового учреждения - справки о задолженности по кредиту.
Сведения о кредите клиент имеет право запросить в любой момент . Для этого необходимо написать заявление при личном обращении в отделение. Некоторые банки принимают запросы посредством устного заявления, по телефону или через собственные онлайн-сервисы.
Для чего может понадобиться справка?
Основные причины обращения клиентов за информацией по кредиту от банка следующие:
- Подтверждение закрытия договора и отсутствия задолженности при полном досрочном погашении (подробнее ).
- Оформление ссуды в другом банке, если информация о кредите отсутствует в отчете БКИ или является неактуальной.
- Подача сведений в пенсионный фонд РФ с целью использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита.
- Подтверждение данных налоговой декларации при возврате подоходного налога после приобретения недвижимости. Заказывать справку для налогового органа необходимо не только об остатке задолженности, но и о размере удержанных процентах за полный календарный год.
- Рефинансирование кредита в другом банке.
- Раздел имущества в судебном порядке при расторжении брака.
Порядок предоставления
Справка предоставляется непосредственно заемщику при оформлении письменного или устного запроса при предъявлении паспорта, составленного по образцу банка или в свободной форме .
Нажмите, чтобы увеличить
В силу закона о защите персональных данных, третьим лицам данный документ не может быть выдан, за исключением представления интересов по доверенности.
Оформление справки в ПАО Сбербанк
Получить справку о задолженности в Сбербанке возможно только в отделении при личном обращении клиента: необходимо предъявить паспорт и написать заявление на имя управляющего банком.
Сроки исполнения варьируются от 1 до 10 дней: информацию по потребительскому договору предоставляют в день обращения, письменный ответ на запрос по ипотечному кредиту может занимать до 5 дней. Документ выдается бесплатно.
По потребительскому кредиту справка о задолженности выдается в любом офисе региона выдачи кредита, по ипотечному договору - только в офисе банка по месту выдачи ссуды.
В личном кабинете Сбербанка Онлайн заемщик может составить обращение на оформление справки по ссуде через форму обратной связи . Опция доступна только для ипотечных кредитов.
Оформление справки в АО «Тинькофф Банк»
АО «Тинькофф Банк» не имеет отделений, в связи с этим все обслуживание производится дистанционно. Для получения данных об остатке задолженности по кредитной карте или кредиту можно воспользоваться одним из следующих способов:
Оригинал документа клиент получает почтой на домашний адрес, указанный в анкете для банка. За оформление и отправку любой информации по кредитным продуктам клиентов комиссия не взимается . Сроки получения официального ответа от 3-15 дней (в зависимости от удаленности региона доставки).
Оформление справки в «ВТБ» (ПАО)
В «ВТБ» (ПАО) запрос оформляется при личном присутствии клиента или его доверенного лица с документом, подтверждающим личность. Заемщику предоставляется готовый бланк запроса, в который вписываются личные данные заемщика и номер договора. Существует два вида бланков: для потребительских кредитов и ипотеке.
Заказать справку по кредитным продуктам ВТБ можно в любом отделении банка по всей России. При заказе документа в регионе, отличном от места получения займа, срок ее изготовления может быть увеличен. Это связано с перенаправлением запроса клиента в нужный филиал.
Справка предоставляется бесплатно в течение 28 рабочих дней . В случае необходимости ускорения предоставления документа банк взимает плату за срочное изготовление:
- в течение 4 часов: 1250 рублей – для Москвы и Московской области, 750 рублей – для регионов;
- в течение 3 рабочих дней: 1000 рублей - для Москвы и Московской области, 500 рублей – для регионов.
Справка может быть бесплатной
Заказывая справку о задолженности важно знать, о существовании федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» .
В документе прописана возможность бесплатного оформления данного документа как минимум 1 раз в месяц.
При повторных обращениях в рамках данного периода банк имеет право взять комиссию, согласно установленных тарифов. При срочном исполнении берется повышенная комиссия.
Клиентоориентированные банки сегодня пересматривают тарифы на изготовление всех видов справок и исключают комиссию за ее оформление. Платными остаются срочные запросы клиентов. Банки также активно развивают дистанционные каналы для оформления запросов документов в личном кабинете или по телефону горячей линии.
С давних времен повелось, что каждое значимое социальное событие в нашей стране стоит подтверждать той или иной справкой. В последние годы не менее востребованной по статистике стала справка о полном погашении кредита (справка об отсутствии кредитных обязательств) перед банком. И тут сразу же возникает вопрос – зачем нужен такой документ, кто его выдает и что должно быть в этой справке?
Зачем она нужна
Справка об отсутствии задолженности по кредиту берется для того, чтобы подтвердить по месту требования информацию о полном погашении задолженности перед банком или погашении обязательств на текущий период времени – все зависит от ситуации.
Как и где её получить
Данная справка выдаётся банковской организацией, в которой был оформлен заем, по письменному или устному обращению клиента. Документ формируется сразу или в течении нескольких дней в зависимости от регламента работы банка. Отказ от выдачи банком такой справки незаконен и противоречит ст. 408 ГК РФ и требованиям ЦБ РФ.
Стоимость справки также устанавливают сами банковские организации, но она редко бывает дороже 500 рублей. В некоторых организациях справка об отсутствии задолженности по займу выдаётся бесплатно.
Какие данные включает справка
Сама справка должна содержать в себе следующую информацию:
- дату формирования и исходящий номер;
- фамилию, имя, отчество самого заемщика;
- полные реквизиты самого банка, с указанием его полного названия и юридического адреса;
- данные о наличии или отсутствии долга перед банком;
- данные о самом кредите – его номер, дата оформления и погашения, номер расчетного счета;
- подпись и печать должностного лица банка, уполномоченного визировать данную выписку по кредиту, с обязательным указанием фамилии инициалов, а также с указанием должности.
Как она выглядит (образец справки)
Cправка об отсутствии долга по кредиту выглядит примерно следующим образом:
Образец справки об отсутствии задолженности по кредиту в банке ВТБ 24
Срок годности справки
В том случае, если вам нужна справка об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, стоит помнить, что, как и любая справка, документ об отсутствии долга перед финансовой организацией имеет свой «срок годности» и ограничен периодом наступления очередного платежа по кредиту, если заем еще не погашен. И именно потому ее стоит предоставить по месту требования как можно быстрее, чтобы не возникла необходимость повторного обращения в банк для оформления такого документа.
Порой, чтобы получить новый кредит, банк просит клиента предоставить справку о наличии или отсутствии задолженности. Таким образом он пытается обезопасить себя от заемщиков, у которых есть непогашенный кредит в другом банке. Выдавать такую справку кредитные организации должны бесплатно, но на деле за ее выдачу часто взимается комиссия. Насколько это законно — в нашем обзоре.
Некоторые банки идут на уловки, чтобы получить дополнительный комиссионный доход. Например, требуют у клиента оплатить услуги, которые по сути должны быть бесплатными. Как выяснили «Известия», некоторые кредитные организации до сих пор взимают комиссию за выдачу справок о наличии или отсутствии задолженности, а также за документы, подтверждающие факт погашения кредита.
Зачем может понадобиться справка о наличии или отсутствии задолженности
Такой документ может потребоваться гражданину, чтобы подтвердить банку свою финансовую благонадежность. К примеру, вы решили взять кредит и банку требуется подтверждение того, что в другом банке у вас нет непогашенной задолженности. То есть по сути банк пытается обезопасить от себя от клиентов с «хвостами».
«При отсутствии документа об исполнении заемщиком всех обязательств перед банком возможен риск неполного погашения задолженности », — пояснили «Известиям» в ЦБ РФ.
Почему банки взимают плату за срочные справки
Эксперты считают, что все объясняется необходимостью увеличения комиссионных доходов в период, когда из-за стагнации кредитования падают доходы процентные.
По итогам II квартала 2016 года доля чистых комиссионных доходов банков составляла около 20% от доходов сектора. А в тот же период 2014-го, например, она находилась на уровне всего 13%.
««Рост доли комиссионных доходов в период кризиса в основном связан с сжатием процентных доходов на фоне роста дефолтов и сокращения клиентской базы
», — объясняет директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX Александр Сараев.
Комиссия за справку о наличии или отсутствии задолженности, история вопроса
Еще в 2013 году Центробанк разъяснил, что практика взимания банками комиссий за выдачу справок о задолженности незаконна. Однако некоторые кредитные организации до сих берут комиссии за предоставления этого документа. Аргумент банков — срочность. Клиент может получить справку и бесплатно, но ожидание в таком случае может составить до 1 месяца.
Очередной виток кризиса в 2013 году вынудил банки ввести плату за выдачу справки о погашении кредита, а также документов, которые подтверждают наличие или отсутствие задолженности. Тогда регулятор дал четко понять: такая практика незаконна. Подтвердили эту позицию и суды.
Четкие разъяснения еще в 2011 году опубликовал президиум Высшего арбитражного суда России. «Довод заявителя о том, что комиссия банка за предоставление справки о состоянии задолженности и за предоставление выписки по карте является законной и не ущемляет прав потребителей, является несостоятельным », — констатировала судья Татьяна Ресовская в подтверждение незаконности действий кредитной организации.
Может ли банк взимать комиссию за срочность
Как выяснили «Известия», когда сейчас за аналогичную справку в некоторых банках (речь идет отнюдь не о региональных, а о крупных игроках) взимают комиссию в размере от 100 до 1000 рублей. Конечно, можно отказаться и получить документ бесплатно. Но тогда придется подождать, что для многих заемщиков неприемлемо.
В некоторых кредитных организациях справку выдают бесплатно, но примерно через месяц после обращения. Комиссию же устанавливают за срочность — от трех дней до недели. И, чтобы получить справку в течение нескольких дней, придется заплатить.
Тем не менее даже срочность не может служить оправданием банкам. Регулятор пояснял ранее, что в судебной практике в отношении выдачи справок об отсутствии ссудной задолженности по кредитному договору суд руководствуется необходимостью защиты прав потребителей.
Платное предоставление потребителю необходимой информации по кредитному договору, в том числе о размере задолженности перед банком и т.п., противоречит ст. 10 закона «О защите прав потребителей». Гражданское законодательство также предусматривает обязанность кредитора выдать должнику расписку в полном получении исполнения или в соответствующей части (ст. 408 ГК РФ).
«Выдачу таких справок нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Поэтому их выдача банком на платной основе оценивается судами как нарушение данного закон а», — пояснили изданию в ЦБ РФ.
Законность комиссии за срочность, мнение юристов
Люди часто просто не понимают, что платят за воздух, считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. В какой-то степени это можно сравнить с комиссией в магазине за выдачу чека.
«Это, безусловно, нарушение законодательства о защите прав потребителей, поскольку это не самостоятельная услуга. Если кредит закрыт, банк обязан дать такую справку совершенно бесплатно. Жаловаться надо в Банк России и требовать проведения внеплановой проверки данного кредитного учреждения, чтобы такая справка была прекращена », — советует Дмитрий Янин.
С доплатами за срочность нужно бороться на законодательном уровне, считает он. «Центробанк должен инициировать внесение нормы, согласно которой запросы клиентов банков должны обрабатываться максимум в течение семи рабочих дней », — уверен председатель правления КонфОП.
Банкам выгодно, что многие клиенты просто не догадываются, что получить такую справку можно бесплатно. А доплата за срочность — это творчество банка, подчеркивает партнер КА «ков и партнеры» Светлана Тарнопольская.
««Требование доплаты за срочность не имеет под собой никакой законодательной базы. Это придумка банка до тех пор, пока регулятор это не пресечет
», — отметила Тарнопольская.
Невысокая плата за получение такого документа также на руку банкам. «Из-за 200 рублей никто же не пойдет в суд », — подытоживает юрист.
Заполните онлайн заявку на кредит на нашем сайте и мы окажем Вам помощь в получении кредита или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков Вашего города!
Справка о задолженности по кредиту является документом, который подтверждает полное погашение займа. Содержать в себе она должна номер, дату выдачи, а также печать банка, должна стоять и подпись сотрудника банка, который выдает эти справки.
По существующему , любая организация должна выдать своему заемщику справку о задолженности по кредиту . Закон прямо гласит, что как только клиент потребует, справка должна быть выдана ему на руки в самые короткие сроки.
Но не все банки выдают эту справку сразу же после Вашего последнего платежа. Организации имеют право сами установить, когда и в какой срок выдать ее клиенту. Они могут это сделать как после последнего платежа и закрытия займа, так и по обращению клиента. Поэтому, если Вам по окончанию выплат не предоставили данный документ, то нужно самостоятельно обратиться в банк по вопросу его получения.
Так как обычно банки делают такую справку исключительно по запросу, то Вам самому придется обратиться в финансовое учреждение. Там Вам нужно написать соответствующие заявления, что Вы хотите получить данный документ. Чаще всего, заявление принимается только в письменной форме. Но довольно часто запрос можно подать и через центр поддержки банка, что будет очень удобно.
Но не ждите, что Вам сразу выдадут ее. Только небольшое количество банков представляют данный документ сразу же, как только к ним обратился клиент. Остальные устанавливают сроки ее выдачи. Это может быть 1 - 3 дня. А в некоторых банках до одной недели. Так что, наверняка Вам придется еще подождать, пока будет выдан этот документ.
Сумма, которую Вам придется выложить за справку, может разниться. В некоторых банках это 50 рублей, а в некоторых 1500. При этом большое число банков предоставляет ее и вовсе бесплатно. Так что, сумма зависит только от конкретной финансовой организации.
Но зачем же нужна эта справка?
Все дело в том, что во многих случаях информация о погашении задолженности не сразу передается в бюро кредитных историй, которое занимается формированием истории займов граждан, а через какой - то промежуток времени. таким образом, получается, что гражданин по ошибке числиться должником.
Если Вы обратились за новым займом через небольшой промежуток времени, после погашения предыдущего, то в Вашей истории все еще может висеть долг по прошлой ссуде. С такой историей, которая не была вовремя поправлена, кредит Вам точно не получить, после чего Вы получите отказ. А вот справка о задолженности по кредиту отлично решает эту проблему. Так как она является подтверждением, что ссуда была выплачена Вами вовремя и в полном объеме. Так что, при обращении за новым займом такую справку просто обязательно нужно взять, чтобы у Вас не возникло проблем при рассмотрении Вашей заявки.
Заказав это документ, можно легко взять следующий займ, который поможет Вам сделать Вашу жизнь еще лучше. Так что, не забудьте взять ее, и тогда никаких проблем при оформлении у Вас точно не возникнет.
Следующий кредит можно получить намного проще, чем предыдущий. Как это сделать? Обратиться за помощью к нам! Наша компания поможет Вам получить любой займ на любую сумму! Не отказывайте себе в Ваших потребностях, ведь сегодня так просто удовлетворить их! Просто заполните на сайте, и Вы получите средства на любые нужды!
Хочу поведать свою историю обращения в Сбербанк за справкой о сумме задолженности по ипотеке.
После рождения в нашей семье второго ребенка мы с женой решили направить средства материнского капитала на частичное погашение ипотеки, взятой в Сбербанке. Для этого необходимо было собрать перечень документов, среди которых значилась справка об остатке основного долга по ипотеке. За этой справкой я решил обратиться в наиболее удобно, для меня, расположенное отделение по адресу г. Самара, ул. Стара-Загора, 139.
08.06.2015 я впервые заехал в это отделение. Взяв талон и недолго прождав, буквально 7-10 минут, был обслужен милой девушкой, С-вой Н, которая очень быстро сделала мне нужную справку. А вот подписи руководителя, Т-щук А.А., мне пришлось изрядно подождать, т.к. на рабочем месте ее не оказалось. Наверное, она не особо придает значения таким мелочам. Подумаешь, клиенту может понадобиться ее подпись… если надо - подождет! Получив заветную справку, я спокойно отправился домой и приложил ее к основному пакету документов. Все собрано, все готово! Разве может быть что-то не так? Наверняка организация выдает подобные справки по несколько раз в день. Процесс налажен и подвоха ждать не стоит.
На следующий день моя жена обратилась в пенсионный фонд для подачи пакета документов на погашение ипотеки средствами мат. Капитала. Просидев 2,5 часа с грудным ребенком в огромной очереди, она ушла домой ни с чем. У нее не приняли документы, т.к. справка из Сбербанка была некорректно заполнена. Думаю, что излишне описывать ее эмоции, т.к. все мы периодически попадаем в огромные очереди в госучреждениях. А просиживание с грудным ребенком в такой очереди - двойной стресс, и для мамы и для малыша.
Следующая возможность попасть в пенсионный фонд РФ нам выпала только 18.06.2015г. За эти 9 дней нам начислили более 2000 руб. процентов за пользование ипотекой. За справкой я обратился накануне, 17.06.2015 в то же отделение. Прождав около 10 мин в очереди, я увидел на табло номер своего талона, указывающий на окно №2. К сожалению, подойдя к окну, я не смог сразу поведать о цели своего визита, т.к. сотрудник Б-ва Ольга еще не закончила работу с предыдущим клиентом. Возле окна я простоял еще 5 минут, прежде чем был принят. Изложив свою просьбу о необходимости получения справки, я услышал, мягко говоря, удививший меня ответ:
- Мы таких справок не выдаем! - и мою очередь моментально переключили на следующего клиента.
После нескольких секунд ступора я поинтересовался, кто же их выдает? Б-ва посоветовала обратиться в отделение, где я оформлял ипотеку (а если я ее в условном Владивостоке оформлял, мне туда обращаться?!).
- Стоп! - говорю я - Не далее как на прошлой неделе я обратился в ваше отделение и получил эту справку за подписью А. Т-щук, но заполнена она была некорректно! А сегодня вы их уже не выдаете?
Б-ва просит меня назвать номер счета ипотеки. Я говорю,вот мой паспорт, посмотрите в программе всю необходимую информацию, как это делали в мое прежнее обращение. И тут я услышал потрясающий комментарий ситуации. Томный вздох Б-вой и, цитирую: Даааааа, пипец! (вот тебе и вежливое обслуживание клиента!). Сдержав свой гнев, т.к. я все таки пришел за злополучной справкой, а не за выяснением отношений, я подождал, пока Б-ва узнавала у коллег, что эти справки действительно выдают в этом отделении. Затем ждал ее заполнения (кстати клиент, на которого переключили очередь, очень расстроился, что ему пришлось ждать за моей спиной еще 15 минут).
Заполнили. Опять некорректно. Не указали отделение выдачи ипотеки. Пришлось дважды перепроверять
за сотрудником всю информацию, чтобы опять не попасть впросак в ПФ РФ. Наконец-то справка готова и меня… посылают на поиски руководителя, чтобы я самостоятельно обратился за подписью справки. Руководителя (на этот раз Еп-на) нет на месте. Дежа-вю! Подхожу к сотрудникам у стойки поблизости, с
просьбой оказать помощь. Меня опять… посылают, а этот раз в окно. И там, о чудо, у меня забирают заявление и через пару минут возвращают с подписью руководителя. Слава Богу, наконец-то я могу уйти из этого отделения, где «компетентнейшие»специалисты так любят делать «Все для клиента». На этом эпопея с получением справки завершена. Постараюсь впредь избегать пользоваться услугами этой
организации. И всем порекомендую сделать то же самое.
Анализируя произошедшую ситуацию, у меня возникает ряд вопросов:
1. Почему в организации сотрудники не в курсе того,какие услуги они предоставляют клиентам? А те, кто в курсе, не умеют корректно
заполнять данные в шаблоны. Такое чувство, что я первый, кто обратился за этой
справкой.
2. Почему не компетентен руководитель, если подписывает некорректно заполненные справки? Почему его постоянно нет на
рабочем месте?
3. Почему вызывают по талону клиента, не закончив обслуживание предыдущего?
4. В организации приветствуются нецензурные комментарии на просьбы клиентов?
5. Кто мне будет компенсировать начисленные ипотечные проценты за эти 9 дней?
